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美國暢銷書《從0開始打造財務自由的致富系統》- 打造有形與無形的理財系統，遠離金錢焦慮
閱讀時間約 5 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
擷取自博客來
今天介紹的是美國暢銷書《從0開始打造財務自由的致富系統》(原名"I Will Teach You to Be Rich")。
作者是Ramit Sethi，他也是Netflix 劇集《如何致富》的主持人，也可以收聽他的podcast。在理財觀念中有一點和許多討論財富的名人不同- 在某些事情上鼓勵多花費，在下面的第一點就會提到。
開始之前，要說明一聲，雖然美國某些制度如退休401K帳戶、投資帳戶及銀行系統與台灣略有不同，但是財務邏輯是通用的。
下面是有形的四大面向：
1.追蹤你的花費
生活費的支出是以必須性、不浪費為準則，絕對不要為了累積資產要扭曲生活品質，必要的享受是一種獎勵機制，對於花費要放對重點。
分享作者一段話：
“Spend extravagantly on the things you love,and cut costs mercilessly on the things you don't.”
「對於熱愛的事物要懂得奢侈，相對的，要毫無顧慮地降低那些沒有熱情的事物成本。」
Heibon認為，金錢的本質對應的是人生的態度，不要苛刻自己的生活品質來省錢，也不要常用花錢來作為消除壓力的主要管道。
2.設定財務目標
設定具體的財務目標，會讓自己更有動力，作者鼓勵可以設立儲蓄與投資帳戶，才不會混用，我自己聽過幾個實例：
A. 把小朋友念書的學費去買股票
B. 投保後沒注意花費，先是挪生活費硬著頭皮繳保費，最後日常開銷出現缺口，又拿保單質借才能度日，結果不僅沒準時還款，保單更是解約終止
許多人很認真賺錢，可是不清楚錢花到哪裡，也不知道想把錢花在哪裡。
Heibon會以SMART設定法處理：
- 明確具體（Specific）：存第一個100萬。
- 可衡量與量化及可追蹤（Measurable）：可搭配銀行可設定子帳戶，每月27日自動轉入8000元放到A存款帳戶、5000元放到B帳戶定期定額投資扣款。
- 設立明確行動項目（Action-oriented）：定存、定期定額投資ETF
- 充分的風險意識（Risk awareness）：風險報酬率6%。
- 投入時間（Time bound）：8年以上，愈久愈好。
3.避免無謂的債務，活用信用卡
書中是鼓勵儘早償還所有債務，包含貸款，不過考量到台灣房價及房貸等因素，我挑出一點說明。
信用卡記得不要只是繳清最低金額，也不要過度使用分期，以免掉入金額小可以有更多花費的錯覺。
接著有一點很重要，很多人以為信用卡只是用來代替現金的一張塑膠卡，事實上不只消費，我們也能利用各張卡的優惠及回饋機制，飯店折扣、兌換機票、座艙升等諸如此類，有很多資源在網路都可以找到。
同時，每月按時繳費也是建立自我信用評分，對於往後與銀行往來都有正面幫助。
4.投資自己
上天對每個人最公平的一件事情是給予相同的時間，一天都是24小時，在台灣如此、歐洲如此，美國不會多一小時，全世界都是相同的，不多也不少。
資產成長 = 本金 X 報酬率 X 時間
趁早投資是最重要的事情，這樣做能夠拉長資產成長的時間，相較於報酬率高低，我們最能控制的是累積本金，透過不斷學習與投資自己，提升薪資收入。
前輩跟我說過：
在低收入的工作上花更多時間，你就沒有時間增加人力資本，進而找到更高的收入。
等等，所以那個報酬率呢？就放手不管、佛系看待、還是放飛呢？
有些人會以為這是「一張不賣，奇蹟自來」的解釋，作者認為對一般人最實用的投資建議是不要浪費時間研究投資，直接定期定額投資大盤(市值型ETF)，把心力放在提升本業，才是一般人累積資產最有效的途徑。
打破自我設限的迷思
除了前面提到的「有形的方法」，好的金錢觀，或者放大到人生觀，才能真正累積財富。
很多時候，當講到錢總會有些人充滿負面的自我解釋：
- 我以前學的領域現在變冷門，沒好的機會
- 我運氣不好，明明就有好的能力卻沒被看見
- 我不是學跟財務有關，本來就不知道怎麼理財
- 以前買過股票，股票市場都是人吃人，後面都有勢力操作，根本跟賭場一樣
- 投資很恐怖，我只要看到虧錢就受不了
- 沒辦法，我只是普通上班族，哪有辦法存到什麼錢，反正只求簡單生活，不求大富大貴
乍聽似乎有道理，仔細聽都是同一句話：
那些有錢的人都是條件好、運氣不錯，我想變有錢，可是投資理財好複雜，還可能虧錢，算了，不要勉強自己。
即使對投資有芥蒂，都可試著將抱怨的時間省下，多投資自己來提升人力資本，增加找到更高收入的機會。
如果都用受害者心態看這個世界，會真的無法消化與承認眼前的現況，到頭來，你會發現，只有焦慮形影不離。
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你好，我是追尋自由的生活哲學家Heibon。
組成元素：20%影劇分享+ 20% 自我成長+ 20%旅遊探險+ 20%閱讀學習+ 20%理財投資。"
Don't dream your life but live your dream 💭"
人生實驗現在進行中🎯 ✉️lifexfreexlab@gmail.com
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近期看的文章理念來說，我其實很想不斷續的分享給大家關於自己理財的一些心得，有時候不是甚麼時勢創造優勢的場合能做進場，而在於你的心理層面，到底想不想認真的踏入這一步，如果你也想要跟我一起努力，那麼我們就繼續看下去吧~
許多人在面對退休金的擔憂時，常會因為拖延而不想執行投資計劃的心理原因。透過人類基因的歷史演化，以及投資的關鍵要素——資金、時間與報酬率，我想鼓勵讀者儘早儲蓄並學習投資，以實現資產的長期增值。越早開始投資，就越能享受複利的好處喔！
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同，但是財務邏輯是相仿，總括四大面向：
1.追蹤你的花費
2.設定財務目標
3.償還債務
4.投資自己
你有自己的理財系統嗎？有形的系統之外，無形的心理觀念同樣重要。
把握時間增加人生資本是重要的功課，別把自己當作受害者。
前言
好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復，上周開始，又輪到學徒我咳到腦瓜子疼，連整組心肝肺都快被淘出來了，實在沒辦法好好寫文章，在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈，這次我相信了。
紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了，望著屋外漂亮的景致，卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊，
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債，竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅，這究竟是怎麼回事呢!
最近，我注意到一些朋友投資國外的ETF，因為短期利益而選擇提前出場，這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時，忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候，我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有，如果是單一個股或許能理解，因為單一股票的風險太高，訊息不對稱，缺乏優勢。
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雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同，但是財務邏輯是相仿，總括四大面向：
1.追蹤你的花費
2.設定財務目標
3.償還債務
4.投資自己
你有自己的理財系統嗎？有形的系統之外，無形的心理觀念同樣重要。
把握時間增加人生資本是重要的功課，別把自己當作受害者。
前言
好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復，上周開始，又輪到學徒我咳到腦瓜子疼，連整組心肝肺都快被淘出來了，實在沒辦法好好寫文章，在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈，這次我相信了。
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分享了關於理財和投資的心得與祕訣，包括確立儲蓄目標，檢視消費習慣，釐清想要與需要，以及其他一些有關賺錢、儲蓄、投資的迷思和祕密。
在《有錢人想的和你不一樣》這本書裡面有很多對於金錢與人生觀上許多值得分享的部份。今天我想與大家分享書上提到: 有錢人很會管理他們的錢 vs 窮人很會搞丟他們的錢。
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