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1-11動手做一個屬於你的複利計算表(含複利程式範例與影片)

本文章的複利程式展示影片:

從前一篇的文章，我們知道了透過複利可以創造財富，萬丈高樓始於平地起，但是應該要怎麼執行呢?對於許多投資理財新手來說，只知道複利很厲害，但卻感到很抽象，到底應該要怎麼設計自己的複利遊戲?才能讓自己看得到未來的財富成長之路呢?

在這篇會利用一個簡單的複利表範例，讓小白貓們了解怎麼開始規劃，對於一般常見的存股與被動大盤指數投資或是這兩項都持有的朋友，都可以藉由這個試算表計算屬於自己的複利表。

其實過去我讀過很多書跟文章，很多都有寫關於複利的計算，如怪老子老師的網站也有，並不是很特別的東西，但往往複利表中好像少了些什麼功能，所以只好自己做一個。

第一個，OOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

第二個，OOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

第三個，OOOOOOOOOOOOOOOOOOOO，這樣就容易與期待相反。

因為複利這個東西很簡單，對長期投資是很有用的計算表，先前有一些朋友有詢問過用法，簡單寫個說明與實施範例參考，有興趣的朋友可以試著輸入看看。

這個表設計的目的主要是OOOOOOOOOOOOOOOOOOOO投資使用。

大家都會需要錢，尤其是OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO，何時可以達到減輕未來生活的壓力。

擬訂計畫有個重點在於，實施的方案要是OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO這個投資計畫。

每個人喜歡的投資金融商品都不同，能力也不同，但是可能都可以達到一樣的目的。威利長期投資於股市領息較多，因此一開始設計複利表上都寫為股利收入作複利。當然如果喜愛基金、債券的朋友可以代換成配息，或是房地產出租，每年的租金收入報酬率也可以此觀念類推。

威利的上班族複利表於2019年公開給大眾使用，目前改版為V2版本。

由於有些朋友未必是存股，可能是作大盤指數投資，也有絕大多的朋友是混和型配置，也許有基金、定存股、房屋收租、短線波段作股票、或是大盤指數型基金等等。

因此多規劃了一個年化報酬率的複利表，至於計算年化報酬率的部分會在後面的章節再提到觀念跟作法。在這個版本的複利表中還有將消費者物價指數與銀行定存利息的資料抓取加進來，方便使用的時候有個參考依據。

喜歡用存股殖利率來做投資規劃的朋友，就使用存股複利表，如果綜合型投資者，就使用年化報酬率複利表，雖然計算的原理大同小異，但是在表上呈現給人的感受不同，前者是領股息，後者是賣股取得退休現金流。

這點在投資上有人在意股息，會看存股零成本，有些朋友覺得需要用錢，賣股票就好，不看存股這件事情，兩種觀點都沒有錯，都可以使用。

首先從表上可以看到，如下範例，黃底處分為五個項目:

項目1填寫初始投資資金，若完全沒有就填寫0，若已經有初始投資資金或是已經在金融商品內，也可以先填入。

項目2，是每月投資金的儲存，也就是會放入投資帳戶的金額。

項目3是扣除每月的投資金額外，額外大筆的投資金，一般上班族可以當作是年終獎金一部分放入投資戶中。若沒有打算每年多投入大筆的投資金的話，這邊可以填寫0就可以。

公式會將項目2跟項目3的金額一起算入該年的投資金額。

項目4填寫金融商品的年化報率 (XIRR)，若以定存股票來說就是殖利率。

項目5是最重要的部分開始實施的年紀。

預估通膨的部分可以參考試算表中抓取的消費者物價指數年增率。

若項目1~5都填好後，可以觀察65歲時可以得到的被動收入金流，看是不是足夠使用。

其中有一件事情，在填寫這個複利表時要注意，如果OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO安全邊際。

如果是填寫存股殖利率也是如此，OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

當然如果填寫的殖利率的時候，盡量使用OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

不要因為是OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO，如此算出的結果才更為保險與安全。

舉例，初始資金100萬，每月存入1萬，每年沒有再投入大額投資金如獎金，年紀30歲計算。若以最簡單的定存1%做複利計算。65歲被動收入的利息是6.4萬，通膨計算是3.2萬元。

若將殖利率欄位改為5%，該年利息收入變成80.46萬，計算通膨後，相當於當下每年利息40.23萬。計算通膨後的數據主要是讓投資人可以用未來的角度去看這筆金額的相當於現在的感受度。再評估是否未來這樣的金額是否足夠使用

從上面簡單的比較就可以看得出，殖利率1%跟5%差了12倍左右。若按照此範例順利實施就會有此結果。

填寫想要的每月被動收入黃底處，表上會告訴你，計劃的的幾年可以達標，當時是幾歲，這樣非常的明確，而且還將計算通膨後達成目的的年紀也跟你講，讓你很有感受，知道時間寶貴，應該早點複利計劃。

我每次看這個表的時候都覺得，要是我可以再年輕一回，再更早開始複利計劃就好了，希望小白貓們都能早點規劃，這是屬於你跟你自己的一個人生計劃，你只需要找到合適的工具或投資組合去實現複利而已。

有些朋友會說自己已經年紀大了，搞這個複利沒有用，OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

如此也可以OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

會有朋友問複利都好懂，可是不知道投資什麼，這也是這本書的用意，引導投資小白貓們開始尋找自己喜歡的投資工具，慢慢熟悉後建立自己的投資組合。

OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO

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