資產配置》3大重點打造資產配置黃金比例

這陣子台股的不穩定性讓很多人重新思考對股票市場投入的資金比例，Zoe除了每天看看ptt、dcard等社群媒體上網友分享的盤後心得，也開始好奇大家的資產配置。結果搜尋後才發現，原來有滿多人對資產配置比例、如何分配有所疑問， 因此Zoe整理了幾項關於資產配置的資訊，也歡迎大家和我一起討論！

多數人會覺得：「我又不像巴菲特那麼有錢，資產又不多為什麼要配置，只要投資股票就好啦~」那等到你40歲的時候，還可以抱持這樣的想法嗎？我想是沒辦法的。年紀越大越沒有失敗的本錢，對於風險的承擔能力無法像20、30歲那樣，將資金分配在不同類型的投資商品，如現金、股票、房地產等等，每種資產的特性不同，之間存在互補性，達到降低整體波動率的風險。因此就長遠來看，依照風險屬性分配資產，比把錢都投入股票市場，來得更有保障且穩定。

相信滿多人和Zoe一樣都是小資族，我們介於風險承受力最好和最差之間：尚未承擔家庭責任，但存款較少。所以資產配置傾向可以攻守兼備，在創造更多收入時也能兼顧生活品質。

有發現上面的資產配置圖第一個是保險嗎？Zoe建議你，即使月薪不高，還是要買至少一種保險。2018年的年金改革其實不單只是因為軍公教18％的比例過高，勞健保、國民年金都有破產的可能，買保險才能預防這些危機。而購買保險也要以急難救助目的為主：壽險、醫療險、長照險等等，不要去買任何和投資結合的保險商品，將兩者分開才是正確的。

資產配置現金、活存都可，最重要的是要有緊急預備金的概念。最常見的計算方式為3~6個月的薪水，預防任何意料外的支出。

先有前面2種，最後進入投資，每個人的風險屬性不同，可以在分配資金前先想想3個問題。

簡單來說，如果你是屬於股票跌了1％便會感到憂心忡忡的類型，那在資產配置投資組合中，股票的比例就要降低，轉而投入ETF或基金；如果你心臟夠大顆，這陣子台股綠油油一片你也心如止水，那麼就能投入較高比例於股票。

當然 30歲資產配置和50歲資產配置還是有差別，收入情況也不同，針對不同年紀較為普遍的情形，可以參考以下3張圖。

每個人風險承受度不同，今天Zoe提供的幾種資產配置圖都可再根據自身需求做調整。但最重要的還是要了解自己的接受程度，還有生活必須金的分配。另外， 資產配置後也不要一直更改比例，這樣不僅看不到成效，也無法有效掌握財務狀況，還有任何關於資產配置的問題嗎？都歡迎留言和我討論~

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