前進美股和加密貨幣! 年節後的投資規劃

嗨嗨，大家好！

之前我有分享過 0050 管理費調降的消息，這次想和大家聊聊我最近的一些理財規劃。

本來是打算說新年台股開關後來投資台股，但之後想說可以把一些錢用到美股和加密貨幣

【從台股到美股】

我之前主要投資台股的大盤 ETF，也就是 006208，如果以後投資台股大盤ETF，則會選擇0050

不過，最近開始思考要前進美股，原因如下： 指數投資的假設基礎，是相信市場會長期向上，但台股的大盤 ETF 成分股結構相對集中，像 006208/0050 中的台積電的占比高達接近 60%。

這代表著如果台積電漲的話，006208 和 0050 的表現會很好；但如果台積電表現不佳，整體 ETF 的表現也會受到較大的影響

雖然說台股市值型ETF會自行調整權重，如果台積電表現不好了，那占比自然會下降，但如果台積電下降，還是會受到一定程度的影響

相比之下，美股的指數成分股分布更為分散，例如標普500指數，單一成分股的占比通常不會超過 10%

這樣子的配置，能降低因單一公司表現不佳帶來的風險。

雖然分散投資後，可能錯失台股大幅上漲的紅利，但若台股下跌，持有美股則能有效分散風險

而如果投資全世界指數呢?

例如VT、VTI + VXUS、VTI + VEA + VWO等等，就可以涵蓋到各國，分散風險

例如，除了美國，歐洲、日本等市場，也有許多具有競爭力的企業，可以為投資組合提供更全面的穩定性。

雖然分散投資後，可能會錯失單一市場大幅上漲的紅利，但如果某個市場下跌，持有其他市場的資產，能有效降低整體風險。

所以，我計畫之後在資產配置中，會考慮投資全球市場，實現更全面的分散配置。

當然，這邊要注意到的是投資管道，目前投資美股主要就是 複委託 和 海外券商

我目前用元大，但因為我看到元大複委託手續費偏高，所以日後會考慮其他家(例如我看到網友有推薦國泰或富邦，之後會看看哪家做出好的選擇)

關於台股集中和美股的探討，可參考這篇

https://www.letf.com.tw/13590-2/

另外，其實國外的大盤ETF內扣費用比較低，相對於台股大盤ETF來說

而至於要買哪些來配置全世界，則可參考下面這篇喔

https://yp-finance.com/portfolio-of-all-stock-market/

總之，台灣未來市場是否會長期向上? 我認為是十年內滿可能，但還是有疑慮

但如果是美股或者全世界股票呢? 我認為這個可能性更高

所以，我會計畫之後開始會多一些美股投資這部分

當然以上僅供參考，請依據自身狀態做出投資決策

【加密貨幣】

接下來談談加密貨幣。

很多人對加密貨幣的第一印象是高風險，但其實不用一竿子打翻一船人，加密貨幣也有不同的風險層級。

風險較低的方式，像是：放貸、期限套利

至於開高倍數槓桿這類風險較高的方式，我目前不會考慮。

我還發現，有些資產配置，建議將比特幣(或其他加密貨幣)現貨納入投資組合，原因是它們可能帶來較高的報酬。

我個人偏向採用槓鈴策略，例如：

• 90% 投資在穩健的市值型ETF
• 10% 投資加密貨幣，這類高風險高報酬的資產上。

這樣即使加密貨幣價格下跌，損失也有限；但如果價格翻到很多倍，這 10% 的配置可能帶來超額的收益

所以我如果持有加密貨幣、把它作為資產配置一部分，是OK的

而關於加密貨幣納入資產配置可參考以下網址喔

https://murmurcats.com/btc-and-asset-allocation/

https://vocus.cc/article/641ac778fd89780001369275

【結語】

投資，需要根據自己的風險承受能力和財務目標進行調整，也牽涉到你對於未來市場的預期

以上的內容，記錄一些近期整理的資訊和我接下來投資方面的規劃，投資僅提供參考，請依照自身情況找到適合自己的方法

如果你有自己的投資心得，歡迎留言分享～