理的不是財，是生活方式

一

　　2009年9月，江蘇姑娘崔慧嫻通過事業單位招考，進入江蘇省常州市某事業單位工作，開始考慮理財這件事。 “理財的第一步是儲蓄。印象最深的是，我曾經向一位同事請教理財的方法，她看了我一眼說，你一毛錢都沒有，還理什麼財？”崔慧嫻說，“那時候我意識到，如何理財不是最關鍵的，如何有財可理才是我要解決的重要問題。”

　　工作第一年，崔慧嫻擁有兩張工資卡，一張是財政發的基本工資，另一張是單位發的績效工資。有時候還可能發一些過節費或者加班費，平均下來每月能有5000多元的收入。於是，她把每月的工資分成3份，50%做強制定存，20%是應急資金，30%是日常消費。父母一次性贊助了她一年的房租，免去了崔慧嫻很大一筆開銷。

　　在消費方面，崔慧嫻有幾個習慣：“第一，不用信用卡，在我還沒有培養起好的自控力和玩轉信用卡的財商前，我寧可用現金支付一切;第二，沒有支付寶，除了在網絡上購買各種書籍之外，衣食住行都花在看得見的地方，這有助於我隨時掌握金錢的走向;第三，購買超出預期的貴重物品需要提前做計劃。”

　　“我最開始的目標是半年存3萬元，結果不到半年就完成了目標。我向母親炫耀，她有些不屑一顧地說，這點錢買個銀行理財產品都不夠。銀行理財產品多是5萬元起購，我不服氣，攢到5萬元的時候，我媽又打擊我，說利息太少。”崔慧嫻說。第二年年初，她開始了“隨手記”人生，開始對每月開支進行系統整理。 “每個月月初，我在手機中設定好各項預算，每日消費後立刻記賬，每晚臨睡前自覺地看支出圖表，搞清楚什麼地方花多了，什麼地方不需要花。”崔慧嫻發現，每月自由支配的30%中，有很多不必要的開支，比如茶飲、麵包和零食，比如打車和不必要的購物。她開始在夏天到來的時候減肥，將茶飲、麵包、零食改為水果，將打車變為乘公交車甚至走路，這些既有助於盡快減重，又可以在這30%中結餘1萬元。到第二年的年底，加上年終獎、壓歲錢，崔慧嫻第一次有了10萬元存款。

　　二

　　2011年，崔慧嫻父母所在的國企集團化，成立分公司，公開募集股份，承諾分公司運營後分紅。崔慧嫻的父親問她：“你想入股嗎？”崔慧嫻給了父親5萬元，這是她人生的第一筆投資。一年後，這家企業給予股東最大力度的分紅，達到150%，崔慧嫻的5萬元投資變成7.5萬元。

　　2012年年底的時候，崔慧嫻驚喜地發現，存摺上的數字已經累積到30萬。手上有筆錢，工作穩定，崔慧嫻開始尋思投資賺錢的手段。

　　從2012年年中開始，黃金的行情特別好。崔慧嫻說：“我當時犯了個錯誤，認為單價看起來便宜的紙黃金比每盎司1900美元的黃金便宜，於是在黃金上一輪大牛市的尾期，跑去銀行開戶炒紙黃金。我一個學外國文學的，沒有任何金融知識儲備，連追漲殺跌、成本平攤、風險控制、止損都不懂，僅僅依靠網絡上那些不靠譜的文章就誤以為這是一本萬利的好事情。”

　　剛買了紙黃金沒多久，崔慧嫻就眼睜睜地看著黃金從每盎司1900美元跌到1600美元。 “別人說，跌了就補倉啊！我連補倉是什麼意思都不懂，半個月不到就損失了2000多塊錢。我覺得這才十幾天就損失了半個月的工資，太虧了。我不知道該怎麼辦，冷靜了一段時間，決定不死扛，清盤。”崔慧嫻說。事實證明，清盤是對的，黃金最後跌到每盎司1200美元。

　　這次損失之後，崔慧嫻開始思量下一步的投資計劃：是繼續存銀行或者買理財產品，然後讓通貨膨脹把一切盈利給吃光，還是自己主動出擊，把握未來？主動出擊的話，是不是需要先做好知識儲備，建立選擇標準和投資體系？

　　“我把噹噹、亞馬遜網站上投資理財類排名前50位的書全部買了回來，首先翻目錄，看不懂就放一邊，等以後水平高了再看，很快我就篩出一套最簡單的入門書。我記得最開始看索羅斯的《金融煉金術》時，每個字都認識，但就是看不懂。”除了大量看書，崔慧嫻還開始關注投資論壇，翻精華帖。 “用A4紙打印出40到50頁厚厚一本，每篇我都讀了四五遍，做筆記，把零碎的知識點整理出來，再看看是不是和我的性格相合。”崔慧嫻讀這些帖子最大的感受是，性格決定一個人的投資方式：“一個激進的人是沒法穩健投資的。我要找到最適合我性格的投資體系。”從2012年年底到2013年，崔慧嫻消化了上千萬的文字，心裡有了底，然後開始做計劃。

　　“我買了6.8萬元的債券型基金，然後從每個月定存的50%工資中取出2400元定投2只指數型基金和2隻股票型基金。那時候大盤已經跌到2100點，很多人肝腸寸斷，跑都來不及，我這個時候入市，身邊的人都說我腦子進水。我突然就懂了我外婆和媽媽說過的話——人多的地方不要去。此刻，我堅信大盤被低估了，市場越絕望越是我進場的時候。我要開始買股票了。”

　　2013年3月1日，崔慧嫻在家裡算了一下，發現手頭可以自由支配的資金有大約30萬元，她打算用30%的資金開始建倉，然後看大盤的走勢，如果大盤一路高漲，那就不追，如果大盤持續下跌，則分批把餘下70%的子彈打光。

　　在剛買入股票的兩個半月裡，大盤都走得相對平穩，指數一度維持在2300點上方。崔慧嫻正慶幸自己介入的時間點掌握得好，端午節之前大盤開始暴跌，開盤就跳空幾十點，隨後大盤斷崖式下跌。 “整個6月和7月，我一直在補倉，我也不知道自己做得對不對，只是本能地覺得，不停地補倉可以拉低成本，可以買到更便宜的籌碼。”崔慧嫻說。

　　到2013年年底，崔慧嫻的股票格局基本定型，投入本金19萬元，股票持倉中，金融類股票占比達到70%。