不會存錢，別談「FIRE財務自由」
更新於 2024/12/02閱讀時間約 3 分鐘
「FIRE財務自由」的兩大關鍵在於「存下來的錢」和「錢生錢」。如果你真的下定決心要邁向「FIRE財務自由」，請從「收入存一半」開始！
一、FIRE存錢基礎版：收入存一半
坊間流傳各式各樣的存錢法，兩個女生FIRE經驗，存錢沒有捷徑，對剛起步的FIRE族來説，薪水入帳時，直接存一半，簡單粗暴，也最有效。
【情況一：薪資固定，收入存一半】
假設你的月薪是新臺幣4萬元，一個月存2萬元、剩餘2萬元用於支出（包括日常、固定和享受支出），在這個基礎上，你的「FIRE退休帳戶」所需數字是600萬元（年支出24萬元 X 25）。假如你從25歲開始持續工作，一個月存2萬元，25年後，當你50歲時，你將會存到「FIRE退休帳戶」目標的600萬元。
或許你會問，有沒有可能不用等到25年後才達到「FIRE退休帳戶」目標？或是25年後，「FIRE退休帳戶」金額能不能再多一點？這也是兩個女生從自身經驗，想和你進一步探討的。
二、FIRE存錢進階版：控制支出、收入存更多
想要加速存錢，一是提高薪資收入，一是提高存款比例。
【情況二：薪資成長，收入存一半】
假設你從25歲開始工作、薪資有成長，按照「收入存一半」的原則，預計發生的情況如下：
- 工作前五年：月薪新臺幣4萬元，每月存一半是2萬元
- 第二個五年：月薪新臺幣5萬元，每月存一半是2萬5千元
- 第三個五年：月薪新臺幣6萬元，每月存一半是3萬元
- 第四個五年：月薪新臺幣7萬元，每月存一半是3萬5千元
當你工作到45歲時，你的「FIRE退休帳戶」將存到 660萬元 ( = 24 X 5 + 30 X 5 + 36 X 5 + 42 X 5) 。
【情況三：薪資成長，控制支出，收入存更多】
假設你從25歲開始工作，前五年按照「收入存一半」、「支出佔一半」，後面幾年依照「控制支出」、「收入存更多」的原則，預計會發生的情況如下：
- 工作前五年：月薪新臺幣4萬元，每月存一半是2萬元（收入4萬元 – 支出2萬元）
- 第二個五年：月薪新臺幣5萬元，每月存3萬元（收入5萬元 – 支出2萬元）
- 第三個五年：月薪新臺幣6萬元，每月存4萬元（收入6萬元 – 支出2萬元）
- 第四個五年：月薪新臺幣7萬元，每月存5萬元（收入7萬元 – 支出2萬元）
因此，當你工作到45歲時，你的「FIRE退休帳戶」將存到 840萬元 ( = 24 X 5 + 36 X 5 + 48 X 5 + 60 X 5) 。
現在，我們綜合上述三種假設情況來看：
- 【情況一】薪資固定，收入存一半：50歲時，「FIRE退休帳戶」將存到新臺幣600萬元
- 【情況二】薪資成長，收入存一半：45歲時，「FIRE退休帳戶」將存到新臺幣660萬元
- 【情況三】薪資成長，控制支出，收入存更多：45歲時，「FIRE退休帳戶」將存到新臺幣840萬元
好好存錢是邁向「FIRE財務自由」過程中，必須持續累積的必備動作，你可以從自身情況選擇適合自己的方式，無論是「收入存一半」，或是「收入存更多」，只要開始存錢，攢下第一筆「存下來的錢」,將來就有機會「錢生錢」，距離你理想中的「FIRE財務自由」也就更進一步了。
這個時候，你可能會想問：「我就是個月光族，存不了錢怎麽辦」、「我也很想多存錢，但是薪資不成長怎麽辦？」。假如你的問題是月光族，建議你先從檢視自己支出開始（可以參考之前文章）。如果你的問題是薪資成長，這點與個人職涯發展有關，我們會在後續文章有更多討論。
划重點：
好好存錢是「FIRE財務自由」的必備動作：
一、FIRE存錢基礎版：收入存一半
二、FIRE存錢進階版：控制支出、收入存更多
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
最近讀到了老黑的FIRE的條件，覺得很有道理，一般來說要能提早退休，有幾個必要的條件，基本上一定是財務獨立，有足夠的被動收入能夠支持退休後的開支、健康的身體等等。不過這些條件大部分都集中在投資理財的討論，彷彿只要存到XXX元就可以退休了，但好像忽略了很多非物質的條件，因此雖然理財是必要條件，卻遠談不
到底要準備多少錢才可以提早退休呢??
這是很多人的疑問!
我們先把每年固定支出的費用加總起來
像是房貸 車貸 保險 教育費 雜費 餐費等等
平均下來就可以知道每月大該需要支出少費用
然後帶入這個簡單的算式
( )X12X25=需要準備的退休金額
假設宥爸每月需要支出10萬元
財富自由有五種形式，但我還是最推薦FIRE的原形：Regular FIRE──平常過甚麼樣的生活，財富自由後也維持差不多的生活型態。我建議，年輕時可以先設定初步財富自由目標，達到這個目標之後，就可以離開自己不喜歡的工作，但還是要盡量找到自己熱愛的工作，找到生活的意義。
2.1開源與節流
要有錢，如果不是上一輩留下來的，基本上就是要靠你自己，要有錢，不外乎：
開源：增加更多的收入 - 加薪、跳槽、創業、斜槓、兼差、中樂透、投資
節流：降低開銷 - 把花的錢分為需要和想要
2.2節流
很多書會提到節流的方法，有一個很有
1.1 什麼是財務自由與提早退休 (FIRE)
在維基百科裡有一段定義：
FIRE (Financial Independence, Retire Early 經濟獨立，提前退休) 運動 是一種以經濟獨立（又叫財務自由）和提前退休為目標，以及重視幸福感多於對物質的滿足的一種生活方式。
有些人看了我上一篇文章 ，一定很好奇，為甚麼我靠單純的存錢就可以累積到這麼多錢，是不是有甚麼秘訣？回首我過去二十年的工作期間，在財務面上的秘訣有兩點，第一點是花錢的觀念，第二點是工作的觀念。
大家好，我是小畢，每個人的財務目標都不同，有的人希望存到買房的頭期款，有的人希望存到小孩的學費，而有些人則是希望存到退休後的生活費，但大多數人沒有去計算需要多久時間才能達到自己的目標，所以我們必須訂定自己的財務計畫。
如果是由資本利得的投資組合作為生活費，一般會依照所謂的4%法則，也就是每年賣
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
你在計劃怎麼爽快的算計鈔票，FIRE族正把資金轉移到複利流動！
你在狂歡派對浪費金錢與時間，FIRE族覺得未來有的是時間享樂！」
你在日復一日做著相同的工作，FIRE族思考這樣的方式是否必要？」
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