【甕中捉鱉】撐久必勝這句話最近特別有感～ 無腦投資定期定額真管用

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我的基金投資史，最早可以回溯至大學時期，當時就曾買過封閉式台股基金，開始對這項投資工具有所接觸。第一份工作進入基金公司任職，有了更多機會可以認識這個投資方式。其中我個人最喜歡、也最偏愛的投資方式，就是「定期定額」了。

我還記得進入第一家基金公司上班的新生訓練，台上主講者(也是我後來的部門主管)講了一個定期定額的投資金律，她說：「Buy Terms, Invest the Difference！」相對終身險來說，定期險的保費便宜，兩者保費的差距，就可以拿來做定期定額的投資，長期下來發揮複利的效用更為驚人。

定期定額投資基金，簡直是老生常談中的老生常談了，網路上也能找到一堆致勝的攻略或小撇步，這裡就不再多談。回顧卅年的基金投資生涯，我也常用單筆投資，不過定期定額卻是我強迫存錢、穩健累積資產的最大功臣。

四大好處很重要

對我來說，定期定額投資基金可歸納出以下四大好處。

⭕️壓力不大

單筆投資以往最少一萬元，現在有些通路把門檻降低，幾千元也可以。但就心態上面，一大筆錢投資一檔基金，不禁讓人擔心，會不會買在高點呢？說真的，還真沒人敢打包票。

若是定期定額，以前最低3千元，現在甚至有1千元的，一點小錢也能參與金融市場的投資，放眼所有金融商品，共同基金絕對是最適合散戶的工具。

⭕️強迫存錢

每個月選一天，從銀行帳戶中扣款，一段時間後也能累積可觀財富。有句話說，萬事起頭難，想出國留學、買房子、開咖啡店、舒服的退休、讓小孩出國念書，這些可都是人生各階段的大事，沒錢卻是萬萬不能。

不太能控制花費、或是不曉得自己把錢用到那裡去的上班族，就很適合定期定額投資，強迫自己把錢「存下來」、而不是花掉。

⭕️認識市場

簡單說，三不五時看一下投資績效，進一步了解金融市場的運作。藉由這個過程，逐步增加自己的投資理財素養。當然少不了就是賠錢或失敗的經驗，對我來說，能夠走到今天這一步，絕對沒有僥倖。

⭕️避免買錯

基金投資的是多家公司，買基金等於是買一個組合。每個人都想押對寶、買到飆股，但真正做到的少之又少。畢竟我們都不是選股專家，聽別人推薦、買錯了錢就打水漂GG了，還是交給專家吧。

兩個例子證明撐久必勝！

再拉回今天的主題。定期定額其實是個典型的撐久必勝概念，講究的是長期投資。只要不買到長期躺平的市場，定期定額不用擔心進場的時間點，因為時間拉長後，每月一次(或數次)投入，已分散風險，只要買對標的／市場，即使不幸在高點進場，持之以恆的扣款，就有機會像知名運動品牌的logo一樣、等市場勾上來後歡喜收割。

下面舉兩個自己親身的例子給大家參考。看完我的分享，或許你就能夠認同「投資這條路，不求快，但求穩，慢慢跑就好」的道理。

⭕️跌到懷疑人生的全球股票基金

我在2021年2月起每月扣款兩次，投資一檔全球股票型基金，基金側重破壞式創新的公司，持股以美國佔大宗。

受到景氣、通膨、升息的影響，這類公司的評價也跟著改變，基金績效一路被壓著打，我在去年1月中還一度「鬼迷心竅」，自以為低點已到還單筆加碼，想當然爾，後來聯準會加大升息力道，績效真的是慘不忍睹。我在去年4月後，把一個月扣兩次改成一次，然後就索性不再看它了，眼不見為淨！

去年這檔基金跌了4成以上！是的，跌到我一度懷疑人生！不過今年成長股總算是鹹魚翻身了，雖然淨值還沒有回到2021年的高點，不過定期定額部位已在7月正式由負翻正，套了兩年多，總算能夠歡喜收割，我決定腳底抹油先賣一趟。

小小心得

1. 好險有堅持扣款下去！
2. 跌時更是考驗人性的時候，若是維持一個月扣兩次，我肯定更早解套，而且賺更多！
3. 波動才是你的最好朋友，沒有波動，就沒有賺錢的機會，跌的時候，你應該要開心才是(可以撿便宜)！

⭕️越南起飛，績效跟著飛？

我本身很喜歡投資波動度大的產業型基金、區域型基金，甚至連單一國家我也不放過(😄)！新興市場國家當中，土耳其、俄羅斯、巴西、中國、越南、泰國、韓國、印度、印尼等，我通通買過(到底是有多愛單一國家基金啊)。新興市場中，我目前認為可以「隨時買、隨便買」的國家，只剩越南及印度。

這幾年我參與最積極、投入金額雖不是最多，卻讓我最有感的，沒錯，就是越南。先前是單筆投資境外基金，但國人投資比重限制的關係，無法再加碼。後來有投信募集了越南基金，我就改買台幣計價的越南基金。一開始單筆及定期定額雙管齊下，後來均陸續獲利出場，定期定額若累積到一定報酬率，我也會先停利，但還是繼續維持一個月扣款兩次不變。

去年全球股市表現不佳，越南股市也跌掉3成，打貪、緊縮信用、打房樣樣來，嚇嚇一堆投資人。我在2021年5月獲利出場後，從高點持續扣款至今，在降息及多項利多政策出台的帶動下，今年越南股市以小碎步的方式往上走，雖然離歷史高點還有一段距離，不過目前帳面上已有6%的報酬。大家看看這條先下後上的微笑曲線，是不是愈看愈順眼啊？

小小心得

1. 撐久必勝是真的！
2. 越南政府打房、打貪、緊縮信用，這些似乎都是新興國家必經的陣痛期。
3. 隨便買不要賣？嘿嘿，適時停利是有必要的！

以上是這一次有關定期定額基金投資的心得分享，希望各位受用。

用無腦投資來形容，或許略嫌誇張，但無疑的，定期定額投資基金是我理財規劃路上的好夥伴。眼下有很多改良或加強版的定期定額理財術，強調機器人智能理財，一次選好幾支標的，或是在低檔時自動加碼，大家可多加參考比較，找出適合自己的方案。

重點是，除非你買錯了，不然就應該咬緊牙關扣下去；持之以恆，不要怕波動，時間是你最強大的武器，我可能算幸運的，熬了兩年出頭，股市還沒改寫新高前，已迎來正報酬的一天。

互勉之～

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