如何一次買下美國或全世界股票?VTI vs. VT vs. VWRD/VWRA|小畢投資筆記

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大家好,我是小畢,一般台灣投資人在購買股票ETF時,通常會選擇以台灣上市股票為組成的標的,例如0050,但以分散性來說,畢竟成分股都是屬於台灣公司,風險集中在台灣市場,以分散性而言略顯不足,加上如果想要投資美國或是國際級的大公司,買進美國或是全世界股票ETF就是一個適合的選擇,接下來我會分享要一次買下美國或是全世界股票的話,有哪些ETF可以選擇,他們的優缺點和差異,以及報酬率分別又是如何。


首先想要投資美國整體股票市場的投資人,可以選擇先鋒整體股市ETF,代號VTI,由先鋒集團在2001年發行,追蹤的是CRSP美國整體市場指數,持股目前為3717檔,主要為大型股,以及少部分的中小型股,內扣費用相當低,只有0.03%,配息方式則是季配息,近10年的年化報酬率為12.28%,目前購買的管道可透過國內券商或海外券商,國內券商須透過複委託的方式,海外券商則是可以選擇嘉信證券,盈透證券或是第一證券。


至於想要投資全世界整體股票市場的投資人,可以選擇先鋒全世界股票ETF,代號VT,由先鋒集團在2008年發行,追蹤的是富時全球全市場指數,持股目前為9857檔,涵蓋全世界46個國家的大型股,中型股和小型股,而以美國市場為大宗,佔比為64.9%,內扣費用為0.07%,配息方式則是季配息,近10年的年化報酬率為8.76%,目前購買的管道可透過國內券商或海外券商,國內券商須透過複委託的方式,海外券商則是可以選擇嘉信證券,盈透證券或是第一證券。


另一個可以投資全世界整體股票市場的標的則是先鋒全世界股票ETF,代號VWRD,由先鋒集團在2012年發行,追蹤的是富時全球指數,持股目前為3665檔,和VT相比,由於追蹤指數不同,所以少了小型股的部分,持股以美國市場為大宗,佔比為64.6%,內扣費用為0.22%,配息方式則是季配息,近10年的年化報酬率為8.63%,至於想要配息自動再投入的人,則可以選擇累積型的VWRA,也就是和VWRD的差異只差在不配息,兩者ETF目前購買的管道可透過國內券商或海外券商,國內券商須透過複委託的方式,海外券商則是只能選擇盈透證券。


至於該選擇VT還是VWRD作為投資全世界的標的呢?這時就必須考慮股息扣稅的影響,VT由於註冊地在美國屬於美股ETF,所以當VT發放股息給台灣投資人時,由於台美之間並無租稅協定,美國政府會抽30%的稅,而VWRD由於註冊地在愛爾蘭屬於英股ETF,目前對於投資人不課股息稅,所以VWRD相較於VT就有股息稅上的優勢,除了股息稅外,VT則是多了小型股以及較低的內扣費用,所以兩者的報酬差異又是如何呢?


我假設投資人從2013年開始分別投資VT和VWRD,每年第一個交易日投資10000美元,每季的季配息則會再投入,所有數據採用考慮內扣費用後的淨值,結果顯示到了2023年底,投資VT的年化報酬率為8.28%,投資VWRD的年化報酬率為8.56%,比VT多了0.28%,總報酬則是比VT多了3.63%,以投資期間11年共投資11萬美元,最後資產VWRD比VT多了3265美元,這就是股息稅不同造成的結果,且股息稅的影響會隨著投資金額增加而變大,因為假設VT的股息稅為0時,年化報酬率則是9%,至於投資VTI年化報酬率則是12.89%,也就是過去11年只投資美國整體市場的話,會比投資全世界有更好的績效表現。


最後幫大家總結一下,看好美國未來仍然有優異報酬的投資人,可以選擇投資VTI,希望投資全世界分散風險,且標的中含有小型股的投資人可以選擇VT,至於以長期投資來說,選擇VWRD或VWRA的投資人,可以享受到免股息稅帶來的報酬優勢,此外英股ETF還具有免遺產稅的好處。


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