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三千元有用嗎？

大家好，我是FC大叔，一個滿滿指數化投資魂+資產配置骨的職場打工蟻。

這幾年大叔的幾個戰友一直在示範小額定期定額0050，有時候還會公佈目前的投資績效給小資族參考，雖然曾被某些主動投資人誤解說：”你們的存股金額太遜了，就幾萬元也敢四處酸別人”，不過大叔想了想：

你知道嗎？早些年在台灣連想定期定期0050都是件難事。在投資金額不高的情況下，你只能透過收盤後的零股交易手動定期定額0050。當時很多ETF的零股交易量都不高，0050一天頂多2萬股在交易(20張上下)，006208更慘還經常掛零。

在當時想要定期定額3000元，你還要特別考慮交易手續費低消20元，否則手續費的費率可能會超過0.5%。大叔當年寫過不少篇文章討論定期定額零股的可能做法，譬如：【定期定額一定要每月嗎?】，只是這麼千辛萬苦每月投資3000元，對於將來資產的成長真的有幫助嗎？

這就是今天大叔要跟你分享的題目了，【初期的投資金額較少，真的對未來的改變不大嗎？三千元有用嗎？】，首先大叔假設的投資條件是這樣：

兩個散戶投資人A與B的經濟條件差不多，雖然當下A與B散戶都沒辦法拿出1萬元以上的金額進行投資，但是擠個3000元還不是太大問題。於是A散戶決定從定期定額3000元開始自己的指數化投資。B散戶覺得3000元太少了，這點小錢對於指數化投資沒多少幫助才對，他覺得應該等到每月可以投資一萬元時再開始就行了。

兩位小資族都是信心堅定的指數化投資人，隨著經濟條件的持續改善，兩位都在開始投資後的第11年將投資金額提昇到1萬元，在投資後的第21年將投資金額提昇到1.5萬元。

根據以上的條件差異，我們可以透過試算表得出下面的表格。A散戶與B散戶都從22歲開始【想要投資】，但是A散戶與B散戶的差異在於【前十年就開始每月定期定額3000元】，如果你不太會看表格，請你直接看最後一列的紅框框就行了。

在三十年後兩人都55歲了，A散戶的資產終值為949萬元，B散戶則為686萬元，最終兩人的資產相差了263萬元。你覺得早十年開始每月定期定額3000元的差異大嗎？

回到一開始討論的話題，大叔早期還需要手動定期定額零股0050，真的很不方便。當時在推廣這類的投資計畫時，你必須從盤後零股交易、低消手續費、下單平台選擇、投資標0050或006208的零股交易量、指數化投資核心思想一一解釋起，一個散戶小資族必須打通這一切才有機會開始進行以上的定期定額投資計畫。

在2017年有少數券商推出定期定額零股的服務，在2020年10月金管會開放了盤中零股交易，開始有更多的券商推出了定期定期零股服務，同時部份券商也取消了手續費低消20元的限制，現在陸續有券商券推出定期定額、複委託海外ETF的服務。

以往用麻煩的步驟，手動定期定額用3000台幣買0050零股，現在可以簡單的自動定期定額用100美金買VT碎股。從這樣發展看來，確實是一步一步在往前進了。

然而就像大叔在這篇【搞懂雪球跟跑道才是理財的重點】所引用的：

如果說人生就像是一顆雪球，那麼最重要的事就是找到一顆夠濕的雪球和一條夠長的跑道，接著，就讓它慢慢地滾下去吧。早別人十年定投三千元有用嗎？絕對有用。但是一輩子只能定投三千元有用嗎？

沒用的。因為如果你的雪太少，這球可是滾不大的。

別忘了A散戶的資產終值為949萬元的前提是：在開始投資後的第11年將投資金額提昇到1萬元，在投資後的第21年將投資金額提昇到1.5萬元。

不要老是把雪球與跑道連想到【投資理財】，誰說工作這條路不是跑道呢？何況我們還經常稱呼換工作為【換跑道】呢？

三千元有用嗎？大叔跟你說：三千元只是一個開始，兩個跑道你必須堅持下去才有用。