投資心得EP80-ETF理財真的要懂很多嗎?

閱讀時間約 5 分鐘

我在理財這條路上,走了一段時日,我之前最分享的的結論是要有理財的頭腦、思維,就能夠改變你的現況,讓你走過不一樣的路,現在看來,也是如此,在理財的課程上,你可以是一張很白很白的紙張,但經過琢磨與學習,你也能夠留下一筆屬於自己的財富。


1.想了解我的投資經驗分享及建議嗎?請到我的散戶投資日記-散戶投資心法
2.想閱讀我對ETF的介紹及看法嗎?,請到我的散戶投資日記-ETF投資心得
3.2023年我寫的關於投資分享魚骨圖-可供讀者了解我的理念,點我進入


理財先讀書會成正比嗎?

理財前可已是一個很白的紙張理財的角度來說,很多人都說要投資,就要做很多功課,而我身旁有一些好友,其實也沒有做甚麼樣的功課,就入了這個投資的不歸路,而走出來的路線,似乎比很多做功課的人還好好上太多了,這個原因是甚麼呢?


我覺得理財要做的功課應該是在於思維的角度,我覺得新手小白最不該先看的是從操盤開始的筆記,很多人真的會把這兩件事情搞混,但說實在,會搞混真的不訝異,太多的廣告和電視、收機等資訊給我的投資資訊第一眼就是幾個大字:財富自由、炒短線、資本利得等等字眼,而真的忽略了投資的真諦在於時間。



小資族還是從ETF開始做起

投資的心法在我眼裡,我認為投資小白最好的心法還是在於ETF(不論是高股息/市值型),只要有掌握了ETF的幾個要點,基本上的投資,成果不至於太差。(以下是我的心法,包含參考多位老師的經驗分享)


1.公司大到不會倒

2.穩定的配息(含收益平準金)

3.定期定額必備

4.不定期不定額為有多餘資金的家買

5.時間拉長,財富更久遠


ETF給我的概念就是經過時間的淬鍊,很多公司的產品其實都還不錯,而時間越長,累積的張數越多,更能達到被動收入。



投資ETF是甚麼?


ETF(Exchange Traded Fund)中文全名為指數股票型基金。而基金顧名思義,就是藉由大家累積的錢給投信,而投信去買符合他們需求的股票。


現在沒聽過ETF的人很少,但實際了解ETF的是什麼特質的小資,老實說也真的不多,我覺得這也蠻合理,因為在這世代投資,很多人都是靠著旁邊人跟我說一詞,就自己加入ETF行列,結果發現效果好像也都還不錯,而實際上,ETF還是不懂這是甚麼?


舉個例子:小時候打的電玩或RPG(我相信大多數人),可能會須經過很多闖關後打到魔王,而要遇到很多關卡,中間有可以穿插的關卡才能到達,但每一條路線都不一樣,也就會造成破關的時間與成果分數會不同,我把時間和成果分數就叫做配息金額、那麼穿插的關卡路線,就叫做指數策略。



而ETF就是指一籃子的股票,而每一家公司買的方式不一樣,造就效果就不一樣的績效。我簡單說,ETF就是一種或多種的指數策略模式,也就是這家投信用了不同的方式去篩選自己家買的股票,最後影響的績效/配息等差異性就會不同。


做個實際例子,市值型ETF:0050、006208這兩家公司的指數策略是選出台灣最大的50家公司做基準,那麼對我來說它就是一種指數策略模式


多種指數策略的五花八門,真的都在高股息ETF,因為它們追蹤指數的目的是在於要得到高配息跟高績效。


實際的簡約例子如下

1.第一代0056,追求的指數策略就是挑選未來一年殖利率高的股票,所以我覺得它比較像單一指數邏輯。

2.而第二代的00878是追求過去成績亮眼的股票,並且有納入ESG的概念,所以我覺得它算是有多類的指數策略邏輯。

3.第三代的ETF,採用的是淡旺季策略(旺季拚股息、淡季拚價差),所以衍生出很多產品00919、00934.00936.00939.00940.00946.....已及後面產品等等


ETF五花八門

那這麼多商品,我選擇哪一種是最好的呢?


商品當然是越改良越精細沒錯,但是你說績效要差到很多,真的會如此?我這裡打個問號,我個人的建議是亮眼的公司沒有這麼難選擇,投資的報酬除了在你選擇的公司是一個重點外,另一個重點在於張數,而後者才是理財最重要的一個重中之重:本(張數)多終勝。


我之前有一篇文章提到過,我的ETF平均值利率是8-10%,而學弟的ETF大約是6%,理論上風險是我風險大,但最後報酬是我輸,原因就在於我本金沒有比較多。所以與其在乎這1-2%,還不如要定期定額去增加自己的張數,才有辦法提升自己被動收入的總額。



投資要膽大心細

投資有賺有賠,需謹慎理財,真的嗎?不否認很多商家的這一句話,投資就是要很小心,但如果你遵守著理財的紀律再走,外加上錢不是緊急需要領的,其實真的有那麼容易賠錢嗎?


股市最終的勝章如下(我自己分享我的心得)

1.時間的拉長

2.張數的累積

3.穩定的配息

4.平均成本值

5.新手在沒搞懂錢別去作價差,先做存股


總歸一句話,時間就是複利的最佳良藥,但~選的公司也重要


結論

理財這個名詞,很多人都想達到財富自由而努力,而因為走的路不同,最後成果也不同,所以當身旁有很多的理財故事時候,我心裡認為理財真的不難,但理財道路上要去克服心魔是件非常困難的事情,所以才會建議投資小白先從最基本功夫做起(定期定額的紀律),等到有一天有能力了,再去選擇你想要的操盤,但我覺得當你資本額更大的時候,你更會重視所謂的穩扎穩打(這是我目前的境界),所以認真說我投資這一路心得,以理論上來說,要賺一點小錢(可改善生活)真的不需要多太困難的書,幾個原則的保持及心理因素適應調整,慢慢存,真的比較快(我非常不建議作價差),以上是我的分享。


聲明:本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享,我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據,畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據,並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考,讀者須自行評估所有風險並自負盈虧,這也是給投資者的建議。


喜歡這篇投資筆記的朋友,麻煩幫我按下愛心,並且記得追蹤我,我喜歡藉由很多身旁的故事及人生,加以撰寫故事分享給大家,我把我投資這幾年的心得做一個分享,希望各位路過的小資族,可以藉由投資改變你的人生,面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄,一起和我加油努力,創造自己的未來~我們下一篇見

各位格友,不論你是路過還是我的同伴,歡迎可以追蹤我,一起做討論交流 目前我的主題友分三大類 1.醫療類:包含了臨床上的醫療故事和困境、以及包含一些醫療衛教,了解我們醫療的故事。 2.旅遊美食日記:主要為分享我和老婆去過的地方,並記錄我和老婆的每一個時刻。 3.投資類:主要為提升你投資的理財概念及身旁小資族的故事分享。
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隨著近期台股從20000點跌落後,大家心情想必是很焦慮的,又或者覺得哪檔產品不好,又或是要認賠出場?到底有沒有機會買更便宜,或是現在不買,之後會更貴,相信這時候大家思緒特別多,就來分享一下近期的身旁故事吧
我們常常愛工作的至理名言說:從哪裡跌倒,要從哪裡站起來,投資也是如此嗎?這就是我們今天的文章分享了。
寫這篇文章時間是3/22,目前的00939的收盤是14.92,很多散戶這時候心裡是否開始惶恐買了939,那下一個940呢?在一周多就是940的掛牌日了,買進的你心態又是如何呢?這時還有解套方式嗎?
關於這個940的話題,目前仍持續不斷,今天我去國稅局辦理業務再去投信申辦業務時,不免還是有非常多人的再等待開基金帳戶,只為了買一個940的情況,看樣子這把火會持續燒到明天結束,以及4/1開幕典禮了。
一般民眾的ETF定義是甚麼?所以我還是寫出我的看法,如果如今還沒投資,準備要進場的你,我覺得可以分享給你參考一下。
最近熱的話題就是新的00939和00940這兩個話題王,還沒掛牌上市前就已經轟轟烈烈的迴響了,身旁的同事也紛紛開始問我關於939和940看法,會問的人通常都是想要一賺大錢的目的,而會忽略這個風險值,當然賺大錢這件事情是很多人趨之若鶩的,散戶心態就是很盲目要不要來追一下這個新潮流?很多說法眾說
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本篇參與的主題策展
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議 分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
前言 好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復,上周開始,又輪到學徒我咳到腦瓜子疼,連整組心肝肺都快被淘出來了,實在沒辦法好好寫文章,在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈,這次我相信了。 紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了,望著屋外漂亮的景致,卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊,
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這究竟是怎麼回事呢!  
最近,我注意到一些朋友投資國外的ETF,因為短期利益而選擇提前出場,這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時,忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候,我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有,如果是單一個股或許能理解,因為單一股票的風險太高,訊息不對稱,缺乏優勢。
選擇性偏誤 近期有些投資達人表示,長期定期定額0050或0056兩者報酬差異不大,0056年化報酬率只輸給0050一點點,兩個可以一起投資。 大錯特錯! 這種定額定額的計算方式非常受後期短時間報酬的大幅影響(報酬順序風險),這部分也可參考《持續買進》的第15章"為什麼投資靠運氣"。 像是如果
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