存股與買房，孰先孰後重要嗎?

存股與買房，孰先孰後重要嗎?

年輕人出社會後，到底該先買房還是存股，這是一個大家不斷在討論與爭論的問題，認為先買房的人，大概是以下理由:

1、房價會不斷上漲，不先買，以後會買得更貴。

2、如果不買房，用租房的話，租金都繳給房東了，這是拿不回來的錢，還不如買房，用房貸來代替租金，繳的錢都是繳給自己的。

3、買房可以強迫自己儲蓄，因為有房貸要繳，再怎麼樣也會把房貸的錢存下來，因為房子買賣不像股票容易，一旦買了，比較不會短期內賣掉。

而認為應該先存股的人，也有以下的理由:

1、年輕人賺錢不容易，錢拿來買房太可惜了，應該先及早投資，讓複利發酵，等到累積到了一定的被動收入，再來買房，用被動收入來繳房貸，這樣比較能減輕房貸的壓力。

2、若把錢都拿來買房，且房價這麼貴，那麼生活品質將不保，將成為屋奴，都沒有機會投資，更遑論創造被動收入了。

3、存股門檻相對比較低，年輕人應該比較容易做到，而且房子買了若不適合，要脫手不如股票容易。

以上的觀點，其實看來都對，也不完全對，其實應該是因人而異的，我們嘗試來分析看看喔。

一、假如您剛出社會，沒有父母給您財務上的資助(或父母也沒有能力資助)，薪水也不高，身邊也沒多少存款，如果要買房，那麼至少得存到頭期款，如果以買800萬元房子來看，自備兩成也要160萬元，要存到160萬元，假如您希望出社會5年後，要開始買房，所以用5年時間來存頭期款，那麼，每年需存32萬，等於每月需存2.67萬元，這對剛出社會的年輕人而言，的確是有一定的難度，但是，您可別忘了，這5年，您住哪兒?是不是還得租房，那麼您必須付出5年的房租成本以及每月2.67萬元預備買房頭期款的錢，這難度真的很高。所以，白手起家，無父母資助的年輕人，要出社會5年後買房，是真的很難，如果把年限延長為10年，那麼每月存的錢就大約能減半，為1.33萬元，但是就要付10年的房租，如果房租能控制在每月1萬元左右，那麼，相當於每月需保留2.33萬元，連續10年每月存1.33萬元(可以投資較穩健的標的，如高股息或市值型ETF)。10年後，您就具備有買房的能力了!

二、假如您比上述的年輕人幸運，父母給您100萬元的資助，跟上面同樣買800萬元房子，也是需160萬元頭期款，則您只需再存60萬元即可。那麼，您可能可以在工作兩、三年後就買房了(假如一年存30萬的話)，這樣您只要租房兩、三年就夠了，因為兩、三年後，您就能用貸款來取代房租，開始存自己的房產了。但是，您也要考量自己的能力，是不是付得起貸款，800萬元的8成，就是640萬，假如分30年還，利率2%，那麼每月需還款2.36萬元，如果您的薪水5萬元，扣掉貸款，您的生活費就剩2.64萬元，勉勉強強可以生活，如果省吃儉用一點的話，或許能留5000元存下來，那麼這5000元就是您可以投資的極限額度了。但是，別忘了，這些錢也不是一開始就能投資的，比投資更重的是要先存「緊急預備金」，建議先存半年的生活費，再開始投資喔。而且，有父母的資助，對於買房來說，可以縮短時間，從原本的5年或10年，縮短為2-3年，更可以讓自己在買房以外的投資-「存股」，更早開始。

三、假如您比上述的年輕人更幸運，父母已經提供房子給您住了，您跟父母住在一起，那麼還需要買房嗎?個人想法: 視情況而定! 您想想看，您會跟父母住一輩子嗎?有沒有可能換工作，而需到其他縣市，不再能住父母的房子?如果您有這種可能的話，那麼就要盡量利用跟父母住在一起的「黃金時間」，好好的「存錢」，為什麼這是黃金時間? 因為這段期間您應該還是單身，賺的錢都是自己的（或給一些孝親費），也可以陪在父母身邊孝順、撒嬌，也不需要房租的支出，跟父母一起吃住，享受王子公主般的生活，吃最有味道的父母手藝家常菜，這不是黃金時間那什麼才是? 相信這樣能讓您省下很多錢，這是加速存錢的黃金時期呢，怎能不把握呢?直到不得已得搬出去了，例如到他鄉工作、結婚…等，不得不離開父母的時候，那便是該好好獨立生活的時候了，那麼，您在「黃金時間」所存下的錢，就是您的基礎，將來不管是先買房，或先投資(存股)，都擁有一個相當堅實的保障。您該好好感謝您的父母!

四、假如您比上述又更幸運，父母提供房子給您，而您也不必換工作離家，您工作的地點不會有什麼大的改變，也差不多可以穩定工作到退休，那麼，您有沒有買房，就不是那麼重要了!如果想買房，把第二間房當作投資，將來可以租人賺取租金，行有餘力當然可以的，如果覺得房子只要一間就夠了，對房市沒有興趣，但對股市更有興趣，那麼就專注在「存股」，而不是沉迷在短線的股市廝殺，我相信，若能穩穩的存好股，用股息或資本利得來創造被動收入，那是再好不過的了。

五、假如您的個性是喜歡遊走四方，天涯海角任我行的人，那麼，買房或許對您來說，一點都不重要，那麼您是可以省下很多的房貸費用，但相對的，房租還是省不了的，不過，房租通常會比所付的貸款低一些(除非您選擇租比較高檔的房子)，那麼您可存的錢就更多，就好好的專注在投資上，用投資的股息收益來付租金，假以時日，當您的被動收入完全可以cover房租時，那麼，您就不必再為房子煩惱了，這時名下有沒有房子就不是那麼重要了，因為只要付得起租金，到處都是您的房子。(但這個觀念僅適用於天涯任我行的人，我個人是不屬於這類啦)

講了那麼多，如果房子的事解決了，那麼存股又該怎麼存呢?我的建議是:不管是存哪一種股，還是要做一點功課，不能人云亦云。對於新手，我比較不建議直接存個股，因為如果個股不是您經過研究過或有足夠的了解，而是聽信明牌而來，您沒經驗卻又自以為是天選之子，用身家重壓又選錯標的，只要遇到一次，只要一次，就會讓您後悔莫及。我比較建議存ETF，雖然要付出一些管理費等成本，但是相對於個股還是比較安全的。要注意的是，並不是什麼ETF都適合存，像名稱有「正二、反一」這種槓桿、反向的，就不適合長期存有。建議以「市值型、高股息型」為優先，市值型最具代表性的就是0050、006208這兩檔，高股息型最具代表性就是0056、00878，以及最近話題度很高的00713等，當然還有其他的ETF，但對於小資族或剛開始接觸存股的年輕人而言，標的不用多，這些就很夠了，如果存到了一段時間，或對某些產業比較有興趣的話，主題型的ETF也可以，如00881、00891、00895…等，都是很安全的標的(但建議仍是以市值型與高股息型為佳)。

不管是買房或存股，只要「存得住錢」，都是很好的。孰先孰後，都不是問題，也無需爭論，是不是?

祝福大家有股又有房!