一般上班族(由於所得稅率高於20%)因為有薪資所得，報稅時會面臨股利所得合併計稅的課題，假設所得稅率是20%，等於每筆股利所得除了要被扣二代健保之外，還要再被扣20%的綜合所得稅。
現今投資管道多元，長線投資的上班族除了可利用借券方式，轉換股利所得為權益補償的價差收入，另可利用「申報戶全年海外所得總額＜100萬元」免申報所得稅。
茲整理各種投資標的配息所得或利息是否歸屬海外所得如下表，方便所得稅率高於20%的小額投資人作資產配置。
資料來源: 作者整理
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