怪老子投資理財心路歷程：從理工男到財務自由

資料來源：40歲才開始，10年內財務自由！坊間投資vs學術論文，理工腦如何擁有投資底氣？指數化投資如何對抗大空頭、股債配置比例重要嗎？｜ft.怪老子｜【理財資優生】ep19

一、 40 歲的投資啟蒙：從抗拒到擁抱

　　怪老子是一位典型的理工男，強調數據驅動的決策方式，Excel 成為他分析和驗證投資策略的得力助手。他坦言，40 歲之前，由於資訊匱乏及父母的保守觀念，他一直將股票投資視為投機行為，甚至與賭博劃上等號。直到一次同學聚會，他發現昔日成績落後的同學竟成為最富有的人，這讓他開始反思理財的重要性

二、 探索投資理財之路：從書籍中汲取養分

　　為了深入了解投資，怪老子開始閱讀投資理財書籍，其中黃培源的《理財聖經》和《漫步華爾街》對他產生了深遠的影響。他從書中領悟到指數化投資的精髓，並認同長期持有優質股票的投資理念。然而，他初期投資台積電的經歷，也讓他體會到股市波動的風險

三、 投資初期的慘痛教訓：風險管理和資產配置的覺醒

　　怪老子在投資初期經歷了 2000 年網路泡沫破滅的衝擊，由於過度自信和重倉押注，加上輕信他人建議借錢投資，導致他在股市崩盤時損失慘重。這次教訓讓他深刻認識到風險管理和股債配置的重要性，並從此嚴格遵循書本上的投資原則，做好資產配置

四、 十年財富翻五倍的秘訣：穩定的本業收入 + 持續投資

　　怪老子分享他在十年內財富翻五倍的秘訣：除了合理的投資報酬率，更重要的是持續投入本業收入。他認為投資獲利需要一定的本金，年輕人應先努力工作，累積財富，才能透過投資加速財富成長。對於年長者，他鼓勵他們積極理財，因為隨著年齡成長，積蓄越多，投資翻倍的速度越快

五、 應對市場波動的策略：尋找長期趨勢向上的標的

　　針對投資新手擔憂市場波動的問題，怪老子建議選擇長期趨勢向上的投資標的，例如股票和債券。他以銀行分散風險的做法為例，說明透過 ETF 可以有效分散投資風險。他認為投資高股息股票雖然可以獲得穩定收益，但其配息金額固定，無法充分享受企業成長的紅利。他更推薦投資市值高、持續獲利的公司，例如台積電和 0050 指數成分股，以及涵蓋全球市場的 ACWI 或 VT 等 ETF

六、 從職場退休到多元發展：追求興趣與成就感的第二人生

　　怪老子在 50 歲時因身體狀況和工作壓力選擇退休。他利用 Excel 計算退休後的財務狀況，並向太太展示退休計畫，讓家人安心。退休後，他積極發展個人興趣，在社區大學教授投資理財課程，並撰寫書籍、文章和製作影片，分享自己的投資經驗。他強調做自己喜歡的事情並全心投入，自然會獲得豐碩的回報，甚至超越以往工作時的收入

七、 退休後的投資心態調整：降低波動風險，追求穩定收益

　　怪老子認為退休前後的投資理財心態和做法應該有所調整。退休前，投資目標是累積退休金，可以承擔較高風險；退休後，則應以降低波動風險、追求穩定收益為主要考量。他以自身經驗為例，說明退休後應避免過度追求高報酬，導致資產配置失衡

八、 給退休人士的建議：做好財務規劃，尋找生活重心

　　怪老子建議退休人士應做好財務規劃，預估退休金需求和投資報酬率，並根據自身風險承受能力調整資產配置。此外，他強調退休後應積極尋找生活重心，發展個人興趣，避免生活失去目標。他以自己的經驗鼓勵退休人士持續學習新知，保持積極的心態，享受充實的退休生活

九、 怪老子投資理念的核心：機械化投資 + 降低人為情緒干預

　　從怪老子的投資歷程可以看出，他越來越推崇機械化投資，認為越少人為情緒干預，投資獲利越高。他以自身在債券投資上的失誤為例，說明即使是經驗豐富的投資者，也難免受到貪婪情緒影響，導致決策偏差

總結

　　怪老子的投資理財故事充滿啟發性，他以自身經驗證明，即使是沒有財經背景的人，只要願意學習和努力，也能在投資領域取得成功。他強調穩定的本業收入、持續的投資、合理的資產配置、追求興趣和機械化投資的重要性，為所有年齡層的投資者提供了寶貴的參考