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【必學投資理財心法系列 3 】3個技巧教你打造第一桶金!讓你也能本多終勝!

閱讀時間約 7 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
2020 年因為爆發武漢肺炎疫情的關係, 導致全球央行大舉救世, 狂印鈔票, 讓股市暴漲甚至超越疫情前的水準, 這中間造就了很多年輕”股神”, 很多人取得了超高的報酬率, 50% -300%報酬率的人比比皆是, 大家迫不急待炫耀自己的對帳單, 但只要有投資就可以變有錢人了嗎?錯!你必須擁有「第一桶金」, 才能有機會變有錢人。
很多想靠投資致富的人都忽略掉本金大小的重要,在投資前期,你不會因為超會投資而變有錢,但是你會因為超會儲蓄變有錢。記住這 14 個字:本小利大利不大 本大利小利不小。白話文是當你資本小的時候,你的利潤很大,資產累積效果也是不是,但當你資本大的時候,就算利潤很小,資產累積的效果也不小!

小巴跟小凱的故事

讓Mr. S 講個故事給你聽:
從前有 2 個好朋友,一個叫小巴,一個叫小凱。他倆是從小一起長大的好朋友。小巴很聰明,對投資很有精準的判斷力,總是抓到飆股,平均每年賺取 20% 報酬率,小巴唯一的缺點就是很會花錢,總是月光光心慌慌,所以一開始就是只有 5 萬元的資本在投資。
反觀小凱就沒有小巴那麼聰明了,小凱只會買市場 ETF 來被動投資,平均每年賺取 8% 的報酬率,跟市場報酬率差不多。但不一樣的是小凱很努力工作,除了正職以外下班後還兼差弄副業,拼命的存錢,多年下來終於累積了資本約 300 萬。後來小凱為了存錢買房就沒有再把錢投入到股市了,只是讓錢滾錢而已。
你猜猜 10 年後,小巴跟小凱的身家會差多少?
過了 10 年後, 小巴的投資超強翻了 500% 來到了 31 萬,用 5 萬的本金賺了 26 萬! 投資報酬率相當驚人,可是 30 萬能提早退休嗎?
接著來看小凱, 小凱的投資很遜,只漲了 116%,對比小巴的報酬率簡直弱爆了!
可是呢, 小凱的資產卻累積到 647 萬!金額足足增加了約 350 萬!
最後小巴的資產連小凱的零頭都不到呢!
小巴跟小凱差異在哪呢?一個很會投資,但是不會存錢。一個只會被動投資,但是很會存錢。
告訴你投資理財的一個重要觀念:
外行人看得是「報酬率」,內行人看得是「儲蓄率」
當每個人都羨慕小巴的報酬率時,其實小凱才是真正能夠順利退休的人。
想要安心的退休,第一桶金相當相當的重要!為什麼要設定 300 萬呢?
假設 300 萬有每年 8% 的投資報酬率, 這樣一年可以產生 24 萬的獲利, 相當於一個社會新鮮人剛出社會 22K 的年薪, 就像你生出了一個 24 小時不眠不休替你賺錢的金雞母, 而且還不用負擔這隻雞的水電、生活費、網路費、房租等等。
了解存出第一桶金的重要性後,接下來讓Mr. S分享該如何存出第一桶金的小撇步

累積第一桶金的 3 個技巧

1) 用超懶人 ABC 帳戶法來管理預算與記帳

10分鐘內就能快速學會!現在立刻挑出 3 個銀行帳戶分成 A 帳戶、 B 帳戶、 C 帳戶,每個月收到薪水後,就直接設定自動轉轉 A 與 B 帳戶,然後只在 A 帳戶花生活費,並利用 B 帳戶來支付年度的費用,然後 C 帳戶當作儲蓄/投資帳戶。以下為簡短說明:
  • A帳戶:月生活支出帳戶 (60% 收入)A 帳戶就是每月存放生活費的帳戶。你每個月所有的花費都會從這個帳戶內支出,所以通常推薦是最方便的銀行如中國信託或國泰銀行。
  • B帳戶:年度支出帳戶 (10 ~ 20% 收入)B 帳戶就是每年必要支出的帳戶,像是保險、稅金、逢年過節的禮物等等。可以將這些費用分成12個等分,每個月可以轉一部分的錢進到B帳戶。這個可以選比較少用到的銀行。至於轉入的比例,Mr. S建議撥出收入10 ~ 20% 進到B帳戶。而B帳戶也可以用來當作存緊急預備金的帳戶喔。
  • C 帳戶:儲蓄帳戶 (20 ~ 30% 收入)C 帳戶就是儲蓄帳戶,可以跟自己的薪轉銀行帳戶合併共用。這個帳戶是用來存放短期的儲蓄,像是為了存結婚基金、買車基金或房屋頭期款。Mr. S建議每月至少留下30%收入在儲蓄帳戶,除了為了短期的儲蓄以外,定期轉一部分錢到投資,長期下來才可以用錢滾錢生出額外的報酬喔。

2) 節省開支

可以藉由減少外食、減少購物、減少出遊次數來幫助自己存下更多的錢。
透過減少用 Uber Eat 或是 food panda ,改在家裡煮,現在外食的物價已經因為通膨影響高大不像話,所以在家吃反而能順利省下不少支出。
另外整理鍊金術師小印出了一本很棒的書《財富自由的整理鍊金術》在教人怎麼用正確的心態面對購物慾以及整理家中東西的小技巧,這方法也可以順利減少一些開銷,甚至可以增加收入呢!
書中有個觀念讓我覺得超酷的!若你常常有手癢癢衝動購物的習慣,那麼學會這招絕對可以讓你失心瘋購物前停下來想一想,也就是算出你的時薪,然後再算你要買的東西需要你花多少小時才能買到。通常算完以後你就會像被潑一盆冷水一樣,購物的熱情都被澆熄了。
若你常常出國,比如一年出國 2 次,建議可以改成國內旅遊,例如原本想去巴黎,可以改去八里。看不了羅浮宮,行天宮也不錯啊。也可以去爬山或去海邊等,這些活動花費都較少而且可以親近大自然。而且如果覺得待在家開冷氣很浪費電,也可以去圖書館吹免費的冷氣看免費的書呢!我以前就常常這樣做,不止電費省了,人也變聰明了呢!

3) 提早定期定額投資

不知道你有沒有發現,故事中的小凱真的不聰明,存到了 300 萬以後才開始投資!雖然最後累積了許多的資產,但你知道嗎?300萬可是當年小凱每年存 30 萬存了10年才存到的,如果小凱一開始就懂投資的話,他只需要 7 年就能存到了,這樣一來可以提早 3 年投資,十年後資產就會有 815 萬!可比 650萬還多出 150 萬呢!
所以強烈建議你越早投資越好,可以定期定額美股 ETF (代號:VOO) 或是台股 ETF (代號:0050) 都好。
關於有哪些優質常見的美股 ETF 標的適合長期投資,可以參考我的另外一篇文章喔。

結語

最後就是不斷的堅持做下去, 讓我們一步步累積出第一桶金、第二桶金、第三桶金…..這些小金雞一旦孵出來,每天工作 24 小時,今生今世都不會離你而去。
除非你趕他走, 而且小金雞還會替你生出另外一隻小金雞,然後再另外一隻小金雞,然後再另外一隻…..期許我們都有孵出超過一打小金雞,讓人生完全不一樣,讓我們用完全不同的格局去活出精彩的人生!

⭐延伸閱讀:

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您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題:美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
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