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美國暢銷書《從0開始打造財務自由的致富系統》- 打造有形與無形的理財系統,遠離金錢焦慮

閱讀時間約 5 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
擷取自博客來

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今天介紹的是美國暢銷書《從0開始打造財務自由的致富系統》(原名"I Will Teach You to Be Rich")。

作者是Ramit Sethi,他也是Netflix 劇集《如何致富》的主持人,也可以收聽他的podcast。在理財觀念中有一點和許多討論財富的名人不同- 在某些事情上鼓勵多花費,在下面的第一點就會提到。

開始之前,要說明一聲,雖然美國某些制度如退休401K帳戶、投資帳戶及銀行系統與台灣略有不同,但是財務邏輯是通用的。

下面是有形的四大面向:


1.追蹤你的花費

生活費的支出是以必須性、不浪費為準則,絕對不要為了累積資產要扭曲生活品質,必要的享受是一種獎勵機制,對於花費要放對重點。

分享作者一段話:

“Spend extravagantly on the things you love,and cut costs mercilessly on the things you don't.”

「對於熱愛的事物要懂得奢侈,相對的,要毫無顧慮地降低那些沒有熱情的事物成本。」

Heibon認為,金錢的本質對應的是人生的態度,不要苛刻自己的生活品質來省錢,也不要常用花錢來作為消除壓力的主要管道。


2.設定財務目標

設定具體的財務目標,會讓自己更有動力,作者鼓勵可以設立儲蓄與投資帳戶,才不會混用,我自己聽過幾個實例:

A. 把小朋友念書的學費去買股票

B. 投保後沒注意花費,先是挪生活費硬著頭皮繳保費,最後日常開銷出現缺口,又拿保單質借才能度日,結果不僅沒準時還款,保單更是解約終止

許多人很認真賺錢,可是不清楚錢花到哪裡,也不知道想把錢花在哪裡。

Heibon會以SMART設定法處理:

  1. 明確具體(Specific):存第一個100萬。
  2. 可衡量與量化及可追蹤(Measurable):可搭配銀行可設定子帳戶,每月27日自動轉入8000元放到A存款帳戶、5000元放到B帳戶定期定額投資扣款。
  3. 設立明確行動項目(Action-oriented):定存、定期定額投資ETF
  4. 充分的風險意識(Risk awareness):風險報酬率6%。
  5. 投入時間(Time bound):8年以上,愈久愈好。




3.避免無謂的債務,活用信用卡

書中是鼓勵儘早償還所有債務,包含貸款,不過考量到台灣房價及房貸等因素,我挑出一點說明。

信用卡記得不要只是繳清最低金額,也不要過度使用分期,以免掉入金額小可以有更多花費的錯覺。

接著有一點很重要,很多人以為信用卡只是用來代替現金的一張塑膠卡,事實上不只消費,我們也能利用各張卡的優惠及回饋機制,飯店折扣、兌換機票、座艙升等諸如此類,有很多資源在網路都可以找到。

同時,每月按時繳費也是建立自我信用評分,對於往後與銀行往來都有正面幫助。


4.投資自己

上天對每個人最公平的一件事情是給予相同的時間,一天都是24小時,在台灣如此、歐洲如此,美國不會多一小時,全世界都是相同的,不多也不少。

資產成長 = 本金 X 報酬率 X 時間


趁早投資是最重要的事情,這樣做能夠拉長資產成長的時間,相較於報酬率高低,我們最能控制的是累積本金,透過不斷學習與投資自己,提升薪資收入。

前輩跟我說過:

在低收入的工作上花更多時間,你就沒有時間增加人力資本,進而找到更高的收入。


等等,所以那個報酬率呢?就放手不管、佛系看待、還是放飛呢?

有些人會以為這是「一張不賣,奇蹟自來」的解釋,作者認為對一般人最實用的投資建議是不要浪費時間研究投資,直接定期定額投資大盤(市值型ETF),把心力放在提升本業,才是一般人累積資產最有效的途徑


打破自我設限的迷思

除了前面提到的「有形的方法」,好的金錢觀,或者放大到人生觀,才能真正累積財富。

很多時候,當講到錢總會有些人充滿負面的自我解釋:

  • 我以前學的領域現在變冷門,沒好的機會
  • 我運氣不好,明明就有好的能力卻沒被看見
  • 我不是學跟財務有關,本來就不知道怎麼理財
  • 以前買過股票,股票市場都是人吃人,後面都有勢力操作,根本跟賭場一樣
  • 投資很恐怖,我只要看到虧錢就受不了
  • 沒辦法,我只是普通上班族,哪有辦法存到什麼錢,反正只求簡單生活,不求大富大貴

乍聽似乎有道理,仔細聽都是同一句話:

那些有錢的人都是條件好、運氣不錯,我想變有錢,可是投資理財好複雜,還可能虧錢,算了,不要勉強自己。

即使對投資有芥蒂,都可試著將抱怨的時間省下,多投資自己來提升人力資本,增加找到更高收入的機會。

如果都用受害者心態看這個世界,會真的無法消化與承認眼前的現況,到頭來,你會發現,只有焦慮形影不離。



你好,我是追尋自由的生活哲學家Heibon。 組成元素:20%影劇分享+ 20% 自我成長+ 20%旅遊探險+ 20%閱讀學習+ 20%理財投資。" Don't dream your life but live your dream 💭" 人生實驗現在進行中🎯 ✉️lifexfreexlab@gmail.com
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最近一群朋友在討論到房市,講到台積電,又講到財富自由。 朋友T說:「好希望不要工作,想趕快退休,不為錢煩惱,自由自在地去環遊世界。」他說最大希望是達成「財富自由」,再也不用工作。 朋友K也附和:「對呀,我很想趕快財富自由,想做什麼就做什麼, 我就可以整天追劇、吃美食,想做什麼就做什麼。」
「哇,恭喜恭喜,牽新車!」朋友阿國最近剛添購新車,開心之情溢於言表。 他說主要是小朋友慢慢長大,所以必須換大車,不過事實上他手頭沒什麼錢,為了這台新車他可是費了九牛二虎之力,阿國便娓娓道來他費時半年的購車基金募集計劃。 首先,阿國向父母要求贊助,換車也是用在他們的孫子身上。
▶理財50/30/20 法則 管理收入的三大基礎: 必要的開銷,例如三餐、房租與房貸 想要的支出 儲蓄類:包括緊急準備金、退休金
別說錢不重要,當你離職時會深深明白有錢真好的道理,「錢到用時方恨少」,而且你的家人朋友可能比你還在意。 #有人認為,人生中有70%的煩惱來自於上班。 #可是不上班,會發現100%的煩惱都來自於沒錢。 沒錯,對於我有深刻的體會,金錢焦慮感會不自覺包覆生活。
最近旅遊一陣子後稍做休息,適逢春節大家三句不離賺錢、投資、買股票,周遭很多朋友都在聊投資,正確來說有非常高比例的人把投資簡化為買股票。 有人賺錢開心,當然也有人虧錢罵聲連連,Heibon自己也是曾經在股海裡載浮載沉,心情像雲霄飛車忽高忽低,整理一些買股NG行為,無論你是否為股市小白,都建議停下腳步
「哈哈哈,什麼財富自由,這個不好說,不好說,現在還是專心帶小孩,一打二很辛苦的。」艾博沒有正面回應,而接著說今天約見面原因,也透露他的致富之道。 原來前幾年艾博離開職場,投入房市,靠著水漲船高的房地產累積不少財富。於是當艾博喝完手中的咖啡後,便開始傳授我價值不斐的一課—如何在台灣致富。
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剛從日本關西玩了11天回來,就看到00929股息只剩0.05元的重磅訊息,也看到投資人在網路上一片哀嚎,大家都在問該怎麼辦?因為我也有買,而且仍繼續持有,所以藉本文來分享我的作法,供大家參考。  
佐皓工作能力很好,加入公司是第十個年頭,現在已是中階主管,而他的興趣是看盤,資歷已經快二十年,真的是老手。 「漲多就是最大的利空」、「不可能每天上漲」、「你知道台股有個天險嗎?日本股市碰過,經濟泡沫時代見高點,現在進場的都是韭菜」,佐皓像是開啟開關,一口氣吐出一連串的句子,還帶點憤憤不平的情緒。
近期看的文章理念來說,我其實很想不斷續的分享給大家關於自己理財的一些心得,有時候不是甚麼時勢創造優勢的場合能做進場,而在於你的心理層面,到底想不想認真的踏入這一步,如果你也想要跟我一起努力,那麼我們就繼續看下去吧~
許多人在面對退休金的擔憂時,常會因為拖延而不想執行投資計劃的心理原因。透過人類基因的歷史演化,以及投資的關鍵要素——資金、時間與報酬率,我想鼓勵讀者儘早儲蓄並學習投資,以實現資產的長期增值。越早開始投資,就越能享受複利的好處喔!
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
前言 好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復,上周開始,又輪到學徒我咳到腦瓜子疼,連整組心肝肺都快被淘出來了,實在沒辦法好好寫文章,在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈,這次我相信了。 紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了,望著屋外漂亮的景致,卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊,
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