資本、標的、時間為投資成功的三要素，持續投入被動型的指數標的，長期持有，是具體可行適用於一般人的投資方式。

投資理財

職場產業

閱讀書評

成功投資的三要素

★我們的目標不是要擊敗市場，證明我們自己有多聰明，
或者是成為社區中最富有的家庭。
我們的目標是要有足夠的能力來過我們想要過的生活。


文化生活

閱讀筆記《慢慢致富》

【偶希都理/廖慧淑（Su）】
旅人／譯者／獨身主義者，偶希都理名稱取自日文「おひとり」的中文音譯，意指一個人。
日文翻譯口譯、寫作，個人旅遊經歷超過20年。
透過自遊與工作之便，環遊世界三大洋五大洲，
造訪過40國ｎ座城市，期望持續增加。
歡迎追蹤訂閱分享，一起加入探索生活。

偶希都理

國際

努力追求成就的人，在學習過程中，都會接觸到思考改變這件事，然而一味學習輸入知識，卻常常還保有舊有習氣和觀念，導致緊要關頭或臨門一腳卻是舊習氣壞事，後續百思不解，明明可避免或者更好，無有因由只好給個理由，運氣差!!
追求卓越，需要知道那些誤區需要導正，因為不明白，致使修正不過來，這跟東方傳統教育有關

「3個必懂」致富概念｜財商思維

錢的確不是萬能的，但沒有錢卻是萬萬不能的，在日常生活中一切都離不開錢，在現今社會，每個人都需要會賺錢也需要會理財，合理安排我們的儲蓄是一門大學問。
但是在面對現在愈來愈多的理財方式和產品，有存股、有當沖、有長期投資、走短線操作，還有人選擇買基金、有人投資ETF、有人資產配置、有人選擇資金重壓自己看好

《慢慢致富》告別金錢焦慮，77天打造財務幸福循環

【ETF投資、因子投資、資產配置】享受創作過程，傳遞我認同的投資理念，同時希望能幫助到更多的人。

血流成河

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🔥利用【股票ETF】打造被動收入👉🏻https://youtu.be/YmIy8009s_g
💧【4%法則運作原理】提早退休規劃，股債現金流提領策略👉🏻https://youtu.be/tIxFOiPTsro
📚【財務自由，五年內從零到百萬美元】書評👉🏻https://youtu.be/g5cm9nyX7Cs

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🔥【個人看法：FIRE在台灣的可行性】
💧個人覺得是可行的：FIRE前兩大核心：「高儲蓄率＋長期投資」，加上FIRE後的「總資產提領策略」（可參考我後續做的影片），之後根據這些擬訂一個投資計畫，接著好好執行，定期維護這個計畫並堅持到底，它絕對不會讓你失望的。但如果毫無行動，這些夢想終究只是白日夢！
💧在執行FIRE前務必想清楚：你存的錢真的夠嗎？FIRE後有穩定的收入嗎？像是將來如果發生什麼意外或嚴重醫療事件，有足夠保險或金錢可以COVER嗎？將來成家立業後的支出？充滿變數的子女教育有想過嗎？所有將來可能出現的黑天鵝事件，你真的都有考慮進去嗎？

🔥從美國席捲全球的FIRE理財運動
　FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務自主、提早退休），
　是在美國行之有年的理財運動，目的是為了不被金錢奴役，享受生活。
 　由於越來越多人不想為了薪水拚命工作、苦撐到週末或休假，
　也不想等到65歲才退休，做自己想做的事，
　因此紛紛投入這項運動，他們來自各行各業，收入等級各不相同，
　找出適合自己的生活方式和投資方法，
　有人10年達到財務自由，也有人只花了6年、3年……甚至5個月就達成。

🌈相關理財投資影片：
⭐【財務自由，制定專屬的投資策略】書評：https://youtu.be/DensWLB1WFs
⭐【投資金律書評】每個人都需要的理財書：https://youtu.be/lqgYbRjdGl0
⭐花時間研究股票值得嗎？主動與被動投資：https://youtu.be/k7ARbJgNSxM
⭐自行選股的危險性，遠超出你的想像...：https://youtu.be/Kt4Wst1uB3g

📚另外書中也有分享其他藉由F.I.R.E成功退休的案例，有興趣的觀眾也可以參考看看！
📚博客來中譯本連結：https://reurl.cc/WdVobe
🌀如果各位喜歡本書可透過上面的博客來連結進行購買，不會有任何的損失，所有回饋金也將全數捐款給「家扶基金會」，相關的收入與捐款明細會公布在頻道粉絲專頁！


🌀本影片部分清單與表格內容：出自書籍
(1)賺錢，更賺自由的FIRE理財族：低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由，享受人生
譯者：葉婉智
出版社：采實文化
另外也特別感謝譯者－葉婉智的翻譯，能讓更多人認識這本好書！
(2)Playing with FIRE (Financial Independence Retire Early): How Far Would You Go for Financial Freedom?

#FIRE理財運動
#財務獨立
#提早退休




9:34內容更正：帶小孩搭公車出自Brad and Laura Barrett！欲傳達的意念為：不再為了金錢工作後，能真正選擇屬於自己的生活型態，這是Scott最終欲實現的目標！


👍本頻道指數投資相關影片：
https://youtu.be/k7ARbJgNSxM
https://youtu.be/Kt4Wst1uB3g
https://youtu.be/RUDkWiyrCWw
https://youtu.be/6mrIyJOIwTs
https://youtu.be/io36kq2ty-s

【FIRE 理財族】30歲就退休！美國最風行的理財運動｜財務自由的秘密｜一起讀系列

💥本書講解【下集】👉🏻https://youtu.be/DensWLB1WFs
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🔥財務自由計算機連結：
『第一步』：弄清財務自由的數字
（左上角填入退休後年支出，左下角填入月收入，右邊填入未來一次性支出）
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『第二步』：拆成比較容易達成的小目標👉🏻https://reurl.cc/d0kmN2
『第三招』：這些錢在未來值多少？👉🏻https://reurl.cc/20GE1m


💦《財務自由》：https://reurl.cc/R4GyNG
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💦作者介紹：Grant Sabatier出社會工作三年之後被開除，帳戶裡只剩下2.26美元。接下來他透過一連串的理財計劃，只花5年的時間就使自己的資產淨值超過新台幣37,500,000元，達成了財務自由，提早退休。30歲的他，成為美國F.I.R.E運動的代表性人物之一。

🌈相關理財投資影片：
⭐【FIRE 理財族】30歲就退休：https://youtu.be/MV1JljS9BcE
⭐【投資金律書評】每個人都需要的理財書：https://youtu.be/lqgYbRjdGl0
⭐花時間研究股票值得嗎？主動與被動投資：https://youtu.be/k7ARbJgNSxM
⭐自行選股的危險性，遠超出你的想像...：https://youtu.be/Kt4Wst1uB3g

0:00 為何需要財務自由？
4:08 Step1：找出你財務自由的數字
5:55 Step2：拆成容易達成的小目標
6:57 Step3：你財務自由的進度到哪了?
8:42 Step4：加快財務自由的速度!
13:18 秘訣：創造收入
14:24 提早10年開始投資，竟然差這麼多...
15:37 重要小結



#財務自由
#提早退休
#FIRE理財運動

六個步驟達成財務自由，FIRE提早退休，奪回人生主導權｜五年內從零到百萬美元（上）

🔥【五大市值型ETF分散風險，打造被動收入】：https://youtu.be/YmIy8009s_g
🔥【ETF是什麼？超詳細解說】：https://youtu.be/YtwRQN_lTVg
🔥「預防熊市」系列：
https://www.youtube.com/playlist?list=PLPpynb6Pt22uMNK9goql6kqA76n7DfJRx
🔥【什麼是市場報酬？投資股票好賺嗎？】：https://youtu.be/yHooGdjOuCk

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0:00 分散投資？
0:35 市場和個股風險
1:28 如何分散個股風險
3:29 不可補償風險
4:49 正偏態分布
6:02 集中投資的危險
6:51存台積電就夠了？
7:30 0050vs台積電
9:05 ETF神奇選股策略
10:18 自組ETF？
11:18 打臉還沒結束！
13:06 Dispersion/Diversification
14:13 為何要分散投資？
14:59 現金拖累(Cash Drag)
16:41 分散風險：邊際效應遞減
16:56 有蛋蛋的人？


#台積電vs0050vs0052
#分散風險
#集中投資




分散風險的概念：雞蛋不要放在一個籃子裡

諺語“不要把所有的雞蛋都放在一個籃子裡”提供了最簡單的多樣化例子。放下籃子會破壞所有雞蛋。將每個雞蛋放在不同的籃子中會更加多樣化。丟失一個雞蛋的風險更高，但是丟失所有雞蛋的風險則較小。另一方面，擁有很多籃子可能會增加成本。

在金融領域，不分散投資組合的一個例子是只持有一隻股票。這是有風險的；一隻股票在一年內下跌50％並不罕見。由20隻股票組成的投資組合下跌這麼少的情況很少見，特別是如果隨機選擇它們。如果從各種行業，公司規模和資產類型中選擇股票，則下跌50％的可能性更低，因為這將緩解該行業，公司類別或資產類型的任何趨勢。

自1970年代中期以來，也有人爭辯說，地域多元化將通過降低總體投資組合風險，同時獲得亞洲和拉丁美洲新興市場提供的部分較高的回報率，從而為大型機構投資者帶來出色的風險調整後回報。

如果投資組合中所有資產的收益的先前期望相同，則預期收益多元化投資組合的收益與未多元化投資組合的收益相同。有些資產會比其他資產做得更好；但是由於無法事先知道哪種資產的性能會更好，因此無法提前利用這一事實。多元化投資組合的回報永遠不會超過表現最佳的投資，並且的確會低於最高回報（除非所有回報都相同）。相反，多元化投資組合的回報將始終高於表現最差的投資。因此，通過多元化，人們失去了僅投資於表現最好的單一資產的機會，但也避免了僅投資於表現最差的資產的機會。這就是多元化的作用：它縮小了可能結果的範圍。

在資本資產定價模型引入了可分散和非分散風險的概念。可分散風險的同義詞是特質風險，非系統性風險和特定於安全性的風險。不可分散風險的同義詞是系統風險，β風險和市場風險。

如果一個人買入了標準普爾500指數中的所有股票，則顯然只受到該指數波動的影響。如果一個人購買了標準普爾500指數中的一隻股票，那麼該指數既會受到指數變動的影響，又會受到基於其標的公司股票變動的影響。第一個風險稱為“不可分散”風險，因為儘管存在許多標準普爾500成份股，該風險仍然存在。第二種風險稱為“可分散”，因為可以通過在股票之間進行分散來降低這種風險。

如果存在按資產計價的投資費用，也有可能過度分散，以至於投資組合的業績將受到影響，因為這些費用超過了分散投資的收益。

資本資產定價模型認為，投資者應僅因不可分散的風險獲得補償。其他財務模型考慮了多種來源的不可分散風險，但也堅持認為可分散風險不應帶來任何額外的預期收益。還有其他模型不接受此爭用。

我們之所以想分散風險，就是想避免集中在少數投資標的時，
只要有一些失誤，負面衝擊對總資產影響太大。

但即使做到了持股上的分散，
仍有可能發生「資產類別上集中」、「在產業上過度集中」，

資產類別集中時，仍會面臨系統風險
同一類資產都有相似的特性，彼此相關性很高，
比方說股票市場在大跌的時候，幾乎所有股票都無法倖免。

例如：
如果所有資金都投資在股市，即使分散到數百檔標的上，
遇到2008年金融海嘯，從高點到低點依然有50%的跌幅，
這種無法透過分散投資避開的狀況就稱為系統風險。

而不同屬性的資產，彼此走勢相關性就低，甚至相反，
例如：股票、債券、黃金、原油等等，這些商品的走勢都不完全相同。

將投資分散在不同類別的資產，有個專有名詞稱為資產配置。

產業類別集中時，也會有週期性的風險
當這些產業整體發生較長周期的衰退時，
你持有再分散也依然仍集中在一個範圍內。

例如：
只投資在礦業能源產業，在2011~2015可能會遇到腰斬再腰斬，
至今將近10年，都還沒回到10年前高點的一半。

可閱讀：什麼是景氣循環股？

如何更好的分散風險？3種程度的分散
有幾種不同的程度：

1. 資產分散：最重要的分散方式
將投資分散到不同類別資產，彼此之間最好不相關或負相關，
最基礎的是股票與債券，行有餘力可以分散到更多其他的類別。

這種方式也稱為資產配置。

2. 產業分散：避免受到產業週期影響
可投資國家型、地區型的，通常可以散布到該地區各種產業，另外也避免產業型的ETF和基金。
以台股為例，有較高比例是蘋果供應鏈與電子業，就相對稍微集中一點

3. 持股分散：最簡單的分散方式
用ETF 1~2檔通常就解決分散問題，當然如果錢夠多，自己去買一個投資組合也行。

是否需要分散地區這點我認為就比較不一定，
因為這還涉及匯率對投資結果的影響，
地區影響的是產業分散程度以及經濟成熟程度，
例如：美股企業多是全球企業，本身就已經有一定程度的分散。

如果還要更進一步，
其實還可以做投資策略上的分散，
不過我認為大多數投資然有做到上面三項其實就足夠了。

集中投資並非不好，只是對大多數人太難
許多人可能聽過巴菲特對集中投資的看法，他說：

「把雞蛋放在同一個籃子裡，並且看好它。」他認為集中投資風險更低。

「搞不懂狀況的人才分散投資。」

所以到底該分散還是集中？

關鍵是：你是否相信自己知道別人不知道的事？

巴菲特相信自己知道別人不知道的事，
所以他選擇集中投資。而你呢？

事實上，
巴菲特也說了：「大多數人只適合買進費用低的指數性基金。」
以上補充資料出自：Mr.Market市場先生：https://rich01.com/


影片部分內容出自《漫步華爾街》和綠角財經部落格

分散風險vs集中投資？台積電、0050、0052三選一｜自組ETF｜市值型ETF｜股票投資

在個股投資中，散戶總是被賠錢的股票套牢，卻往往不經意賣出會賺錢的股票，為什麼常看到這種不合常理的情況發生呢？

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另外補充：短視損失厭惡(Myopic loss aversion)

因股票市場波動的特性，較不適合短期投資，但如果投資期間拉長，股票市場通常會呈現往上的格局，亦即獲利的機率會拉高，這時候再跟定存等…固定收益商品相比，可能選擇股票投資會是比較理性的行為，但因為投資人短視的結果，可能太早賣出或是過度頻繁交易，導致投資人無法享受股票投資應有的成果。研究顯示，經常短時間檢視自己手中持股的人比較容易陷入短視的迷失，平均持股期間較短，股票投資報酬也會低於持股期間較長的報酬。

#投資錯誤觀念
#股票投資賺錢
#金融財務行為學

散戶投資股票總是套牢、割韭菜原因｜損失趨避，賠錢的痛苦

💥利用被動指數化投資累積資產的同時，也要想想退休規劃！
💦我們在年輕時辛苦工作，把賺到的錢藉由指數化投資來擁有整個市場，並且不斷投入資金、長期持有，或許最終的希望就是有個不用為錢操心的退休生活，儘管在資產累積的過程中非常順利，同時也有隨著人生的不同階段進行「再配置」，但許多人卻忘記了一件很重要的事：
👉🏻【退休後該如何進行資產配置？如何從投資組合中進行提領？】

💦但各位可曾想過？長時間投入資金到市場固然重要，但在退休後的提領階段也不容忽視。一個完整的投資計劃，不僅要在資產累積階段就能順利進行，更是能在提領階段成功支應生活！沒有考慮到提領階段的資產配置，就是個失敗的投資計畫，就等於是一道沒熟的菜，無論食材有多高級，也是難吃！

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🔥加速提早退休：https://youtu.be/g5cm9nyX7Cs
🔥提早退休後該如何「資產配置」：https://youtu.be/jST3ABIS9Ow
🔥在台股中進行「指數化投資」👉🏻https://youtu.be/0S2I8dKS390
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💧退休金夠不夠用？存這樣夠我退休了嗎？
💧退休後每年可以從投資組合中拿多少錢出來用？
💧退休後的股票部位？成長性？風險？
💧退休後的債券部位？心安？資產快速下滑？

💥今天要介紹的是【4%法則】：代表每年可花費的金額是總退休帳戶的4%，假設你一個人每月支出為1萬，一年總支出為12萬，你就需要存到12萬÷4%＝300萬的退休金，在退休後的每年提領12萬來支應生活所需，並且根據通貨膨脹調整提領金額。同時本金在不斷複利之下，可能會產生出比4%還多的錢錢，如此退休帳戶中的資金就可以「取之不盡，用之不竭」。

🔥在這部影片我會告訴你：
⭐0:00 你存的退休金到底夠不夠？
⭐1:27 如何用4％法則來做退休規劃？
⭐3:02 為什麼是4％？不是5、10％？
⭐3:49 4％法則是如何運作的？
⭐6:55 應用4％法則到現實中的情況（歷史資料）
⭐9:30 讓4％法則的成功率達到最高！
⭐10:47 使用4％法則時，要特別注意這點！！！

👉🏻影片中的研究皆有每年進行投資組合的「再平衡」！

🌈影片中的專業研究報告：
💧Determining Withdrawal Rates Using Historical Data：
https://reurl.cc/GV8b8p
💧Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable：
https://reurl.cc/4RK3Kj


#提早退休金
#4%法則
#財務自由

【4%法則】提早退休規劃，股債現金流提領策略｜財務自由｜FIRE理財運動

自己因資金不足 所以有用理財型房貸
從6-7年前印象中的利率2.67趴
一直降到今天的1.75趴
雖然有借錢 但股票不賣只領息 
隨著股票殖利率都有5趴以上 
扣除利息 賺到的錢繼續再買股
資產的部位 也一年一年長大
雖然同學們 不見得要壓房子
但是 把剩餘的資金
慢慢買進績優股 
也是一樣的道理
