投資隨記253_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.4.2.1 納稅絕對是人民的義務

5.4.2 5月：稅務管理

5.4.2.1 納稅絕對是人民的義務

「『人世間唯獨死亡與稅賦是確定的』 - - 這是美國開國元勛 - 班傑明．富蘭克林所說過的一句很有名的話。」

「先撇開投資這件事不談，在台灣，做投資，基本上也跟稅賦脫不了關係，什麼交易稅所得稅就算了，如果領比較多，也就是單筆2萬以上的現金股利，還會被課徵補充保費…政府可能是認為投資的人壓力大身體可能比較差，所以會使用比較多的健保資源，叫我們多準備吧…哈哈。」

小女兒問道：「把拔，那有沒有辦法可以不繳這些錢呢?」

我答道：「問的好，很多人都想過這個問題，也都問過我如何避掉補充保費與所得稅，或是除息前賣掉除息後再買回來好不好的問題…不過，我給所有人的答案都是：

『避開補充保費與所得稅最好的方法，就是不要避開它』!」

兩個女兒們傻眼的看著我，異口同聲的說了一聲「蛤?」

我笑道：「對，妳們沒聽錯，把拔不會花時間與心力去避補充保費、所得稅等費用…至少現在這個階段不會。」

大女兒問道：「為什麼呢? 把拔的話，如果想避掉應該都有辦法避阿? 為什麼不做呢?」

我答道：「哈哈，妳太看的起把拔了，但把拔不這麼做的理由有兩個。」

「首先，我很懶。」

兩個女兒笑了出來。

我續道：「我很懶…存股存久了，會懶，真的。」

「當我要的是『長期且穩定的現金流入』時，如果我的被動收入系統所帶來的現金流入，可以滿足我在支出上的需求，那些不足為道的費用，我真的不想花時間研究買賣點去避開它…」

「第二個理由是，避開這些費用所花的成本，可能會比我繳補充保費的成本還高…」

大女兒問道：「阿? 為什麼?」

「我們用100萬，假設4%股息，來試算三個狀況，參與除息、除息前買進除息後賣出、分散投資讓股利不超過2萬。看看在每個狀況下的收入是多少。」

「狀況一，參與4萬配息：

100萬，配4萬，補充保費（2.11%）為844元，退稅後金額為1400元（小資族如我，以5%來計算需繳2000元所得稅，再以8.5%列計退稅額3400，共計退稅1400元）。

可獲得股利收入40000元，加上退稅收入與扣除補充保費支出後，合計收入計40000+1400-844=40556元。

整體算起來，除了股利以外，竟然繳完費用後還有一筆收入。」

「狀況二，於除息前一日賣出，並於除息當日用除息後價格買回。

100萬，賣出後再買回來，交易成本約為5793元（1000000*0.1425%+960000*0.1425%+1000000*0.3%=5793）

一來一往，價差收入40000，交易成本5793元。

合計收入計40000-5793=34207元。

嗯，怎麼好像比較少了…」

「狀況三，為了將股利收入單筆降到2萬元以內，分散在不同標的下。

我認為存股，就是為了單純的可以獲得長期且穩定的現金流，而買進並長期持有好公司的股票

如果單純為了避開補充保費，而買了一堆自己功課沒做足的公司…這種做法，我覺得就有點本末倒置…所以這種做法我不會做，所以也不試算金額了喔。」

將前兩個計算後的結果呈現給女兒後，我說道：「如果單純就4%報酬率來說，不去動它單純領股利，賺的還比花心力做價差操作的報酬還高。也因為如此，滿足於4%報酬率的我，基本上就不會為了減少費用，而去做買進賣出的動作了。」

小女兒問道：「不過如果賣出後能夠買在更低點，報酬率不是會更高嗎?」

大女兒也問道：「對阿，如果除息只能賺4%，但價差能夠賺到…阿…我們所使用的策略不是這樣買賣的。」

我鼓勵的笑了笑，說道：「對，我的極長期投資策略沒有價差交易的部分，所以沒辦法賺到更多的錢這件事，是我唯一要冒的風險。」

我收起笑容，嚴肅的說道：「請記住，『沒賺到不會死，會死的，都是那些想大賺的』。當我們的策略是需要付出一些費用的時候，就不需要斤斤計較那些小小的費用，只需將目光放到我們所希望得到的獲利上就好。」

「記住這件事，絕對只有好處，沒有壞處，而且不容易被像妳們剛剛一樣的被更高報酬率的欲望帶來帶去喔。」

小女兒不好意思的笑了笑。

我續道：「不過，我們不去避掉這些費用，不代表我們無法避掉它喔。」

兩個女兒，再次瞪大眼看著我。