【西城投資學】2019年,投資部位調整:股票、eToro、LnB P2P|Mr. 西城

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2019-01-26
|閱讀時間 ‧ 約 8 分鐘

這篇會描述我2019年的投資配置情形,不會有詳細的投資建議,更多的投資策略和心得之後會用其他文章分享。
  • 投資配置
  • 淨值成長
  • 負債減少
  • 投資自己

一、投資配置

1. 美股價值投資(20%): 一直以來沒有接觸美股投資,是因為看英文財報真的需要很大的耐心,語言隔閡加上文化差異,比較沒有理解吸收,消化公司的第一手資訊,通常閱讀到的中文文章,都是經過別人消化整理的了。 但畢竟美國是世界第一大經濟體,也是台灣的重要貿易國,更是人類科技文明進步的領頭羊,不把錢放在美股確實有點可惜。 很多人以為投資美國公司會有一段距離,好像丟進去的錢都跟我們在台灣的生活無關。但事實上除了著名的FAANG等尖牙股之外,其實生活中也可以常常接觸到美國的公司,例如星巴克、麥當勞、可口可樂......等等。 另外,美國的公司不像台股一年只配一次股息,他們是按照國際習慣按季配息,而且只配現金不配股票。配息按季分發,讓我們每個月有比較足夠的現金流去操作。 我主要使用的投資平台會是eToro,優點是交易方便,且最低用50美金就可以交易。美股我會放入每個月5%的收入投資,也會把每季的配息再投入,複利滾動,直到出現足夠的現金流。
2. 台股ETF配置(40%)
我之前就有在買0050,今年則是會以0056為主,主要是看上0056的現金殖利率,希望可以湊個十幾張看看。 ETF的優勢在於,他是一次買進多個股票,以0056來說,從台灣50和中型100成分股中,挑選出30檔標,再來是預測/估計一年現金股利殖利率,由高到低排名選出前30的股票,並用殖利率決定權重。 為什麼選擇ETF?讓從一家公司下市或倒閉的情況來看。
  • 購買這家公司的股票:你的資產變成壁紙,投資報酬率為-100%。
  • 購買包含這家公司的ETF:如果今天其中一家公司下市倒閉,或是跌出台灣50或中型100,他就會被0056除名,並替換下一家公司,
所以0056或是0050這種ETF基本不會有變成壁紙的可能性(除非台灣倒了),加上穩定的配息,我認為是追求穩定配息的投資人應該關注的標的。 至於台股的部分,我在2018年就已經觀察了一些公司,也配置了一些價值投資的部分,今年繼續觀察低點,用合理的價格買進一些股份。 3. eToro中短期交易(20%)
eToro是我在2018年新發現的一個平台,他可以很簡單的實現一個帳戶交易多種商品,包括美股、ETF、基金、原物料、加密貨幣.....等等,而且美股最少只需要50美金就可以開始投資。 eToro上也有類似期貨的CFD可以做槓桿交易,由於之前有上過一些關於短期交易的課程,也會配置少量資金實驗看看。 另外,eToro也有明星投資者的獎勵項目,如果申請通過,我每個月也有少量的獎勵金,是一項不錯的被動收入。
4. P2P網路借貸(20%)
雖然網路借貸在中國好像有很多詐騙,觀察「LnB 信用市集」平台一段時間,他的信用水準應該還不錯,不會發生借錢不還的情況。
LnB 信用市集最低1000元就可以投資,不過要小心手續費吃掉你的獲利,我個人是覺得他們的手續費動輒1~3%,詳細計算方式並沒有完整公開,所以我建議至少投資至少萬元起跳,獲利比較有感。 報酬率方面,從最低2.5%~1X%都有,主要根據申貸人的信用評等、風險保護比例、期數、金額有所不同,我個人偏好風險比較低、申貸人信用良好(例如年收入、申貸原因等等)的投資案件,有機會再來跟大家分享。


二、淨值成長

綜上所述,結合我每個月薪水,搭配極簡主義減少開銷,預估下一年度我的合理淨值成長目標,可以設在50%~60%左右。
  • 台股ETF投資:每個月40%的收入投資,預計帶來不錯的配息收入。
  • 美股投資:每個月20%的收入投資。
  • eToro:放置一定量的資金學習操作CFD。
  • P2P網路借貸:每存到10萬,或是有閒置資金,就拿去投資18~24期的借貸。
  • 其他:部落格收入、方格子專題金流、聯盟行銷持續成長。

三、負債減少

我目前唯一的負債就是學生貸款,利息1%左右,每個月600塊,因此去年並沒有規劃積極還款,今年會把一些業外收入的部分拿去提前還款,盡快達到無債務人生的目標!
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四、投資自己是最沒有風險的投資

富人與窮人的差別之一,就在於學習的渴望程度不同。透過不斷提高的知識儲備,這樣的差距透過長期主義的複利滾動,會在幾年後逐漸浮現出來。 剛畢業的時候,你周遭的同學可能都跟你差不多,收入頂多是幾千塊的差距; 一年後的同學會,你可能發現有些人開始不一樣了,月收入破十萬的大有人在;經過十年,那些積極向上的同學,年收入破百可能是常態、有的人卻還在還卡債當月光族,差別就在於是否有意識地在學習與成長。 雖然收入並不是衡量一個人是否「成功」的唯一指標,卻是你是否可以「自由」的關鍵因素,畢竟當你有了穩健的財務基礎,才能擺脫為錢工作的老鼠賽跑遊戲,開始為自己的生活工作。 因此,我希望可以規劃每個月至少去上一堂有關投資理財、個人成長的課程,確保自己的財商穩步成長。

關注個人淨值成長,注重現金流
淨值的成長,表示我們關注自己擁有多少資產,好的資產會帶來資本利得與現金流挹注,是財富自由的關鍵。
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我是西城,初出茅廬的寫作新手,在Vocus撰寫投資理財相關題材。
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作者介紹
西城
西城
臺北醫學大學藥學系畢業後,利用藥師這個職業生存著,順便養活自己的夢想。 2018年開始寫作,範圍從閱讀說書、醫療保健、自我成長、時間管理到投資理財,希望用淺顯易懂的文字分享自己的價值觀給讀者,並逐漸擴大自身影響力。 文章整合於個人網站《小人物講股》,歡迎全網搜尋!
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這是一個有關生活、投資理財、自我成長的頻道。 我會用簡單的文字分享我自己的投資心得,希望帶給讀者有價值的文章。 youtube頻道全新上線:https://www.youtube.com/channel/UCyWPuPQMNtCjsbsMRSqfYEg


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