翻轉負債惡性循環與標籤：從正確看待「債務」，由「理債」開始！

不知道大家身上是否有無債務？你會怎麼去形容有債務的自己？

是會用「負債」形容呢？還是會說自己如何「理債」？

負債只呈現背負著債務，其他也很難深究，並且這詞讓人感受負向，沒能量。

理債一詞，就能去學習區辨好債跟壞債，並且呈現出當事人的主體，清楚自己的資產配置(債務的流向也是一種金流)。

勻勻自己的經驗是，使用「負債」一詞的時候，感受是覺得很糟且無力，而且呈現出一點都沒金錢觀念的狀態。然而，當我開始積極面對自己財務現況與建立理財觀的時候，其中，翻轉我對於債務的看法，就是由「理債」一詞開始，這詞中性許多，債務本身是中性的，是持有人的作為才是關鍵！也讓我更能著重在「管理」、「理性分配我的金錢去規劃償還時程」，更著重在「理」這個動作，相關的討論有點少，但是我認為這值得好好為「理債」寫一篇。

我認為，理財裡面，應包含理債、理財、理自己如何看待金錢及如何使用金錢等。

 可能大家看過很多文章會說：「理財前，先理債」，不過這樣的假設或說法，常常就是用一種債務是不好的觀念去講，或是很快帶過，提到的時候總是一句「先還債才可以理財。」

勻勻認為重要的不是先後順序，而是如何處理債務更是理財中的很重要一部分。特別是正確看待「債務」，並理解自己的金錢使用習慣、所使用的理財工具與槓桿原理這些，才能正確的「理財」。

實際上，債務裡面，會因為使用者的用途與資金配置，而區分成

好債→能帶來增值與提供更大的利潤空間  v.s. 壞債→持續帶來高利率利息增加債務累積，而無法提升生活品質，甚至影響基本生活花費

有負債的人其實分成很多種，甚至不乏許多有錢人，在他們的思考裡面，並不把「債務」當作債務，而是一種資金轉移與挪用或放大獲利的手段。

其中有一個關鍵是「信用」：個人的信用額度、信用分數評比影響了我們能夠運用、借貸的資源及資金，更是影響銀行、大眾對於個人持有「債務」的看法。

不過，對於很多小資族、小康家庭，債務就會是避之惟恐而不及，教育中就會是用一種負向的觀念去恐嚇教育，而沒有去深究與討論，以至於一些人都會搞到事情很大條了，才再找債務協商、清算或親友協助救援等，導致理債一詞，往往緊接而來就是信用破產、債務協商、申貸等等，讓人避之唯恐不及，而無法回歸理性討論。

勻勻我不禁重新思考，如果我們教育中，有把對於資金運用、債務的分類及各種理財工具使用的方式好好介紹，還有一些銀行、信用卡的運作邏輯講清楚，讓我們有基礎的認識，類似通識課或必修那樣，是否可以減少因無知而背債、卡債族、被話術騙而莫名滾一堆利息背債的人？

當然現在很多新興投資商品或各種金融商品話術等等，要說明清楚真的蠻麻煩，所以才會有這種一味認為負債就是不好很糟的說法，避開所有風險行為以策安全？

不過，人生在世，哪種行為沒有風險呢？

我們都是選擇相對低、可承擔的風險、對自己有利，或正期望值的事情而做。 就連借貸這種行為，銀行也是透過信用分數評估風險高低而計算利息XD

(雖然我覺得很弔詭的是這世界真的對窮人、弱勢、無知者極度不友善，越沒能力則要支付更多利息，哈，也許是學費嗎？不學聰明一點，就等著被敲詐或占便宜？)

以上我繳了很多慘痛學費，綜合一些社會觀察，與看了一些書籍、影集、影片的心得。

 那麼接下來陸續撰文分享幾個我覺得很受用的好書與文章。

先拋出一些問題跟大家共同討論與思考：

1. 你們所認為的好債跟壞債分別是什麼？你們會怎麼定義債務的好壞？
2. 談到債務時，恐怖的是利息呢？還是槓桿呢？還是看%數呢？

(想到再慢慢增加XD)