股市『ETF 定期定額』迷思

閱讀時間約 3 分鐘
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先承認我早期確實是信奉定期定額派,優點不外乎以下幾點

  1. 有效分散價格,避免單一價格過渡集中
  2. 分散心理壓力,害怕下跌、愛幻想
  3. 資金不足,無法隨時All in
  4. 期望可以攤平成本,微笑曲線


剛進入股市很容易觀察到專家、網紅,推薦定期定額有閒錢就投資

20年後就可以財富自由,年輕就是本錢,每個月撥個3000塊錢,

長期複利8%直到退休後,不愁退休金,緊接著親手回測績效!好像不是這樣....

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直到後來大量閱讀財經書籍,看了各式各樣的影片、文章後才發現

原來定期定額的盲點跟缺點非常多,上面我舉的例子都是優點

但肯定就有缺點,要怎麼解決這個問題,我是依依拆解克服。


有效分散價格,避免單一價格過渡集中

來講講它的缺點,會擔心價格過渡集中是因為單筆投入後

遇到大跌不就沒有多餘資金可以攤平或加碼,但前提是

你也要擔心萬一股市大漲,如果只有定額定額一部分資金

在市場上曝險,你的損失不會比下跌虧損還要小.....

定期定額遇到股市下跌,確實可以有效分散風險,

但定期定額遇到股市大漲,購買成本更高難道風險就不大嗎...

或許跟進場時機有關係,但你可以手動去查一下股市的上漲年份

跟下跌的年份哪一個機率比較高,單筆投入現在的高點,就會變成以後的低點

但是定期定額卻不斷地在追高,定額定額到後期也是變成一大筆單筆投資

難道後期就不會遇到股市下跌嗎,而且越後期投入的資金攤平效果越差

我知道叫剛進入股市的朋友,一進場就All in 打死都不肯,因為很違反人性...

但我親自研究後發現,All in有很高的勝率,現在的All in也不代表是你一輩子的資金,你的本業資金跑那去了?


分散心理壓力,害怕下跌、愛幻想

承上提分散下跌心理壓力,難道上漲沒跟到就沒有心理壓力嗎?

害怕下跌,那怎就不會害怕錯失上漲?這可能跟心理學有關,但我不太會講解釋

愛幻想,取決於你是樂觀者還是悲觀者,股市上漲跟下跌 兩者的思維有大不同


股市上漲

『樂觀者』:單筆投入,完整吃到整個波段

『悲觀者』:我定期定額預防的是連續下跌,至少沒虧有賺就好


股市下跌

『樂觀者』:太棒了,股市下跌,有本業資金可以加碼

『悲觀者』:太棒了,定期定額果然是對的,即使我有資金還是要無限分批

以上是舉例,但是可以看的出來『樂觀者』不管是在上漲或是下跌,

策略是100%應對,『悲觀者』大部分只有對應下跌那一套,

萬一股市上漲,你叫『悲觀者』大額單筆加碼,絕對違反人性...


資金不足,無法隨時All in

這部份如果是剛出社會的小資族只能透過槓桿,或是貸款來彌補

關鍵在於本業收入要夠好,要靠小額投資達到財富自由..恩...

自己去回測就知道答案...XD


期望可以攤平成本,微笑曲線

承上上題面答案,期望可以攤平成本,就不擔心上漲的墊高成本?

微笑曲線的另一面悲傷曲線,你可以看到悲傷曲線如果越墊越高

遇到下跌,損失會更大,定期定額的過程如果沒有下跌而是遇到上漲

損失慘重,嚴重追高,到後期即使下跌,你在投入的本金也影響不了大部位

3萬元投入3000元可以影響10%,等到30萬你在投入3000元只能影響到1%

唯一的希望一開始定期定額就遇到下跌,不然績效會慘輸單筆投入。


以上結論跟答案是在跟從前的我對話純分享無教學,

深刻研究反省,如果有幫助到

定期定額的朋友那就太好了,我走了10年才懂這一點

(因為我以前都沒研究,就直覺相信定額定額比較好..XD)

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在股市投資中,深度反省是我的成功之道。每次交易後,我仔細檢討決策,探索其原因和結果。這有助於避免情緒驅動的決策,使我更冷靜地應對市場波動。我也定期檢討整體策略,以確保它們保持一致。深度反思延伸到情感控制,我學會冷靜面對市場情緒。這不斷的反思使我成為更理性和智慧的投資者,有助於實現長期成功。
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