吉白職場 EP04|社會信用分數

吉白職場 EP04|社會信用分數

更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘
投資理財內容聲明

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2月初台北富邦銀行發布【開放好市多會員開始申辦新Costco聯名卡】,拿到卡片的人反映,銀行給了個5千塊刷卡額度,簡直是羞辱持卡人。

🤔〈銀行發卡的信用卡額度〉,到底是怎麼來的呢?


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你的信用分數是多少?

你的信用分數是多少?

持卡人反應額度有5千元至80萬不等的額度,有人明明提供薪資證明、名下有不動產,額度卻比社會新鮮人還低,到底是為什麼呢?

聯徵中心

全名為〈財團法人金融聯合徵信中心〉,是台灣唯一跨金融機構間的信用報告機構,就像是全國最大的金融機構資料中心,記錄金融服務使用者的信用資料。

  1. 基本資料
  2. 金融機構融資資訊:融資金額、貸款還款情況 等
  3. 信用卡資訊:信用卡額度、使用額度、繳款情況 等
  4. 票信資訊:有無跳票紀錄
  5. 查詢記錄:近期被金融機構查詢記錄

以負債、信用資料為主,不會知道用戶的存款餘額、不動產、資產價值、稅務等,收入、資產類資訊都不會紀錄。

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銀行審核

金融機構從聯徵中心調閱信用紀錄外,也會參酌用戶在本行的往來紀錄,及申請人提供的資料來綜合評估〔信用額度〕。

綜合來說有5點:

  1. 信用評等分數:近期有遲繳紀錄、只繳納最低金額、貸款還款延遲、票據違規、警示帳戶,這些情況分數絕對是最低的。
  2. 用戶的負債比:負債比過高,例如擁有市價千萬的爛房子,卻還有幾百萬的貸款未繳清,貸款會影響持卡人的還款能力。
  3. 無信用資料可供評估:社會新鮮人大多屬這類型,對銀行而言【無信用資料】與【信用分數低】相比,無信用分數者比較可期待未來的消費力與還款能力。
  4. 本行往來紀錄:發卡銀行已經在第一次發卡走過一輪審核流程,通常在本行信用往來紀錄良好,就不會再多花審核時間增加行政成本。
  5. 收入、資產資料,確認繳款能力:若是第一次在發卡銀行申請卡片,就比較麻煩一些,需要申請人自己證明還款能力。

銀行擔心【用卡人繳不了卡費變成呆帳】

⭕本行往來優質客戶>信用分數高>無信用往來紀錄>負債比高
❌信用紀錄不良

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持卡人心得

拿到卡片才知道... 🤷‍♀️ 新卡片得等到8月才能在好市多賣場消費

不知道自己在趕什麼...🤪 還在觀望的人不需要趕著辦卡,可以再等一下。

截圖自官網

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💃優雅職場
57會員
231內容數
職場難免有些吉白的人事物,但把腦袋弄的靈光一些,可以讓自己過得優雅一些。優雅阿姨認真寫寫,請帶一點點腦袋來看看。
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