懶人說書(14)_ 懂錢滾錢：打造最強個人財務系統

原文作者： Tiffany Aliche

重點一：認識何謂健全的財務?

(1) 建立真正的財務系統，許多理財顧問，提倡著財務自由的力量，或是不必工作就有錢過日子的可能性

(2) 打造健全的財務系統的十大步驟：

1建立個人預算、2像松鼠一樣儲蓄、3 整合負債、擺脫債務4 衝高信用分數5 開拓副業、增加收入來源、6 像內行人一樣投資(累積退休金與財富)、7 妥善保險、8 計算並增加你的資產淨值、9 建立你的財富管理團隊、10 做好資產規劃以遺澤後人

(3) 與錢共好的五個思維練習

1你的金錢觀會如何影響你?後果是什麼?

2用自己的財務話語權去掌控局面

3找出隱而未顯的機會

4喜悅的生活

5讓自己被正念及責任感包圍

重點二：變有錢的第一步：建立個人預算表

(1) 開始計畫!：學習制定預算、維持預算，以及自動化分配預算。

(2) 做好預算的八個關鍵要素：

1 列出收入清單

2 列出支出清單

3 計算每月的總支出金額

4 計算每月的可儲蓄金額

5 管控支出，指定分類

6 需要減少支出、增加收入、重新算出儲蓄金額

7 依用途區隔你的資金

8 設定自動扣款

重點三：學會像松鼠一樣儲蓄，達成聰明儲蓄的五大行動

1 像松樹一樣思考:根據季節變化調整自己的行為

2 確認並精算你的儲蓄目標:緊急預備金、目標存款

3 所減開支，建立泡麵預算：了解自己的最低限度基本生活開支

4 練習有意識的花錢：了解自己對事物或服務是需要、熱愛、想要、喜歡

5 設定自動化的儲蓄帳戶：A級評等、擁有存款保險、開戶門檻低、不要求結餘金額、高存款利息

重點四：整合債務、擺脫債務的策略

(1)   擺脫債務目標的四大行動

1 盤點負債：債務名稱、總欠款金額、最低應繳金額、利息、繳款期限、帳單結算日、狀態

2 整合負債

3 設計最有利的債務清償計畫

4 執行自動扣款

重點五：拒當信用小白：如何衝高信用分數?

(1)   信用組成的因素：

1 信用報告=成績單

2 信用分數=成績平均點數

3 信用評等機構=打分數的老師

(2) 信用報告組成的五大因素：

1檢視你的繳款紀錄

2減少你的欠款金額，控制信用使用率

3保護你的徵信紀錄

4養出一個符合你年齡的信用紀錄

5管理你的信用組合

重點六：如何開拓副業、增加收入來源?

(1)   四行動增加額外收入：

1提升你目前工作的收入潛力

2評估你擁有的技能

3決定你要透過哪個技能來賺錢

4寫下一個數字 你有多少的潛在收入?

重點七：準備退休：像內行人一樣投資

(1)   投資兩大目標：1為退休而投資、2為累積財富而投資

(2)   為退休而投資五大行動：

1確認你要為退休準備多少錢：年收入或年支出X25年=儲蓄目標，72/年報酬率=本金翻倍的年數

2 認識投資工具：股票、債劵、共同基金、ETF、指數基金

3 決定要把你的退休金放在哪裡：401K退休帳戶、傳統個人退休帳戶、螺絲個人退休帳戶、SEP個人退休帳戶

4選擇你的投資組合/資產配置：1風險承承受度問卷、2目標日期基金、3運用110法則：用110減去年齡=決定股票和債劵的投資比例

5設定自動扣款，並限制提款及借貸：1合理壓低開銷、2存錢、存錢、存錢

(3)   為累積財富而投資七大行動：

1投資前，先顧及基本需求：1準時繳付帳單、2持續提撥退休金、3存到六個月的泡麵預算、4把高利債務還完、5未來五年內不需要的錢進行投資

2 設定投資目標：1了解為何累積財富、2每個月想投資多少錢

3 你釐清自己是哪種投資者：1積極、2被動3介於中間

4選擇適合自己的投資管理類型：自己投資、機器人理財顧問、個人理財顧問(CFP)

5選擇最適合你的投資工具：股票、ETF、共同基金

6 開始投資：決定投資類型、選擇管理選項

7 設定自動扣款：平均成本法

重點八：保護你的資產：妥善保險

(1)   保險四大行動：

一 醫療險怎麼保?  1了解需求、2了解類型、3 了解運作方式、4保多久，保多少

二 壽險怎麼保?  1了解需求、2了解類型、3 了解運作方式、4保多久，保多少

三 失能險怎麼保?  1了解需求、2了解類型、3 了解運作方式、4保多久，保多少

四 產物意外險怎麼保?  1了解需求、2了解類型、3 了解運作方式、4保多久，保多少

重點九：計算並增加你的資產淨值

1計算自己的資產淨值：資產(你擁有的東西)-負債(你欠別人的東西)=資產淨值

2接受自己目前的資產淨值

3設定資產淨值目標，然後找出可達成目標的步驟

4在做財務決策時要優先考慮的事

重點十：建立你的財富管理團隊

1責任夥伴：目標明確、態度積極、有敬業精神、能互提升

2有證照的理財顧問：了解是否需要、收費方式、個性是否契合

3註冊會計師：擅長領域、專業認證、服務項目、收費方式

4資產規劃師：信譽、能力、收費方式

5保險經紀人

重點十一：做好資產規劃：讓錢遺澤後人

1指定受益人

2指定監護人

3預立遺囑

4預立醫療指示

5思考長照計畫

6設立生前信託

7執行計畫

結語：

本書除了提倡理財觀念以外，重點在於作者是有系統性的介紹，看完此書，就像上完一堂，完整的理財課程一樣。