投資隨記253_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.4.2.1 納稅絕對是人民的義務

閱讀時間約 4 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

5.4.2 5月:稅務管理


5.4.2.1 納稅絕對是人民的義務


「『人世間唯獨死亡與稅賦是確定的』 - - 這是美國開國元勛 - 班傑明.富蘭克林所說過的一句很有名的話。」


「先撇開投資這件事不談,在台灣,做投資,基本上也跟稅賦脫不了關係,什麼交易稅所得稅就算了,如果領比較多,也就是單筆2萬以上的現金股利,還會被課徵補充保費…政府可能是認為投資的人壓力大身體可能比較差,所以會使用比較多的健保資源,叫我們多準備吧…哈哈。」


小女兒問道:「把拔,那有沒有辦法可以不繳這些錢呢?」


我答道:「問的好,很多人都想過這個問題,也都問過我如何避掉補充保費與所得稅,或是除息前賣掉除息後再買回來好不好的問題…不過,我給所有人的答案都是:


『避開補充保費與所得稅最好的方法,就是不要避開它』!」


兩個女兒們傻眼的看著我,異口同聲的說了一聲「蛤?」


我笑道:「對,妳們沒聽錯,把拔不會花時間與心力去避補充保費、所得稅等費用…至少現在這個階段不會。」


大女兒問道:「為什麼呢? 把拔的話,如果想避掉應該都有辦法避阿? 為什麼不做呢?」


我答道:「哈哈,妳太看的起把拔了,但把拔不這麼做的理由有兩個。」


「首先,我很懶。」


兩個女兒笑了出來。


我續道:「我很懶…存股存久了,會懶,真的。」


「當我要的是『長期且穩定的現金流入』時,如果我的被動收入系統所帶來的現金流入,可以滿足我在支出上的需求,那些不足為道的費用,我真的不想花時間研究買賣點去避開它…」


「第二個理由是,避開這些費用所花的成本,可能會比我繳補充保費的成本還高…」


大女兒問道:「阿? 為什麼?」


「我們用100萬,假設4%股息,來試算三個狀況,參與除息、除息前買進除息後賣出、分散投資讓股利不超過2萬。看看在每個狀況下的收入是多少。」


「狀況一,參與4萬配息:

100萬,配4萬,補充保費(2.11%)為844元,退稅後金額為1400元(小資族如我,以5%來計算需繳2000元所得稅,再以8.5%列計退稅額3400,共計退稅1400元)。

可獲得股利收入40000元,加上退稅收入與扣除補充保費支出後,合計收入計40000+1400-844=40556元。

整體算起來,除了股利以外,竟然繳完費用後還有一筆收入。」


「狀況二,於除息前一日賣出,並於除息當日用除息後價格買回。

100萬,賣出後再買回來,交易成本約為5793元(1000000*0.1425%+960000*0.1425%+1000000*0.3%=5793)

一來一往,價差收入40000,交易成本5793元。

合計收入計40000-5793=34207元。

嗯,怎麼好像比較少了…」


「狀況三,為了將股利收入單筆降到2萬元以內,分散在不同標的下。

我認為存股,就是為了單純的可以獲得長期且穩定的現金流,而買進並長期持有好公司的股票

如果單純為了避開補充保費,而買了一堆自己功課沒做足的公司…這種做法,我覺得就有點本末倒置…所以這種做法我不會做,所以也不試算金額了喔。」


將前兩個計算後的結果呈現給女兒後,我說道:「如果單純就4%報酬率來說,不去動它單純領股利,賺的還比花心力做價差操作的報酬還高。也因為如此,滿足於4%報酬率的我,基本上就不會為了減少費用,而去做買進賣出的動作了。」


小女兒問道:「不過如果賣出後能夠買在更低點,報酬率不是會更高嗎?」


大女兒也問道:「對阿,如果除息只能賺4%,但價差能夠賺到…阿…我們所使用的策略不是這樣買賣的。」


我鼓勵的笑了笑,說道:「對,我的極長期投資策略沒有價差交易的部分,所以沒辦法賺到更多的錢這件事,是我唯一要冒的風險。」


我收起笑容,嚴肅的說道:「請記住,『沒賺到不會死,會死的,都是那些想大賺的』。當我們的策略是需要付出一些費用的時候,就不需要斤斤計較那些小小的費用,只需將目光放到我們所希望得到的獲利上就好。」


「記住這件事,絕對只有好處,沒有壞處,而且不容易被像妳們剛剛一樣的被更高報酬率的欲望帶來帶去喔。」


小女兒不好意思的笑了笑。


我續道:「不過,我們不去避掉這些費用,不代表我們無法避掉它喔。」


兩個女兒,再次瞪大眼看著我。



424會員
322內容數
你好,我是一位39歲成功達成財務自由離開職場的老杯杯; 這裡,是我把成功心法匯整而成的筆記。 前半部從建立金錢的觀念,講到創造被動收入達成財務自由的方法, 後半部用自己的經驗,介紹用投資方式達成財務自由的步驟。 希望在這裡的一切 能夠給予有心向財務自由方向努力的朋友,一些有用的建議與協助。
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
退休老杯杯的沙龍 的其他內容
投資隨記252_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.4.1 看年報(2)
投資隨記251_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀 5.4 每年:年報、稅務與預估次年股利 5.4.1 看年報(1)
投資隨記250_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.3.2 記帳
投資隨記249_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.3.1 看財報(3)
投資隨記248_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.3.1 看財報(2)
投資隨記252_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.4.1 看年報(2)
投資隨記251_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀 5.4 每年:年報、稅務與預估次年股利 5.4.1 看年報(1)
投資隨記250_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.3.2 記帳
投資隨記249_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.3.1 看財報(3)
投資隨記248_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_5.3.1 看財報(2)
本篇參與的主題策展
最近想來加強一下自己的職場心態強度。一看到標題,就非常喜歡這本書。很想具體的知道怎麼做到職場上的「變強」。希望這本書能夠給我們答案。
   大家都知道進場時間點很重要,如果能買在相對低點,就可以增加獲利的機率。但如果只有買對一次,還是無法擴大獲利。換言之,不僅要買對,再來就是要加大持股部位。要加大,有投資人會使用槓桿方式來進場,以提升獲利的速度,當然,風險也會隨之增加。而大家也都知道要買便宜,但如果買入就上漲,到底是該加碼
本文分享了股癌 Podcast 中的投資見解,特別探討颱風假對市場的影響,包括投資者情緒與業務運作的改變。同時也分析了當前市場活力的回升,及任天堂和 PMIC 行業的未來潛力。文章呼籲讀者在生活中面對挑戰時,保持積極心態並努力享受當下。
在這篇文章中,我分享了在研究職涯中識別自我定位的重要性,無論是角色作為分析師(analyst)或交易員(trader)。早期認清自己的優勢與興趣,有助於選擇合適的職涯道路。此外,我回顧了我的工作經歷及職業演變,強調從投資者到建造者的重要轉型,以及這些轉變如何影響我與資本市場的關係。
接下來,讓我們一起看第二步: Set your goals:設定目標,但也不是隨便設定一個漫無邊際,困難實現的目標,我們必須要根據第一步中思考出來自己的腳色、資源等等來設定目標。 如果目標比較遠大,建議將目標分割,並且數字化,先訂定可以完成的小目標,再依序逐步完成,盡量不要妄想一步登天。
最近想來加強一下自己的職場心態強度。一看到標題,就非常喜歡這本書。很想具體的知道怎麼做到職場上的「變強」。希望這本書能夠給我們答案。
   大家都知道進場時間點很重要,如果能買在相對低點,就可以增加獲利的機率。但如果只有買對一次,還是無法擴大獲利。換言之,不僅要買對,再來就是要加大持股部位。要加大,有投資人會使用槓桿方式來進場,以提升獲利的速度,當然,風險也會隨之增加。而大家也都知道要買便宜,但如果買入就上漲,到底是該加碼
本文分享了股癌 Podcast 中的投資見解,特別探討颱風假對市場的影響,包括投資者情緒與業務運作的改變。同時也分析了當前市場活力的回升,及任天堂和 PMIC 行業的未來潛力。文章呼籲讀者在生活中面對挑戰時,保持積極心態並努力享受當下。
在這篇文章中,我分享了在研究職涯中識別自我定位的重要性,無論是角色作為分析師(analyst)或交易員(trader)。早期認清自己的優勢與興趣,有助於選擇合適的職涯道路。此外,我回顧了我的工作經歷及職業演變,強調從投資者到建造者的重要轉型,以及這些轉變如何影響我與資本市場的關係。
接下來,讓我們一起看第二步: Set your goals:設定目標,但也不是隨便設定一個漫無邊際,困難實現的目標,我們必須要根據第一步中思考出來自己的腳色、資源等等來設定目標。 如果目標比較遠大,建議將目標分割,並且數字化,先訂定可以完成的小目標,再依序逐步完成,盡量不要妄想一步登天。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
🎉週年慶限定優惠,10/24 前加入年訂閱再送 1 個月權限! 本專欄將提供給您最新的市場資訊、產業研究、交易心法、潛力股介紹,以上內容並非個股分析,還請各位依據自身狀況作出交易決策。歡迎訂閱支持我,獲得相關內容,也祝您的投資之路順遂! 每年 $990 訂閱方案👉 https://reurl.
不要在最好的年紀吃的隨便過的廉價/作者蔡侑霖。 這本書裡提到單身的人,需要好好的投資理財,書裡是這麼寫的: 或許你已换過幾份工作,去過幾個國家旅行,也談過幾段不怎麼樣的感情。 幾年匆匆過去,你該面對的仍舊是現實的標準,生活是毫不留情的輪迥。
Thumbnail
【公司簡介】 群翊為設備製造商,主要產品技術在壓膜、曝光、乾燥自動化以及塗佈等,用於印刷電路板、面板顯示器與半導體製造。而公司塗布烘烤線為市占全球第一。 主要工廠位於桃園楊梅與大陸蘇州。 公司營收以IC載板PCB設備50%占比最高,次之為傳統PCB設備20%,剩下為半導體與光學設備。 【投資潛力】
Thumbnail
【大綱】 公司簡介與產業 成長力分析 安全性分析 籌碼分析 價值評估 附註 【公司簡介與產業】 主要客戶: 聯發科、高通、賽靈思、豪威 除聯發科外,其餘客戶佔比未超過10%,具有相當營運風險分散。 生產基地 產品占比 : 消費性電子比重逐季下降。公司營收主要由測試服務所貢獻,占比80%。 半導體產業
Thumbnail
【大綱】 公司簡介 產業 投資潛力 風險 價值評估 結論 【公司簡介】 博智電子為仁寶與金仁寶轉投資的印刷電路板廠,專注於利基型市場。主要生產伺服器與工業電腦板。2021年產品比重為伺服器板70%,工業電腦板30%。 公司客戶 伺服器: Dell、HP、Fujitsu、Hitachi、NEC、Sup
Thumbnail
華爾街股市4大指數開盤走跌,不料隨後上演「大奇蹟之日」嚇壞投資人。 美國13日公布最新通膨數據,高於預期,引發市場憂心聯準會將擴大升息,對抗通膨。華爾街股市隨後開盤低,4大指數皆挫跌。美股道瓊工業指數開盤下跌1.56%;標準普爾500指數下挫2.1%;那斯達克指數挫跌2.74%點;費城半導體指數則下
Thumbnail
聚恆科技主要業務從事各類型太陽能電廠設計、建造與開發之一條龍服務(EPC)。並且率先同業推出雙保政策,保證為投資人保固"20年",在市場上成功建立優良的品質形象。
Thumbnail
【結論】 淡水土地公-宏盛在淡水擁有兩萬多坪土地,未來將受惠於淡海大橋開通所造成的土地增值,推案可見度高且目前股價位階低。2022預估EPS4.7。 【2022營收預估】 餘屋銷售+租賃 = 1.35*2 = 2.7 元 由2022Q1 & Q2 預估 帝璽 ~ 2元 2022: 保守抓2元
Thumbnail
守紀律這個名詞,好像比較常見出現在討論停損停利的時候用上。 最近在思考,如果是我這種不短期進出的操作,也不單只看價格停損停利,那『守紀律』對我而言會是什麼? 紀律應該是連接想法和行動的橋梁 如果股價的漲跌無法預期或掌控,能做的事情就是設想各種發展劇本,事先擬定相對應的應對策略,然後貫徹執
Thumbnail
我認為這是最基本以及同時最難解釋的一個問題。 然而有天自己有了這個問題的答案,它也構成我對與投資與股票信仰的核心。 最最最純粹的核心觀念。
Thumbnail
近期台積電大漲,朋友說他分散投資0050、00692跟台積電的零股,這樣真的是所謂的分散投資嗎?
Thumbnail
🎉週年慶限定優惠,10/24 前加入年訂閱再送 1 個月權限! 本專欄將提供給您最新的市場資訊、產業研究、交易心法、潛力股介紹,以上內容並非個股分析,還請各位依據自身狀況作出交易決策。歡迎訂閱支持我,獲得相關內容,也祝您的投資之路順遂! 每年 $990 訂閱方案👉 https://reurl.
不要在最好的年紀吃的隨便過的廉價/作者蔡侑霖。 這本書裡提到單身的人,需要好好的投資理財,書裡是這麼寫的: 或許你已换過幾份工作,去過幾個國家旅行,也談過幾段不怎麼樣的感情。 幾年匆匆過去,你該面對的仍舊是現實的標準,生活是毫不留情的輪迥。
Thumbnail
【公司簡介】 群翊為設備製造商,主要產品技術在壓膜、曝光、乾燥自動化以及塗佈等,用於印刷電路板、面板顯示器與半導體製造。而公司塗布烘烤線為市占全球第一。 主要工廠位於桃園楊梅與大陸蘇州。 公司營收以IC載板PCB設備50%占比最高,次之為傳統PCB設備20%,剩下為半導體與光學設備。 【投資潛力】
Thumbnail
【大綱】 公司簡介與產業 成長力分析 安全性分析 籌碼分析 價值評估 附註 【公司簡介與產業】 主要客戶: 聯發科、高通、賽靈思、豪威 除聯發科外,其餘客戶佔比未超過10%,具有相當營運風險分散。 生產基地 產品占比 : 消費性電子比重逐季下降。公司營收主要由測試服務所貢獻,占比80%。 半導體產業
Thumbnail
【大綱】 公司簡介 產業 投資潛力 風險 價值評估 結論 【公司簡介】 博智電子為仁寶與金仁寶轉投資的印刷電路板廠,專注於利基型市場。主要生產伺服器與工業電腦板。2021年產品比重為伺服器板70%,工業電腦板30%。 公司客戶 伺服器: Dell、HP、Fujitsu、Hitachi、NEC、Sup
Thumbnail
華爾街股市4大指數開盤走跌,不料隨後上演「大奇蹟之日」嚇壞投資人。 美國13日公布最新通膨數據,高於預期,引發市場憂心聯準會將擴大升息,對抗通膨。華爾街股市隨後開盤低,4大指數皆挫跌。美股道瓊工業指數開盤下跌1.56%;標準普爾500指數下挫2.1%;那斯達克指數挫跌2.74%點;費城半導體指數則下
Thumbnail
聚恆科技主要業務從事各類型太陽能電廠設計、建造與開發之一條龍服務(EPC)。並且率先同業推出雙保政策,保證為投資人保固"20年",在市場上成功建立優良的品質形象。
Thumbnail
【結論】 淡水土地公-宏盛在淡水擁有兩萬多坪土地,未來將受惠於淡海大橋開通所造成的土地增值,推案可見度高且目前股價位階低。2022預估EPS4.7。 【2022營收預估】 餘屋銷售+租賃 = 1.35*2 = 2.7 元 由2022Q1 & Q2 預估 帝璽 ~ 2元 2022: 保守抓2元
Thumbnail
守紀律這個名詞,好像比較常見出現在討論停損停利的時候用上。 最近在思考,如果是我這種不短期進出的操作,也不單只看價格停損停利,那『守紀律』對我而言會是什麼? 紀律應該是連接想法和行動的橋梁 如果股價的漲跌無法預期或掌控,能做的事情就是設想各種發展劇本,事先擬定相對應的應對策略,然後貫徹執
Thumbnail
我認為這是最基本以及同時最難解釋的一個問題。 然而有天自己有了這個問題的答案,它也構成我對與投資與股票信仰的核心。 最最最純粹的核心觀念。
Thumbnail
近期台積電大漲,朋友說他分散投資0050、00692跟台積電的零股,這樣真的是所謂的分散投資嗎?