教孩子理解複利的力量：從棉花糖遊戲開始

你是否聽過這樣的笑話：我第一天存1元，第二天存2元，第三天存4元，到第365天我就能成為富翁？然而這種方法恐怕還沒到一個月，可能就得先去吃吐司過日子了。

隨著暑假期間，孩子們最期待的莫過於逛街和買東西。我有兩位親戚的小孩都是小學生，一個非常懂得存錢，另一個則愛花錢。會存錢的孩子把所有的壓歲錢都投入了投資帳戶，而那位愛花錢的孩子總是把壓歲錢用來購買自己喜歡的玩具和零食。如果孩子能夠理解複利的優勢，並善加利用，他們成年後就能輕鬆地存到自己的第一桶金，甚至第二桶金。這樣，當他們進入社會時，儲蓄和財富的積累就會比那些同齡的同伴高出許多。

如何教育小孩複利的神奇

從預算和收入到儲蓄和賺取複利，孩子們需要學習如何賺錢並讓它成長。雖然某些財務概念可能難以向孩子解釋，但複利卻是一個相對容易理解的主題，即使是最小的孩子也能掌握。

棉花糖遊戲——教孩子複利的好方法

The Marshmallow Game: One Way To Teach Kids About Compound Interest..<參考原文>

美國知名的「棉花糖挑戰」是一個以角色分配和共同設定目標為基礎的團隊遊戲，旨在讓每個成員以最快速度達成目標。這遊戲能夠讓孩子的創意無限發揮。

在這裡，我們可以進行一個稍作修改的棉花糖遊戲。家長可以一次給予孩子一顆棉花糖，並要求他們在十分鐘內不要吃掉它。如果孩子成功完成這個目標，家長可以再給他們一顆棉花糖，並同樣要求再等十分鐘。每十分鐘，孩子如果都能完成目標，家長就繼續以孩子手中棉花糖的數量給予獎勵。這個遊戲設置的總時間是60分鐘。如果在遊戲期間，孩子吃掉任何一顆棉花糖，遊戲就會結束，並清點孩子手中的棉花糖數量，最後使用金錢獎勵他們（假設每顆棉花糖價值10元）。這個遊戲可以幫助孩子理解複利的概念：未消費的棉花糖可以持續獲得更多的金錢獎勵。

提早存錢，保障未來

現實中，假設我們今天把100元放入一個年利率5%的定期存款中，一年後我們會拿到105元。如果我們把這105元再投入第二年，那麼第二年的利息將變成5.25元，總金額將是110.25元。雖然這多出的0.25元看似微不足道，但複利的力量會隨著時間的推移而變得強大。

如果我們使用複利30年後，最終的資金成長會非常驚人。舉例來說，原本的投資金額為36,360元，經過複利30年後，資金會成長到81,870元，這意味著投資獲利達到45,510元。

存錢的重要 以及存錢後放入適當的投資管道，更可以增加金錢累積的獎勵程度

別忘記了時間有價值，時間有限的兩個重點 - 衍生閱讀- 認識時間的價值。

提早投資的重要性

為什麼需要提早投資？因為在時間的複利效應下，越早開始，獲得的回報就越大。假如我們現在沒有足夠的資金，可以先從小額開始，但不要因為資金少而推遲投資，這樣反而會失去時間的優勢。

舉個例子，A君與B君都打算每年定期投資並選擇年配息5%的標的。B君馬上開始每年投資30萬元，結果在23年內達到了1200萬元的目標。而A君因為前三年需要償還債務，推遲了5年才開始投資，並且每年投資40萬元。雖然A君投資金額較大，但因為晚開始了5年，最終他需要花費24年才能達到1200萬元的目標，而他的財產無法超越B君。

這就是複利的威力。越早開始投資，隨著時間的推移，複利的效果會愈加顯著。

最後，如果我們遲開始投資，為了達到我們的財富目標，我們需要付出的比想象中更多。我們需要投入更多的資金，以及花更長的時間。而活用理財，並做出生活上的犧牲，譬如省下和家人朋友去旅行的費用，出去慶祝吃大餐與玩樂的費用，

原本拿這筆錢我們可以拿去跟家人一起旅行，現在我們需要犧牲掉這個旅行；原本拿可以跟家人一起吃吃喝喝的，現在就得放棄；原本可以存給你孩子讀書的錢，現在只能降低要求。其實需要付出的比我們想象中的還要多那為了避免以上的情形，我們可以做的就是提早開始。所以各位家長們，請你們把握你們最寶貴的資產 – 時間，嘗試著為自己以及成長中的孩子，灌輸時間複利的觀念，並提早開始投資，讓複利來幫助你們增長財富。不要等錯過了，才來付出更大的代價。

尤其是各位年輕的小朋友，雖然可能沒有什麼錢，但是你們現在擁有的最大的資產就是時間。而時間的這個資產，如果你不好好利用，一過去就會失去，就不會再回來了。

接下來，你可以考慮以下幾個步驟來進一步練習這個觀念：

1. 實踐與指導

家庭實驗：實施文章中提到的“棉花糖遊戲”，並觀察孩子們的反應。這不僅能增強他們對複利的理解，還能培養他們的耐心和理財觀念。

開設投資帳戶：為孩子開設一個簡單的投資帳戶，並讓他們從小額開始嘗試投資。指導他們如何每月存入固定金額，並定期檢查資金的增長情況。

3. 制定長期計劃

建立財務目標：幫助孩子設定短期和長期的財務目標，例如買一件心儀的物品或為未來的教育儲蓄。這可以幫助他們更好地理解儲蓄和投資的意義。

定期回顧與調整：與孩子定期檢查他們的投資進展，根據實際情況調整投資策略，並討論市場變化的影響。

3. 進一步學習與資源

閱讀相關書籍：推薦一些適合孩子閱讀的理財書籍，如《小狗錢錢》、《富爸爸窮爸爸》系列等，讓他們進一步理解財務管理的概念。

使用理財App：讓孩子使用一些適合兒童的理財應用程序，這些應用通常具有遊戲化的教學方式，能夠生動地教會他們儲蓄和投資的技巧。

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快速重點整理

• 時間的價值超越金錢的價值，越早開始投資，越能讓複利幫助你累積財富。
• 節省開銷並善用複利的力量，現在就開始選擇合適的投資標的，為未來打下堅實的基礎。

最後，年輕人雖然資金有限，但時間是你們最大的資產。請把握時間，提早開始投資，不要等到錯過了最佳時機才付出更大的代價。