2020 年因為爆發武漢肺炎疫情的關係， 導致全球央行大舉救世， 狂印鈔票， 讓股市暴漲甚至超越疫情前的水準， 這中間造就了很多年輕”股神”， 很多人取得了超高的報酬率， 50% -300%報酬率的人比比皆是， 大家迫不急待炫耀自己的對帳單， 但只要有投資就可以變有錢人了嗎？錯！你必須擁有「第一桶金」， 才能有機會變有錢人。
很多想靠投資致富的人都忽略掉本金大小的重要，在投資前期，你不會因為超會投資而變有錢，但是你會因為超會儲蓄變有錢。記住這 14 個字：本小利大利不大 本大利小利不小。白話文是當你資本小的時候，你的利潤很大，資產累積效果也是不是，但當你資本大的時候，就算利潤很小，資產累積的效果也不小！
小巴跟小凱的故事
讓Mr. S 講個故事給你聽：
從前有 2 個好朋友，一個叫小巴，一個叫小凱。他倆是從小一起長大的好朋友。小巴很聰明，對投資很有精準的判斷力，總是抓到飆股，平均每年賺取 20% 報酬率，小巴唯一的缺點就是很會花錢，總是月光光心慌慌，所以一開始就是只有 5 萬元的資本在投資。
反觀小凱就沒有小巴那麼聰明了，小凱只會買市場 ETF 來被動投資，平均每年賺取 8% 的報酬率，跟市場報酬率差不多。但不一樣的是小凱很努力工作，除了正職以外下班後還兼差弄副業，拼命的存錢，多年下來終於累積了資本約 300 萬。後來小凱為了存錢買房就沒有再把錢投入到股市了，只是讓錢滾錢而已。
你猜猜 10 年後，小巴跟小凱的身家會差多少？
過了 10 年後， 小巴的投資超強翻了 500% 來到了 31 萬，用 5 萬的本金賺了 26 萬！ 投資報酬率相當驚人，可是 30 萬能提早退休嗎？
接著來看小凱， 小凱的投資很遜，只漲了 116%，對比小巴的報酬率簡直弱爆了！
可是呢, 小凱的資產卻累積到 647 萬！金額足足增加了約 350 萬！
最後小巴的資產連小凱的零頭都不到呢！
小巴跟小凱差異在哪呢？一個很會投資，但是不會存錢。一個只會被動投資，但是很會存錢。
告訴你投資理財的一個重要觀念：
外行人看得是「報酬率」，內行人看得是「儲蓄率」
當每個人都羨慕小巴的報酬率時，其實小凱才是真正能夠順利退休的人。
想要安心的退休，第一桶金相當相當的重要！為什麼要設定 300 萬呢？
假設 300 萬有每年 8% 的投資報酬率， 這樣一年可以產生 24 萬的獲利， 相當於一個社會新鮮人剛出社會 22K 的年薪， 就像你生出了一個 24 小時不眠不休替你賺錢的金雞母， 而且還不用負擔這隻雞的水電、生活費、網路費、房租等等。
了解存出第一桶金的重要性後，接下來讓Mr. S分享該如何存出第一桶金的小撇步
累積第一桶金的 3 個技巧
1) 用超懶人 ABC 帳戶法來管理預算與記帳
10分鐘內就能快速學會！現在立刻挑出 3 個銀行帳戶分成 A 帳戶、 B 帳戶、 C 帳戶，每個月收到薪水後，就直接設定自動轉轉 A 與 B 帳戶，然後只在 A 帳戶花生活費，並利用 B 帳戶來支付年度的費用，然後 C 帳戶當作儲蓄/投資帳戶。以下為簡短說明：
- A帳戶：月生活支出帳戶 (60% 收入)A 帳戶就是每月存放生活費的帳戶。你每個月所有的花費都會從這個帳戶內支出，所以通常推薦是最方便的銀行如中國信託或國泰銀行。
- B帳戶：年度支出帳戶 (10 ~ 20% 收入)B 帳戶就是每年必要支出的帳戶，像是保險、稅金、逢年過節的禮物等等。可以將這些費用分成12個等分，每個月可以轉一部分的錢進到B帳戶。這個可以選比較少用到的銀行。至於轉入的比例，Mr. S建議撥出收入10 ~ 20% 進到B帳戶。而B帳戶也可以用來當作存緊急預備金的帳戶喔。
- C 帳戶：儲蓄帳戶 (20 ~ 30% 收入)C 帳戶就是儲蓄帳戶，可以跟自己的薪轉銀行帳戶合併共用。這個帳戶是用來存放短期的儲蓄，像是為了存結婚基金、買車基金或房屋頭期款。Mr. S建議每月至少留下30%收入在儲蓄帳戶，除了為了短期的儲蓄以外，定期轉一部分錢到投資，長期下來才可以用錢滾錢生出額外的報酬喔。
⭐完整做法參考：只要10分鐘就能學會這招超強省錢秘訣！ABC帳戶薪水3分法-懶人的記帳救星
2) 節省開支
可以藉由減少外食、減少購物、減少出遊次數來幫助自己存下更多的錢。
透過減少用 Uber Eat 或是 food panda ，改在家裡煮，現在外食的物價已經因為通膨影響高大不像話，所以在家吃反而能順利省下不少支出。
另外整理鍊金術師小印出了一本很棒的書《財富自由的整理鍊金術》在教人怎麼用正確的心態面對購物慾以及整理家中東西的小技巧，這方法也可以順利減少一些開銷，甚至可以增加收入呢！
書中有個觀念讓我覺得超酷的！若你常常有手癢癢衝動購物的習慣，那麼學會這招絕對可以讓你失心瘋購物前停下來想一想，也就是算出你的時薪，然後再算你要買的東西需要你花多少小時才能買到。通常算完以後你就會像被潑一盆冷水一樣，購物的熱情都被澆熄了。
若你常常出國，比如一年出國 2 次，建議可以改成國內旅遊，例如原本想去巴黎，可以改去八里。看不了羅浮宮，行天宮也不錯啊。也可以去爬山或去海邊等，這些活動花費都較少而且可以親近大自然。而且如果覺得待在家開冷氣很浪費電，也可以去圖書館吹免費的冷氣看免費的書呢！我以前就常常這樣做，不止電費省了，人也變聰明了呢！
3) 提早定期定額投資
不知道你有沒有發現，故事中的小凱真的不聰明，存到了 300 萬以後才開始投資！雖然最後累積了許多的資產，但你知道嗎？300萬可是當年小凱每年存 30 萬存了10年才存到的，如果小凱一開始就懂投資的話，他只需要 7 年就能存到了，這樣一來可以提早 3 年投資，十年後資產就會有 815 萬！可比 650萬還多出 150 萬呢！
所以強烈建議你越早投資越好，可以定期定額美股 ETF (代號：VOO) 或是台股 ETF (代號：0050) 都好。
關於有哪些優質常見的美股 ETF 標的適合長期投資，可以參考我的另外一篇文章喔。
⭐延伸閱讀：【聰明投資系列4】最常用的12檔美股ETF總整理：新手資產配置必看的指南
結語
最後就是不斷的堅持做下去， 讓我們一步步累積出第一桶金、第二桶金、第三桶金…..這些小金雞一旦孵出來，每天工作 24 小時，今生今世都不會離你而去。
除非你趕他走， 而且小金雞還會替你生出另外一隻小金雞，然後再另外一隻小金雞，然後再另外一隻…..期許我們都有孵出超過一打小金雞，讓人生完全不一樣，讓我們用完全不同的格局去活出精彩的人生！
⭐延伸閱讀：
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