股市『ETF 定期定額』迷思

閱讀時間約 3 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

先承認我早期確實是信奉定期定額派,優點不外乎以下幾點

  1. 有效分散價格,避免單一價格過渡集中
  2. 分散心理壓力,害怕下跌、愛幻想
  3. 資金不足,無法隨時All in
  4. 期望可以攤平成本,微笑曲線


剛進入股市很容易觀察到專家、網紅,推薦定期定額有閒錢就投資

20年後就可以財富自由,年輕就是本錢,每個月撥個3000塊錢,

長期複利8%直到退休後,不愁退休金,緊接著親手回測績效!好像不是這樣....

raw-image

直到後來大量閱讀財經書籍,看了各式各樣的影片、文章後才發現

原來定期定額的盲點跟缺點非常多,上面我舉的例子都是優點

但肯定就有缺點,要怎麼解決這個問題,我是依依拆解克服。


有效分散價格,避免單一價格過渡集中

來講講它的缺點,會擔心價格過渡集中是因為單筆投入後

遇到大跌不就沒有多餘資金可以攤平或加碼,但前提是

你也要擔心萬一股市大漲,如果只有定額定額一部分資金

在市場上曝險,你的損失不會比下跌虧損還要小.....

定期定額遇到股市下跌,確實可以有效分散風險,

但定期定額遇到股市大漲,購買成本更高難道風險就不大嗎...

或許跟進場時機有關係,但你可以手動去查一下股市的上漲年份

跟下跌的年份哪一個機率比較高,單筆投入現在的高點,就會變成以後的低點

但是定期定額卻不斷地在追高,定額定額到後期也是變成一大筆單筆投資

難道後期就不會遇到股市下跌嗎,而且越後期投入的資金攤平效果越差

我知道叫剛進入股市的朋友,一進場就All in 打死都不肯,因為很違反人性...

但我親自研究後發現,All in有很高的勝率,現在的All in也不代表是你一輩子的資金,你的本業資金跑那去了?


分散心理壓力,害怕下跌、愛幻想

承上提分散下跌心理壓力,難道上漲沒跟到就沒有心理壓力嗎?

害怕下跌,那怎就不會害怕錯失上漲?這可能跟心理學有關,但我不太會講解釋

愛幻想,取決於你是樂觀者還是悲觀者,股市上漲跟下跌 兩者的思維有大不同


股市上漲

『樂觀者』:單筆投入,完整吃到整個波段

『悲觀者』:我定期定額預防的是連續下跌,至少沒虧有賺就好


股市下跌

『樂觀者』:太棒了,股市下跌,有本業資金可以加碼

『悲觀者』:太棒了,定期定額果然是對的,即使我有資金還是要無限分批

以上是舉例,但是可以看的出來『樂觀者』不管是在上漲或是下跌,

策略是100%應對,『悲觀者』大部分只有對應下跌那一套,

萬一股市上漲,你叫『悲觀者』大額單筆加碼,絕對違反人性...


資金不足,無法隨時All in

這部份如果是剛出社會的小資族只能透過槓桿,或是貸款來彌補

關鍵在於本業收入要夠好,要靠小額投資達到財富自由..恩...

自己去回測就知道答案...XD


期望可以攤平成本,微笑曲線

承上上題面答案,期望可以攤平成本,就不擔心上漲的墊高成本?

微笑曲線的另一面悲傷曲線,你可以看到悲傷曲線如果越墊越高

遇到下跌,損失會更大,定期定額的過程如果沒有下跌而是遇到上漲

損失慘重,嚴重追高,到後期即使下跌,你在投入的本金也影響不了大部位

3萬元投入3000元可以影響10%,等到30萬你在投入3000元只能影響到1%

唯一的希望一開始定期定額就遇到下跌,不然績效會慘輸單筆投入。


以上結論跟答案是在跟從前的我對話純分享無教學,

深刻研究反省,如果有幫助到

定期定額的朋友那就太好了,我走了10年才懂這一點

(因為我以前都沒研究,就直覺相信定額定額比較好..XD)

raw-image
raw-image





在股市投資中,深度反省是我的成功之道。每次交易後,我仔細檢討決策,探索其原因和結果。這有助於避免情緒驅動的決策,使我更冷靜地應對市場波動。我也定期檢討整體策略,以確保它們保持一致。深度反思延伸到情感控制,我學會冷靜面對市場情緒。這不斷的反思使我成為更理性和智慧的投資者,有助於實現長期成功。
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
四天連續假期快結束了,這期間去了2次『巨城』城品書局 逛逛看有什麼好書可以看,我發現在閱讀ETF相關書籍的 速度變快了許多,可能講的內容都大同小異,導致我看大綱 就直接跳過,後來我開始翻一些跟股市心理學有關的書籍。 我發現股市心理學相關書籍真的值得大家可以深入研究 對我持有『槓桿型ET
大家常常聽到YouTube網紅、專欄作家、股市贏家 語重心長的告訴大家,要投資就一定要長期持有 長期投資你才能成為贏家,並告訴我們各種方法、 技巧、策略,五花八門的的招式樣樣來。 但是人的短期記憶力跟注意力的容量是有限的 因為有太多的人事物不斷的影響我們的思緒 你現在回想你昨天跟誰說
四天連續假期快結束了,這期間去了2次『巨城』城品書局 逛逛看有什麼好書可以看,我發現在閱讀ETF相關書籍的 速度變快了許多,可能講的內容都大同小異,導致我看大綱 就直接跳過,後來我開始翻一些跟股市心理學有關的書籍。 我發現股市心理學相關書籍真的值得大家可以深入研究 對我持有『槓桿型ET
大家常常聽到YouTube網紅、專欄作家、股市贏家 語重心長的告訴大家,要投資就一定要長期持有 長期投資你才能成為贏家,並告訴我們各種方法、 技巧、策略,五花八門的的招式樣樣來。 但是人的短期記憶力跟注意力的容量是有限的 因為有太多的人事物不斷的影響我們的思緒 你現在回想你昨天跟誰說
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
美國總統大選只剩下三天, 我們觀察一整週民調與金融市場的變化(包含賭局), 到本週五下午3:00前為止, 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率, 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Thumbnail
Faker昨天真的太扯了,中國主播王多多點評的話更是精妙,分享給各位 王多多的點評 「Faker是我們的處境,他是LPL永遠繞不開的一個人和話題,所以我們特別渴望在決賽跟他相遇,去直面我們的處境。 我們曾經稱他為最高的山,最長的河,以為山海就是盡頭,可是Faker用他28歲的年齡...
Thumbnail
哈囉,我是股市掌燈人。 歡迎,來到本週的股市收心操。
Thumbnail
本文介紹了投資者小茹的股票投資經歷和策略。他選擇存高股息ETF的原因,以及對不同ETF的投資報酬率和配息資訊的分析。文章還介紹了四檔高股息ETF追蹤指數、選股邏輯、成分股等相關資訊。
Thumbnail
凱因斯指標,代表群眾多空能量,可以協助投資者調整策略以減少風險(注意小箭頭趨勢,盡可能不要買在相對高點)。ETF僅是買進一籃子股票,不代表沒有風險,仍會受大環境影響。 群眾已沒有那麼樂觀,趨勢轉向下。 希望今年可以等到我要的恐慌時機。 想要短線賺價差? 亦可以參考小箭頭。 #星期一: 大
Thumbnail
探討臺股與美股市值型ETF的差異,討論台股跟美股市場的不同,並分析0050與VOO的報酬率,比較兩者之間的差異和適合投資的情況。
Thumbnail
2024.01.02 ETF 最新多空趨勢是一篇關於投資ETF的文章,介紹了使用凱因斯指標來調整投資策略,以及每天不同的投資重點。文章提醒投資者,即使買進ETF也有風險,仍受大環境影響。
Thumbnail
股利+資本利得=總報酬 很多存股族會非常糾結於股利的發放率,且認為股利就是一種實際獲利,並排斥那些低股利的股票。然而他說的沒錯,但也只對了一半!對了哪一半?它確實是實質獲利的一部分。錯了哪一半?他必須要填息。股票股利在配息後會扣除股價,必須在股價上漲至除息的股價,才是真正的獲利!如(圖一) 股價
Thumbnail
我們研究不同類型的 ETF,了解它們的特點、優點和風險。 但是內容僅提供參考資訊,並非投資建議。在進行任何投資前,還是要咨詢專業財務顧問以獲得個性化建議。 如果您對投資感興趣,歡迎訂閱三卓,有任何問題或意見,也都可以在評論區留言跟我們說,鼓勵我們的話也超可以^^
Thumbnail
文摘:這個故事是關於兩位社會新鮮人瑪莉和蘇珊,她們在科技業工作,並且都渴望財富自由。然而,在投資方面,她們選擇了不同的路徑。瑪莉選擇了指數投資,購買了0050,她鄙視高股息;而蘇珊則選擇了高股息ETF投資,投資了00713。經歷幾次的大跌,結果是…? 大綱: 1.社會新鮮人的投資起步 2.故事的啟程
Thumbnail
最近10年期及2年期美債殖利率曲線倒掛(10Y-2Y),而以歷史來看,倒掛後恐引起衰退並導致股市下跌,因此最近這個議題被很多媒體報導,但我們真的需要擔心嗎?
Thumbnail
有些股市專家會以搭火車來舉例股票市場的操作,譬如你從高雄搭車北上,有的人台南站、台中站就下車了,很少人能一路撐到台北站,賺滿整個波段才下車。也有一種說法是要順勢操作股票,當你看到某列火車往某個方向前進行,你跟著大家一起上車,等到火車不向預定方向走時,我們就要下車,你不知道火車何時會改變方向,所
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
美國總統大選只剩下三天, 我們觀察一整週民調與金融市場的變化(包含賭局), 到本週五下午3:00前為止, 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率, 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Thumbnail
Faker昨天真的太扯了,中國主播王多多點評的話更是精妙,分享給各位 王多多的點評 「Faker是我們的處境,他是LPL永遠繞不開的一個人和話題,所以我們特別渴望在決賽跟他相遇,去直面我們的處境。 我們曾經稱他為最高的山,最長的河,以為山海就是盡頭,可是Faker用他28歲的年齡...
Thumbnail
哈囉,我是股市掌燈人。 歡迎,來到本週的股市收心操。
Thumbnail
本文介紹了投資者小茹的股票投資經歷和策略。他選擇存高股息ETF的原因,以及對不同ETF的投資報酬率和配息資訊的分析。文章還介紹了四檔高股息ETF追蹤指數、選股邏輯、成分股等相關資訊。
Thumbnail
凱因斯指標,代表群眾多空能量,可以協助投資者調整策略以減少風險(注意小箭頭趨勢,盡可能不要買在相對高點)。ETF僅是買進一籃子股票,不代表沒有風險,仍會受大環境影響。 群眾已沒有那麼樂觀,趨勢轉向下。 希望今年可以等到我要的恐慌時機。 想要短線賺價差? 亦可以參考小箭頭。 #星期一: 大
Thumbnail
探討臺股與美股市值型ETF的差異,討論台股跟美股市場的不同,並分析0050與VOO的報酬率,比較兩者之間的差異和適合投資的情況。
Thumbnail
2024.01.02 ETF 最新多空趨勢是一篇關於投資ETF的文章,介紹了使用凱因斯指標來調整投資策略,以及每天不同的投資重點。文章提醒投資者,即使買進ETF也有風險,仍受大環境影響。
Thumbnail
股利+資本利得=總報酬 很多存股族會非常糾結於股利的發放率,且認為股利就是一種實際獲利,並排斥那些低股利的股票。然而他說的沒錯,但也只對了一半!對了哪一半?它確實是實質獲利的一部分。錯了哪一半?他必須要填息。股票股利在配息後會扣除股價,必須在股價上漲至除息的股價,才是真正的獲利!如(圖一) 股價
Thumbnail
我們研究不同類型的 ETF,了解它們的特點、優點和風險。 但是內容僅提供參考資訊,並非投資建議。在進行任何投資前,還是要咨詢專業財務顧問以獲得個性化建議。 如果您對投資感興趣,歡迎訂閱三卓,有任何問題或意見,也都可以在評論區留言跟我們說,鼓勵我們的話也超可以^^
Thumbnail
文摘:這個故事是關於兩位社會新鮮人瑪莉和蘇珊,她們在科技業工作,並且都渴望財富自由。然而,在投資方面,她們選擇了不同的路徑。瑪莉選擇了指數投資,購買了0050,她鄙視高股息;而蘇珊則選擇了高股息ETF投資,投資了00713。經歷幾次的大跌,結果是…? 大綱: 1.社會新鮮人的投資起步 2.故事的啟程
Thumbnail
最近10年期及2年期美債殖利率曲線倒掛(10Y-2Y),而以歷史來看,倒掛後恐引起衰退並導致股市下跌,因此最近這個議題被很多媒體報導,但我們真的需要擔心嗎?
Thumbnail
有些股市專家會以搭火車來舉例股票市場的操作,譬如你從高雄搭車北上,有的人台南站、台中站就下車了,很少人能一路撐到台北站,賺滿整個波段才下車。也有一種說法是要順勢操作股票,當你看到某列火車往某個方向前進行,你跟著大家一起上車,等到火車不向預定方向走時,我們就要下車,你不知道火車何時會改變方向,所