理財 - 月月配組合包

來聊聊最近突然很熱門的月月配組合：

2、5、8、11月配息的00878

3、6、9、12月配息的00713

1、4、7、10月配息的選擇較多，債券型ETF的00720B或00725B，以及股票型ETF的0056，這次以股票型ETF的0056 + 00878 + 00713來舉例說明。

先說明數據來源及計算方式：

• 成交價固定為2023年9月1日的金額，現金股利固定為最近一次配息的金額。00878的成交價為20.88元，股利0.35元；00713的成交價為47.61元，股利0.68元；0056的成交價為35.12元，股利1.00元。資料來源：Goodinfo!台灣股市資訊網。

• 投資模式皆為金額相同的定期定額，左半邊是各$3,000元的數據，右半邊是各$1,000元的數據。00878固定每月增加股數為$3,000 / 20.88 = 143股或$1,000 / 20.88 = 48股。
• 當月買入的股數可立即參加除息。如第一年的第一個月，投入$3,000元獲得85股的0056，1月為配息月，買入當月「共持有85股 x 股利$1元 = 當月可領股息85元」。或第一年的第三個月，00713的數據為「共持有189股 x 股利$0.68元 = 當月可領股息129元」。

實務上，多會以除息前1~2個月的持有股數做計算。且實際股利所得還需扣掉匯費$10元。為了方便計算，簡化數據及流程，導致得出的股利金額是偏高的，這點要特別注意，現實中的股價不會一成不變，股利也不會是固定數字。

以左半邊來看，每月投資$9,000元均分到00878+00713+0056

• 第三年共可獲得現金股利$21,614元，平均每月加薪$1,801元。
• 第四年共可獲得現金股利$30,184元，平均每月加薪$2,515元。
• 第五年共可獲得現金股利$38,755元，平均每月加薪$3,299元。

到這邊先暫停一下，來算算看到目前為止，為了完成每月加薪$3,299元，需要投入多少錢？答案是54萬元，每月投入$9,000元 x 60個月 = $540,000元。

那麼，想要靠這樣的月月配息的組合，達到年收入有36萬元，又需要投入多少錢呢？用簡單一點的換算方式，總投資金額為54萬元時，可得到每月加薪$3,299元這結果，直接把數字放大10倍，投入540萬元可達成每月加薪$32,990元。再假設每月投資$9,000元不變，需要600個月，也就是50年。

耗費50年的時間完成每月被動收入3萬元，但經過50年的通貨膨脹後，3萬元的實質購買力可能只等同現在的3千元。

不管喜歡年配息、季配息、月配息，甚至以後可能會出現的週配息或日配息，關鍵在於採用定期定額這種投資方式的時候，務必要額外多做兩件，能大幅提升投資效率的事情：

1. 獲利再投入。
2. 提升本業收入以便提高每月扣款金額。

才能縮短達標時間及提高目標金額。