【理財】我的理財觀-為了財富自由的步驟

我並不是理財專業背景的人，而且嘗試過的理財方法也很單純，就只有定存、儲蓄險、基金和股票，偏向保守的操作，基金是很年輕的時候採取的方法，但或許方法不對時機不對，定期定額反而賠了，而是單筆買的一筆基金曾經小賺而已，後來再也沒有採用。

剛出社會的時候，非常省，因為租在台北昂貴的地段，超級超級小的套房，卻將將近三分之一的薪水拿去付房租，但我可以自己餐餐電鍋煮白飯配罐頭仍然過得很快樂，工作一年出頭存下二十幾萬，毅然決然辭職去了一趟志工行程全部花光，又開始重找工作。那時候不懂得要投資理財，雖然可以用很省的方式存下錢，但也馬上就花在自己覺得有意義的事情上，覺得自己不是拿來奢侈消費，反而認為這樣很有意義。的確，滿足了精神上的富足，但當年歲漸長，開始意識到應該要存錢理財時，卻正好面臨生活上有需要大筆支出、工作勞頓卻接近月光族的生活，實在存不到什麼錢，少少的錢去買基金又沒賺到什麼，偶爾買了幾支股票也都是賠得多。

後來漸漸工作穩定、收入穩定，不再頻繁換工作，慢慢地開始有點積蓄，決定穩定的採取定存的方式，一點一點的慢慢存了起來，原本跟我一樣沒有什麼投資理財概念的另一半，也差不多在那時開始一起買了儲蓄險，其實算是我半強迫地讓另一半開始把錢放入儲蓄險中。

又過了幾年，定存才慢慢地有到了第一個百萬，而這時我才開始了解到存股的觀念，從那時起跟另一半開始了存股的道路，時間至今其實也不過三年，雖然還離財富自由很遠，但讓我覺得終於找到適合自己穩健又勝過定存的理財方式。

這三年中股市起起伏伏，但因為我就是傻傻的存，不懂得頻繁換股，也不懂得買低賣高、波段、當沖，雖然不是大富大貴，但至少像前陣子大跌千點的股災下，損益仍然是正的，對我來說，能穩定領息有現金流，才是我可以離職在家自由生活的目標。目前就是以高股息ETF組合為主，可以做到每月都有股息，但要毅然決然馬上就提離職還做不到的程度。

對於財富自由的規劃

希望自己能在三年內離職(不過如果真的被逼到忍不下去，為了身心健康我還是會提早啟動離職計畫吧XD)，無論時間點，以下幾點是必須的步驟：

1.領息目標

對於每月領息的目標不能訂得太樂觀，假如一個月生活費要兩萬，至少要讓股息能月領四萬才可以安心，畢竟股災要是一來，哪個國家又手癢打起仗來之類的，那股息可能會瞬間縮水一半以上都有可能。此外，我還有自己以外需要負擔的支出，也必須納入考量，天有不測風雲人有旦夕禍福，意外跟明天誰先到很難說，因此除了基本生活費也是要把風險考慮進去，提高每月領息的目標。

2.學習分散理財標的、分散風險

此外，也不能所有錢都存股，我現在幾乎是一領到薪水和股息就投入股市，必須要能漸漸地分散一些放在活存，或是其他理財標的，以防萬一(只是萬一)真的大股災或是科技駭客之類的問題造成數位貨幣都消失，那可能真的欲哭無淚了。但是目前的我，對於其他的理財標的真的是毫無研究，是必須要花時間去學習的。

3.練習節流

再來，從工作漸漸穩定開始有存款至今，因為一直以來都有工作的狀態，對於消費上可以說是不夠節省，雖然有記帳，但屬於被動地記下花費(有時還可能漏記)，並不是積極主動的節流，雖然個性不是奢侈的人，但對於想買的東西也鮮少比價，或是勸自己減少花費。既然目標再一段時間就要離開職場轉兼職，勢必要開始培養自己節約的習慣才好，先養成未來只能靠股息生活的節儉模式。

4.離職後生活的規劃

加入方格子其實是這個計畫的步驟之一，倒不是奢望能靠寫作賺錢，只是讓自己有除了工作外的嗜好，有一個能維持與外界溝通的地方。另外，開始研究兼職的選項，培養自己兼職的能力，離職不代表完全不接觸職場，而是可以有選擇的權利，而持續接觸職場接觸人群，才能活化自己，不會變成與世隔絕的狀態，這樣不僅是寫作可能沒有靈感，還可能悶出病來。因此，我開始加入一些兼職的社群，觀察有什麼適合的兼職工作，也希望未來有機會可以加入職業工會，延續勞保及健保，不要因為自己離職給另一半帶來負擔(健保必須加在配偶身上)。

現在是2024年8月，我設定年底時再回來檢視一次這一篇，希望能跟此時的我相比更進步，離目標更近。