白話解釋"資產配置"的意義
2020/04/25閱讀時間約 4 分鐘
現今，
定存 利率低迷 + 通貨膨脹 + 景氣蕭條 的多重夾擊之下，
不能只依賴政府的幫忙，
而是要提升自己的財務知識 學會規劃自己的錢 。
筆者將 資產配置 以 黃金圈 (Golden Circle)
做為三種層面來做介紹：
(如圖一)
這裡我們把資產配置以 黃金圈 (Golden Circle) 作區分
1. (WHAT) 資產配置是什麼 ?
2. (HOW) 如何要做資產配置 ?
3. (WHY) 為什麼要做資產配置 ?
以下我們從這三點做說明
一、 (WHAT)資產配置是什麼 ?
所謂資產，
在會計學上定義為：資產 = 負債 + 業主權益
講起來還是不夠白話，還是來看圖好了
(圖二)以阿明為例：
“看到這裡可能會覺得不合理”
1. 為什麼我憑自己的信用換得的信用卡額度、不能列為資產?
2. 為什麼機車是我存很久的錢買的，它卻是我的負債?
(Answer)
1. 雖然，信用卡額度是憑著自身財力證明、個人信用得出的，
1. 雖然，信用卡額度是憑著自身財力證明、個人信用得出的，
但這筆錢是銀行"預借"給你的，未來仍要歸還，因此不能設為自有資產。
2. 確實，筆者也是努力存到大學，才買了人生第一台機車，
但是只要是 有形物品 都有折舊的產生，
( 折舊：物品隨著使用期間經過，會逐漸減少本身的價值 )
而 資產配置 一詞，就是將自己的錢放在什麼地方、怎麼去規劃它
有些人可能會將錢拿去投資金融商品，
如：台股、美股、ETF、共同基金、 及 衍生性金融商品 ( 期貨選擇權、權證、外匯) 等..也會有人將資金投入房地產、投資自己(上程式課、語言學習及買書)等..
之後陸續會再補充。
二、 (HOW)如何要做資產配置 ?
(圖三) 以筆者為例
筆者就以上資產做簡單解釋
一、ETF、共同基金
ETF：股票指數型基金，台灣較常見為0050,0056,00692 ..，
國外有美國VTI(整體股市ETF)等，該類資產波動度較小、風險相對低，
適合追求穩定獲利、較少時間關注股票市場的選擇。
適合追求穩定獲利、較少時間關注股票市場的選擇。
【資金配置上建議應“大於”個股】
但筆者屬於風險偏好者，因此ETF配置上會相對個股少一些。
二、股票投資
波動度大、風險也較高，但也有機會創造可觀的報酬，
雖然新冠疫情使股市動盪，在人心惶惶之下，
許多業者開始推出許多，「高利率商品」，
吸引不懂的人去投資，但千萬要記得一句話：
「 沒有所謂好或壞，市場震盪在所難免，
增加自己的財務知識，獨立思考的能力才更為重要 ｣
因此，個股仍然是我長期投資的標的。
三、現金存款
理財常聽到的一句話：
「收入 – 存款 = 支出」
而我把他稍作修改為：
「收入 – 定期存款 = 現金存款」
這筆錢作為我平日生活、娛樂性消費所用，
因此能夠自由花用，也等同於該月的總支出。
四、定期存款
網路上，有人稱功能帳戶、緊急預備金等，
但對剛開始理財的人來說，可能會有些複雜，
因此這裡直接稱為緊急預備金，一般是存薪水的三~六個月
這筆錢主要用途為，發生”緊急狀況”才能用，
緊急狀況有家裡、個人、不可預期的狀況等等。
當然，並不是看完筆者配置就照單全收，還是要依照自身狀況來決定。
主要歸因有三個
▶ 年齡 (風險承受度)
▶ 職業 (不同職業配置方式會有所異同)
▶ 資產狀況 (資金還不夠多時，可以先不做資產配置好好存錢)
三、 (WHY)為什麼要做資產配置 ?
因為我們不知道未來；會不會”領不到”退休金
未來會不會突然，需要一筆錢但是卻沒有存款。
這是對自己的負責也是對家人、妻小的負責
這次簡單分享到這裡，
如果對於資產配置有疑問、或是需更正的地方，
也請不吝在文章底下留言給我、
如果文章對您有幫助，也可以不吝幫我鼓鼓掌唷
您的掌聲是我持續下去的動力！謝謝！
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