理財 - 緊急備用金

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理財的第一步:存到一定額度的緊急備用金。

緊急備用金,顧名思義就是「平時備而不用,緊急時才用來救急的一筆立即可用的現金,緊急狀態結束後,要優先將緊急備用金回補到應有水位,回補完成後才來考慮金錢的其它用途。」。

  1. 平時備而不用:這筆錢的用途是救急,平時就存放在某個「不常用但方便使用」的帳戶中,當作自己沒有這筆錢。
  2. 緊急時才用來救急的一筆立即可用的現金:必須符合「緊急時可以立即、輕鬆、近乎無損的動用」這項條件,只推薦「活存」或「定存」的現金,其它任何投資工具,不管是債券、基金、股票、黃金、...,變現效率都太慢。活存推薦選「高利活存」帳戶;定存推薦選「可以線上解約」的帳戶。
  3. 優先將緊急備用金回補到應有水位:需要動用緊急備用金的緊急狀況一但解除,最優先事項是將緊急備用金回補到足額,因為「無法得知明天和意外哪個先到?」。


緊急備用金的額度,自己是採用「足以寬鬆的支付六個月的開銷」這標準。

  • 透過記帳確認自己的開銷,假設每個月的開銷落在$27,000元~$29,000元之間,那麼平均月開銷算$28,000元。
  • 預防萬一,保守估計平均月開銷提高到$30,000元。
  • 緊急備用金應該是$30,000元 x 6個月 = $180,000元
  • 再預防萬一一次,保守估計緊急備用金提高到$200,000元

先設法提高每個月的儲蓄率,盡快存到這個數字,達成後將這筆錢放在一個不常用但要用非常方便的帳戶中,接著當作這筆錢不存在。之後每2~3年檢視一次,是否需要調高緊急備用金的額度,若需要才會補錢進這帳戶,否則就持續無視。

緊急備用金的推薦額度版本很多,而且每種版本都能邏輯自洽,因此怎麼選都對,自己能接受就好。


什麼算緊急狀態?不好說,每個人認定的標準不一。

但什麼不算緊急狀態?這就簡單了,凡是跟吃、喝、玩、樂當中任一項扯得上關係的都不算。


存錢不容易,存到錢後不花更難,非常考驗自制力。

普普通通的平凡人,沒祖產、沒後援,私立學店大學畢業,20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候,想轉換跑道卻毫無頭緒,決定將自己過往經歷轉換成文字,試試看是否能理出思路。
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應該稱之為「背景介紹」會比較恰當,將自己這些年來,實際執行過,並持續進行中的理財方式,整理並分享出來。
資產累積如逆水行舟、不進則退
「現在的高點是未來的低點」
買房的原因之一:生活習慣沒有大改變的前提下,買房的電費會比租屋的電費便宜許多,長期累積下來也是相當驚人的。
愈簡單、愈單純的理財工具也愈安全、愈穩定。
勞保老年給付分成「老年年金給付」、「老年一次金給付」、「一次請領老年給付」3種請領方式,選定後不得變更。
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