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阿福投資週報（2022/08/06）
閱讀時間約 1 分鐘
阿福投資週報內容包括投資洞察、投資組合個股分析、買賣策略與對帳單、觀盤重點與投資計畫，透過方格子訂閱專題每週發佈，提供投資朋友參考。
❶ 投資洞察：高股息ETF（0056，00878）投資
退休族已經沒有主動收入，股息是現金流來源以支應日常生活開銷，投資標的以高股息ETF為主，殖利率大於5%，領取高於定存利率5倍的利息，其餘資金應該投資成長股或台灣50ETF，追求資本利得成長。
根據集保所最近一期（2022年7月29日）資料，台股ETF受益人數前兩名為元大高股息（0056）的712,219人，國泰永續高股息（00878）的586,092人，第三名才是元大台灣50（0050）的575,041人，茲將這兩檔高股息ETF簡介如下。
- 0056：從台股市值前150名的公司中，挑選預估未來一年「現金股利殖利率最高」的前30支股票作為成分股。
- 00878：追蹤指數成分股先排除永續指標表現落後等級（B，CCC）公司，再挑選過去三年股息殖利率的前30支股票作為成分股。
我的高股息ETF策略，過去是「同時擁有0056和00878，持股比重平均持有，提供穩定現金流」，經過再評估，考量0056成分股納入眾多景氣循環股，股價波動加大，年配息策略不利於穩定現金流，相對地，00878股價波動相對穩定，採取季配息提供穩定現金流，符合高股息投資目標，因此我調整高股息ETF策略為「同時擁有0056和00878，持股比重八成持有00878，兩成持有0056，提供穩定現金流」。
- 0056：持股比重20%，年配息，每年10月除息，11月發放。
- 00878：持股比重80%，季配息，每年2、5、8、11月除息，3、6、9、12月發放。
高股息ETF持股數，考量二代健保補充保費今年起調整費率為2.11％，單筆股息超過兩萬元課徵二代健保補充保費，管理證券帳戶內的高股息ETF（0056，00878），單筆股息以不超過兩萬元為原則。以00878為例，將於8/16除息，預估每單位配發0.28元，由於ETF收益分配所得類別中的境內股利所得和利息所得加總金額超過兩萬時課徵，但這個資訊要在收到分配通知書才知道，採取保守原則，以預估配息金額計算，只要帳戶內不要超過71張，就不會被課徵二代健保補充保費。如果夫妻兩人共同投資，管理多個身分證字號帳戶，可以將帳戶持股平衡持有，投資成本更省。
❷ 投資組合分析
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我是阿福，一名馬拉松跑者，也熱愛投資，於48歲（2020年）時實現財富自由，擁抱「FIRE」（financial independence, retire early）——亦即「經濟獨立，早早退休」。我邁向自由之路的經驗不一定能夠複製，但可以傳承，讓你少走一些冤枉路。
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