#來介紹一下4 - 個人的資產負債比
2022/08/20閱讀時間約 4 分鐘
通常我們認為資產負債比都是在看公司的財報時，才會需要研究的其中一個指標。不過事實上我們自己在記帳時，也可以套用一下成為檢視自己的一個指標。
所謂的資產負債表，通常就是如下圖所示：
不過我們自己個人在記帳時，可以不用那麼正式，就是大概註記就可以。
我們在盤點自己的資產時，可以依照下面的步驟建立自己的資產負債表。
第一步 列出流動資產
什麼是流動資產呢？就是突然發生了緊急的事情，需要用到錢時，你可以馬上就拿出來變現的東西。通常就是短時間內(不到90天或一年內)你可以自由運用的，就像是：
- 現金
- 銀行活存或定存
- 股票(短期投資)
- 基金(短期投資)
這樣一來你就可以馬上掌握自己手上可以立刻動用的現金有多少了。
第二步 列出非流動資產
非流動資產一般來說就是一年內不會變賣的東西，就是沒事不會賣掉的。比如說：
- 車子
- 房子
- 股票(長期投資)
- 基金(長期投資)
- 保險(如：綁約的儲蓄險)
- 價值較高的藝術品或名牌包(看你有沒有要把這些也算進去)
這樣一來就是真的符合那句：錢沒有不見，只是變成你喜歡的樣子了！但是如果真的要很認真的計算的話，可能每半年或一年也可以調整一下目前這些非流動資產的現值，有些會漲，有些會跌這樣。就看你個人想要做到什麼樣的程度。通常都是先求有，再求好。才不會失去記帳的動力。
再來就是負債的部分
第三步 列出短期(流動)負債
講到這邊如果有耐心看到這的，應該就會知道什麼是短期負債了吧！沒錯，就是一年內要還清的款項。(硬要幫你回答)
比如說:
- 信用卡費
- 房租
- 其他的固定支出
第四步 列出非流動負債
非流動負債就是你要花很久才可以還得完的款項，通常還是建議就是還有一年以上要還的款項就算是了。因為像我們常聽到的，就是緊急預備金至少還是要存個半年或者一年左右比較足夠。當你把這個項目登記完時，就會注意自己的非流動負債是不是比例有點過高。這樣你就要有相對穩定的收入才會比較安全。比如說：
- 信貸
- 房貸
- 車貸
- 學貸
雖然我們都會說反正現在利息低，多借一點銀行的錢不錯。雖然這樣說也對，但是還是要注意一下自己本身的槓桿程度不要過重，要注意一下自身的非流動負債比率是否有點過高，這樣才能好好檢視自己的財務分配。
第五步 現在你就可以算出自己的身價了
你的身價就是：
身價 =（流動資產＋非流動資產）- （流動負債＋非流動負債）
比如說你的資產有1000萬，但是房貸和卡費就佔了950萬，所以你實際只有1000萬-950萬=50萬。
同時也可以計算自己的負債比率，公式為：
負債比率 = 負債總額 / 資產總額 x 100%
也就是說假如剛剛的情況，你的負債比率就會是：負債950萬 / 總資產1000萬 x 100% 也就是高達95%！
通常以企業的角度，如果要擴大發展也是需要跟銀行借用資金來運用，所以反而維持一定健康的負債比不是壞事。對於我們個人來說也是。
一般來說建議還是維持在50%左右，但是也是因人而異。比如說你有買房子的，負債比一定就會相對比租房子的人高。不過也可以檢視自己，假如這個房子買下去會造成你的負債比大量上升，那可能只能再多存一點錢。
總結一下
雖然這樣紀錄一開始會覺得有點麻煩，但是這樣盤點過後我覺得如果有計畫要買房或者要借用大筆資金的話，會更清楚如果房子買下去或者貸款借下去，實質上對於自己的生活影響大不大，或者更能知道自己離目標還有多少。
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