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全天候被動式投資組合，每年可以領多少配息？｜小人物講股
更新於 發佈於 閱讀時間約 7 分鐘
前一篇文中我們提到了甚麼是資產配置？全天候被動式投資組合應該怎麼投資？
不過我們還沒討論到另一個投資人也很關心的事情，那就是每年我可以透過全天候被動式投資組合領到多少配息？
根據過去十年的資料，我們一個一個解析VOO、AGG、VNQ的配息狀況如何(黃金不配息)，最後總結出所有的配息是多少?
以下資料根據2010-2020年ETFReplay.com的回測工具總結而成：
不過我們還沒討論到另一個投資人也很關心的事情，那就是每年我可以透過全天候被動式投資組合領到多少配息？
根據過去十年的資料，我們一個一個解析VOO、AGG、VNQ的配息狀況如何(黃金不配息)，最後總結出所有的配息是多少?
以下資料根據2010-2020年ETFReplay.com的回測工具總結而成：
VOO：殖利率約1.83%
- 標普五百指數ETF 過去十年的配息穩定成長，從2011年後殖利率就落在1.8-2.2%之間，並且在股市表現不好的時候也能順利發放股利。雖然股息不是很多，但是搭配標普五百指數本身年化報酬率10.24%，其實是很不錯的表現。
- 2020年股利預測：每單位VOO可以領 6元
- 關於三隻S&P500的ETF，請參考：eToro 持股介紹：全美最強500企業 ( 比較VOO、SPY、IVV)｜Mr. 西城
AGG：殖利率約2.67%
- 美國投資等級債券ETF，2013年配息驟降，殖利率也回落3%內，幸好之後股利政策就穩定成長。回頭看2013年債券市場發生甚麼事，可以發現那年債市表現不好，從2012年的高點滑落，當年長期公債殖利率上升，也影響整體債券市場表現，但股息至少hold在可接受的範圍內。
- 2020年股利預測：每單位AGG可以領 3.2元
VNQ：殖利率約3.28%
- 美國本土房地產REITS，股利來源主要是收租，美國政府規定REITS必須收租的9成作為投資者的股利，因此股利跟收租狀況成正比。
- 2020年股利預測：每單位VNQ可以領 3.5元
資本利得+配息是多少？
假設我們用10000美金按照以下的比例購買，我們就可以得出 2020/1/24收盤價
- AGG：113.79 / 43.9單位 = 3.2 = 140.0塊美金
- VOO：330.23 / 901單位 = 6 = 54.6
- VNQ：95.45 / 15.7單位 = 3.5 = 55.0
- 加總：249.6美金，約是7488塊台幣
- 全天候被動式投資組合殖利率約為2.496% = 2.5%，加上投資組合的9%年化報酬率，可以粗估每年的回報有11.5%，加上低波動率、低回撤，不失為投資人的一個好選擇。
為什麼不選擇配息更高的ETF？
配息更高的ETF，例如高收益債ETF(俗稱垃圾債)、中小型股組合，除了管理費較高，承擔的風險也比較大，本組合主要是為了有穩定的資本利得報酬、低波動低回撤、配息可以說是附贈給你的。
但其實你有折衷的辦法，我在我的另外50%投資組合中加入一些配息更亮眼的個股，像是梅西百貨、亞培、福斯、戴姆勒、AT&T、Verizon等等，不過對於一般投資人來說，個股的風險當然又更高了一些，若你沒有時間研究產業、閱讀財報，當然是更建議投資指數就好，困難的個股就交給有時間的投資人研究(例如我)。
我在2019年中開始使用eToro投資，我配置50%價值投資+50%全天候被動式投資組合，用價值投資提升報酬、被動投資穩定成長，有興趣的可以加入社團一起交流。
但其實你有折衷的辦法，我在我的另外50%投資組合中加入一些配息更亮眼的個股，像是梅西百貨、亞培、福斯、戴姆勒、AT&T、Verizon等等，不過對於一般投資人來說，個股的風險當然又更高了一些，若你沒有時間研究產業、閱讀財報，當然是更建議投資指數就好，困難的個股就交給有時間的投資人研究(例如我)。
我在2019年中開始使用eToro投資，我配置50%價值投資+50%全天候被動式投資組合，用價值投資提升報酬、被動投資穩定成長，有興趣的可以加入社團一起交流。
配息該領回還是繼續投資？
根據複利法則，當然是把股息再投資會更好。
根據上文我們設定40年的長期投資，假設《每年投資3000美金，領到股利再投資》，40年後的本金為120,000美元，而淨資產會來到2,233,956美元，足足是本金的18.6倍之多。
40年後，每年光是股利就可以領2,233,956 * 2.5% = 55,848.9美元，約是1,675,467新台幣(167萬5千4百6十7元)，光那年的股利就夠你生活好2~3年了，聽起來是不是很不錯呢！
可以更動全天候投資組合的ETF嗎？
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這條Potenza Sport，對Hank來說，是一個「近乎完美」的性能街胎，它的胎面配方大幅增加了濕地抓地力的膠質，使得濕地殺彎變成一件信心十足的事！而胎壁的設計依舊保持普利司通家族的特性，但又朝歐系胎的風格做了一些改良，呈現硬中帶Q的調性，可以保持高速彎支撐性，又能兼顧通勤的舒適性，可謂一舉兩得
我們自2023.10月開始了這一系列自選股與ETF的PK。作法是由四個規模最大的配息型ETF(0056、00878、00929、00919)其成份股中遴選出十檔成份股，組成我們的自選股，並在每個月實際以等權重對這十檔自選成份股作買入。
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這樣的痛只會越來越多
開心上下學的孩子面對這些日常~
“趕著接送小孩”
“趕著上班”
“趕著送貨”
“習慣開快車”
“並排停車”
當開始組高股息ETF，只要記錄每一檔標的物跟投入的資金比率，就可以計算出投資組合的平均值利率。
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