[菜鳥Etoro] 號外!Etoro開放投資新功能:「定期定額」買美股!3分鐘快速教學

2021/11/30閱讀時間約 9 分鐘
定期定額3分鐘教學
號外!Etoro最近開放一個很棒的新功能,那就是定期定額!投資人現在可以透過綁定信用卡的方式定期投入固定金額到Etoro投資帳戶囉。終於不用再每個月手動入金了,解決了很多人的煩惱,透過Etoro買美股越來越方便了!
讀者可能好奇要怎麼設定呢?為什麼投資要定期定額?有什麼好處?哪些標的適合定期定額呢?
Mr. S將會把文章分成3個部分各別說明給大家 1) 為什麼要定期定額? 2) 3分鐘快速教學 3) 該定期定額哪些標的? 幫助大家迅速上手。趕快繼續讀下去吧!

一、為什麼要定期定額?


1. 一般認定的3個好處:取得平均成本、節省時間、取得平均報酬


首先解釋一下定期定額是什麼意思,定期定額就是在固定的一段時間內,持續投入一筆固定的金額到市場投資。那好處是什麼呢?一般不外乎認為是有3個好處: 取得平均成本、節省時間、取得平均報酬
第1個好處是能夠取得平均成本,不論當時股價是高點或是低點,都會持續地買,所以長久下來會取得一個比較平均的的成本。
定期定額可以取得平均成本
第2個就是省去猜測市場進出點的時間。有些投認爲台股1萬2,000點就是高點了,畢竟過去很少發生破萬點的機會,想說等到7-8,000點再進場好了,結果現在都到了1萬7,000點了。那些人還在癡癡地等待,就像小時候期待有個「王子」可以給你幸福結果其實是「王董」才能給你過上幸福快樂的日子。提早清醒早點進入市場才正確,因為股市是長期向上走的。
第3個好處是取得平均報酬。這就跟取得平均成本一樣,因為沒有去猜測高點或低點,所以取得平均成本相對來說就是取得平均的報酬率,定期定額沒辦法給你大賺大賠,但能給你一個合理的報酬。
其實Mr. S認為這些都不是重點,這些都只在技術層面上探討而已,真正要能在市場獲利的關鍵在於「人性」,人的心理跟行為才是關鍵!接下來就讓Mr. S分享為什麼定期定額可以克服「人性」

2. 「人性」才是關鍵-定期定額自帶2關鍵技能:自律&儲蓄

Mr. S認為透過定期定額可以讓投資人自動獲得2項關鍵技能: 自律以及儲蓄。長期要能在股市中獲利的重要關鍵之一就是自律,自律簡單來說就是不管市場發生什麼事,投資人都能堅定著信仰持續執行投資策略。
Mr. S周圍有些朋友明明在多頭市場投資,可是依然能夠靠著實力虧錢。這個不是技術不好,只是策略執行不到位,有時甚至沒有策略,只憑「感覺」在市場上進進出出。這樣一來不只貢獻自己辛苦工作的錢,也貢獻手續費跟交易稅給券商及政府讓他們荷包滿滿,這就是沒有自律的行為。可以參考下圖Mr. S最近跟朋友的對話( 這種事層出不窮,每次標的都不同,但故事都一樣)
Mr. S跟朋友的對話
華航崩崩
而定期定額因為可以設定自動化扣款,省去人因為要手動而面臨到的紀律執行問題,人總是會在臨門一刻有千百個理由不放錢,對吧?
第2個關鍵技能在於儲蓄,為什麼儲蓄重要?還是那句老話
本小利大利不大 本大利小利不小
很多投資人在前期汲汲營營想要提高報酬率,殊不知資本小時,就算報酬率高得到的利潤也是小。前期重點在於累積第一桶金(約台幣300萬),而第一桶金怎麼來的?是靠存出來的!而定期定額的好處是可以每個月持續地投入累積資產,重點在累積不再報酬率。這樣幾年下來,加上報酬率的加值,就能成功累積出第一桶金!想了解更多關於儲蓄及第一桶金的可以參考Mr. S這2篇文章《只要投資就可以變有錢人?錯!擁有「第一桶金」, 才能變有錢人》及《老是存不了錢?學會「ABC帳戶法」小資也能無惱存錢!
了解定期定額的重要性後,接下來就讓Mr. S快速教大家怎麼設定吧!

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二、3分鐘定期定額快速教學


設定定期定額非常簡單!只需要4個步驟,而且3分鐘內就能快速搞定!

1. 點選設定中的款項

設定中的款項


2. 點選「這就開始吧!」

開始設定



3. 設定你要定期定額的金額


記住這是美金喔!然後指定你要刷的信用卡。
設定定期定額的金額


4. 選擇入金的頻率


總共有3種選項: 每週、每2週及每月。若選每週或每兩週要指定是週一到週五之間的哪一天,每月的話則是指定要當月的哪一天,目前只有幾個日期可以選擇,大家可以依照自己的習慣來選喔。
設定入金頻率
選擇好後再按設定日期就大功告成囉!之後想要調整或取消可以在款項那邊做修正。很簡單吧!
完成畫面
定期定額設定好後,讀者可能會想,哪些標的適合定期定額呢?接著就讓Mr. S稍微簡單講一下定期定額的標的。礙於篇幅Mr. S這邊只講簡單描述幾個標的。

三、該定期定額哪些標的?


首先定期定額適合長期投資,這樣才能發揮功效。有個很適合一般投資人的投資叫做ETF被動投資及資產配置。透過簡單的幾個被動ETF追蹤指數的標的就可以取得跟市場差不多的報酬。Mr. S簡單分享3個配置: 1) 全球懶人型 2) 4事如意型 3) All-In Mr. S 型

1. 全球懶人型

全球懶人型非常簡單,透過2支ETF就可以買下全世界,這2檔就是追蹤全世界股票的VT(在Etoro要用VT.US代號來買) 以及追蹤全球債券的BNDX。

各位可以依照自身的需求自由分配這兩檔的比例,一般來說VT/BNDX的配置可以80%/20%,70%/30%,60%/40%這樣(可以簡單的用100-自己的年齡當債券比例)。這裏Mr. S用80%/20%當範例進行回測,每年年化報酬率9%,標準差11%,波動比較大一點。從2014年到2021年最好的一年是23%,最壞的是跌7.25%。可能不是很理想,所以讀者可以參考下一個4事如意型。
VT + BNDX 配置
全球懶人型回測數據

2. 4事如意型


這裏用簡單的4個標的各25%來做搭配,這裏讀者可以善用Etoro平台的跟單系統來跟單明星投資人(恰巧Mr. S就是其中一位,讓Mr. S老王賣瓜一下)。可以試著用25% VT 、25% VOO(美國500強企業) 、25% Mr. S (跟單Mr. S) 、25% BNDX 。
4事如意型
4事如意型回測數據
Mr. S有稍微回測了一下,年化報酬大概是9.5% 而標準差約9.69% (Mr. S的組合用類似的資產配置型ETF AOA取代),比上一個波動小一點。 從2014-2021年最好時候漲22.16%,最差跌4.5%,算是很OK的組合。 想了解更多ETF及資產配置的可以參考Mr. S的文章:《ETF介紹-幫你快速完成資產配置的超強工具》。

3. All in Mr. S型


其實最簡單的方法就是像定期定額基金一樣,選定一支基金就持續進行定期定額就好。Mr. S在Etoro 已經快3年了,我是採取80%/20%的主被動式操作法,就像一支基金一樣,而我堅守的投資3原則是資產配置、全球分散、長期投資。
投資3原則
Mr. S從2019年中加入以來每年都繳出正報酬,績效也都是公開透明的,如下圖。
Mr. S Etoro統計資料
目前管理資產約380萬台幣,平均每個投資者投入約16萬台幣,慢慢協助他們累積第一桶金,路途雖然還很遠,只要方向對,終究會到的。
明星投資者儀表板
在這邊也稍微分享一下幾個從早期就跟單的人。有些人有途中加碼所以績效會有些差距,不過基本上成績都還不錯。有興趣的讀者也可以點擊連結參考Mr. S最新的持股組合 : Mr. S Etoro
2年長期跟單者排行榜
其實重點是選對標的後就一直待在市場裡不要進進出出的,現在開放定期定額後相信可以讓投資人更快累積到第一桶金。Mr. S每月都會分享最新的市場趨勢及投資展望,想了解更多的可以參考Mr. S最新的月報《[美股月報] 202110-特斯拉市值衝破1兆美元!感謝Tesla養我全家》。

四、結語


指數基金教父約翰柏格曾說: 不要預測市場,不要試圖打敗市場,只要追隨市場就好
這句話說得很對,Mr. S覺得投資其實不難: 買進被動指數ETF,定期定額就好。而Mr. S自己本身就是這句話的實踐者,自2014年以來以被動指數ETF當基礎,先取得市場報酬,然後慢慢演變成主被動投資的靈活操作策略,漸進式的改變,至今取得差不多年化18%的表現。主動投資方面是運氣好,倘若沒有當初定期定額被動投資ETF當基礎來穩定累積資金,就不會有現在的成績。
所以Mr. S認為定期定額對剛起步的投資人(也就是尚未累積第一桶金的人) 是非常好的一項工具,非常推薦大家使用喔!
本篇文章針對為什麼要定期定額進行了說明,不是為了技術層面,而是為了克服人性!並且提供了3分鐘的快速教學,也提供了一些簡易的標的選擇。希望各位讀者都可以在投資路上走的順順利利,享受資產成長的同時也為自己的投資負責。
各位有用過Etoro投資平台的經驗嗎?若有的話歡迎留言分享你的心得喔。

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您好, 我是Mr. S, 你的財務自由規劃師。這個沙龍著重在分享4個主題:美股月報、從0到1財務自由通行證、94愛成長及94愛閱讀。適合不知道該怎麼投資、存不下錢、擔心退休金不夠用…等6種人。相信藉由我的文字可以改善您的財務生活, 從此享受沒有恐懼, 只有安心的財富人生。
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