信用卡貸款是什麼？dcard推薦信用卡貸款條件/額度/利息心得

使用信用卡好處多多，不只能提高個人信用評分，還能申辦信用卡貸款專案，
也就是「卡友貸」，這是銀行專為自家卡友推出的優惠信貸，像是玉山信用卡貸款、中國信託信用卡貸款....等等，
卡友貸好過嗎？這2招提高銀行信用卡貸款過件率推薦
本篇帶你一次了解：

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信用卡貸款條件有哪些？2023各家銀行信用卡貸款利率比較推薦

信用卡貸款是什麼？

信用卡貸款主要可分為「卡友貸」和「預借現金」兩種，卡友貸就是銀行專門為自家信用卡卡友推出的信貸優惠專案，而預借現金是利用自身信用卡額度轉換現金，持信用卡快速ATM提領現金

信用卡貸款又稱卡友貸、銀行信用貸款、個人信貸

💬專屬於自家銀行信用卡持卡人的信貸專案，提供前幾期針對卡友的獨家貸款利率優惠、開辦手續費優惠，因銀行本身已經有信用卡用戶過去的繳款紀錄，審核及撥款速度也會比一般信貸申請較快。

卡友貸與一般信貸差異在哪？

卡友貸和一般信貸一樣也是依照個人信用狀況、收入等條件來核定貸款利率與額度，銀行已經掌握了用戶的基本信用狀態，卡友們就是重要的信貸客戶來源，因此時常會接到銀行打來的推銷電話，詢問卡友是否有資金需求，而最大的差別，卡友貸的申辦流程會比一般信貸更簡便，提供24小時線上申請和線上對保、申辦速度快，並且會給予卡友較低的手續費及貸款利率優惠。

申辦信用卡貸款4大條件

卡友貸申辦條件如同一般個人信貸，根據你的職業收入、信用狀況、還款能力來評估是否核准

申辦卡友貸的條件

✅年滿18歲

✅收入穩定

✅無信用不良紀錄

✅該銀行信用卡正卡持卡人

※部分銀行會額外要求申貸人的年收須超過30萬元或一定門檻、限名單邀請才可申請，需瞭解各銀行的規範

申辦卡友貸流程是否過件/利率高低/額度多少，主要會受個人信貸條件的影響

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信用卡貸款額度最高是多少？

卡友貸的額度會比較高嗎？銀行審核卡友貸的額度，仍然會看個人信用狀況、收入能力、負債情形來評估，信用卡貸款最高的額度上限，大多數銀行都列在300萬元，也是與一般信貸差不多，卡友貸屬於無擔保債務，但實際上個人最高可貸額度受負債比22倍（DBR22）的限制，也就是不能超過月收入的22倍。

無擔保債務：

• 尚未還清的信用貸款
• 信用卡預借現金、循環利息、分期還沒付的餘額
• 現金卡可動用餘額

DBR 22 倍：借款人於各家銀行無擔保債務的總餘額 ≦ 平均月收入 x 22

舉例：美美在玉山銀行和中國信託總共剩餘信用卡卡費分期10萬，美美的月收入是5萬，目前信貸額度最高就是 (月收入5萬 x 22) – (卡費10萬) = 100萬

如果你目前負債比已超過月薪70%，

例如：月收入5萬，負債比就必須在3.5萬以內(5萬 x 70%)

這樣的狀況建議趕快進行整合負債來降低月付金，以提高貸款過件機率和額度

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2023信用卡貸款利率最低銀行

卡友貸利率會比較低嗎？卡友貸利率合理的範圍約在3%~16%，利率視各家銀行專案及個人條件不同，條件愈好利率愈低

主要影響個人信貸利率高低的3個因素：職業、年資和收入、信用評分

以下提供全台2023最新銀行信用卡貸款利率比較方案，除了參考銀行提供的最低利率，還是要考量自己的實際狀況喔！

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信用卡貸款好過嗎？信用卡貸款推薦過件率高的銀行

「卡友貸」的本質就是銀行信用貸款，與一般信貸無異，頂多在申辦流程能獲得較多便利而已！申貸人除了必須有正常的信用條件之外，額度與利率仍是依照個人的收入條件而定，過件率也不一定會比較高。

以下教你掌握2個技巧，讓你申辦銀行信用貸款順利過件不卡關！

1.避開信貸扣分項目

可以檢測自己的信用、債務狀況，來判斷是否符合信貸條件，例如：12個月內貸款/信用卡費曾遲繳、卡費只繳最低應繳金額、負債比超過月薪70%、刷卡額度過高等扣分條件，好不好過件主是要看個人收入和信用狀況，只要是有財力證明、沒有信用瑕疵、信用卡使用情況良好，都能大大提高卡友信貸過件率！

2.選擇適合銀行

卡友貸在實際申請到的利率不一定比較低，而一般信貸沒有特別的申貸資格限制，只要選擇適合自己的銀行信貸方案，就可以得到比卡友貸還要划算的利率和手續費唷！如果你工作是領現金、無薪轉證明，或是無任何信用卡的小白，或是符合信貸扣分條件不佳，建議你可以先24小時免費諮詢貸款理財顧問，藉此提高核貸機率與滿意的貸款方案，聰明展現自己的優勢！

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結論

目前卡友貸僅有少數銀行能申請，且實際上利率不一定會比較低，

如果你不知道該如何選擇銀行信貸方案的話，或個人條件不佳，

建議透過免費諮詢專業的貸款顧問公司來協助，幫助你順利取得資金

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