為何需要定期定額投資?

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前幾天看到喬王寫了一篇"定期定額存股好不好"的文章,內容很長很有料,各位可以去看看,我自己看完後也有一點小心得,自己再寫一篇補充我的想法。
不管是基金或股票,大多數專家都建議定期定額持續買進,說是可以攤平成本,創造微笑曲線,獲利機會高,但我認為這只是被簡化,方便推金融商品的說法。
如果第一筆買進後,價格持續下跌,才會有攤平成本的效果,如果是持續上漲,就會越買越貴,成本越來越高,最有利的方式反而應該是第一筆就梭哈。
如果你投資的項目一路衰退,價格一直下跌,你可能等不到微笑的時候就將資產認賠賣出了,也很可能根本就不會反漲,微笑曲線對你來說變成一種取笑。
定期投資就一定也要定額嗎?誰說的,誰規定每一次投資都要買一樣的金額,誰說每次都買一樣的金額才能攤平成本,股市大跌的時候,你不能多買一點嗎,這樣不是攤更多更快?
定期定額只是方便銀行/銷售方銷售金融商品,他們可以每個月穩定的從客戶手中獲得持續的交易金額,就像每個月領薪水一樣,推銷的越多,每個月領的錢就越多,就像是有穩定的收入,多好~
但定期定額對於絕大多數的上班族來說,確實也是一個簡單方便的投資方式,因為收入固定,每個月能用來投資的錢也差不了多少,先教育你要先把想存的錢扣下來,剩下的才用來消費,你存的到錢,銀行/券商每個月都收的到錢,雙贏。
只是,定期定額一定就是獲利的保證嗎?
基於上面的分析,定期定額要獲利,必須要符合一個最基本的條件,就是投資標的長期來說是成長的,即使短期內有價格修正,最終還是會回到成長曲線,這樣定期定額扣下來才會看到傳說中的微笑曲線。
另一個是你要有足夠的信心長時間等待,如果你投資的是之前很流行的貝萊德世礦,從2011年一路下跌到2016年,之後才緩慢上漲,一直到現在才漲回2011年高點的75%左右,這一個微笑可是要撐12年才等的到,你對礦業這麼有信心嗎?
除了薪資來源,還有一筆可以投資的資金是現金股利,不管是年配息或是季配息,領到股息後不要花掉,繼續買進持股,其實也是一種定期定額,以配息率約5%的標的來說,等於每年固定買進5%,或每季固定買進1.25%,而且這筆金額可能比薪資還要高。
有人說定期定額到後期,攤平成本的效果會鈍化,如果這指的是從薪資存下來的部分,確實沒錯,資產已達2000萬時,每個月扣2萬塊投入確實影響不了多少成本,只是你的資金來源不該只有薪資,股利此時顯得更為重要。
同樣資產已達2000萬,年領5%的現金股利等於可以領到100萬現金,再投入買股的攤平效果,相較於每個月投入2萬的薪資,股利再投入絕對讓你有多一點感覺,而且這筆金額會隨著資本變大而放大,絕不會有鈍化的問題。
所以,與其堅持定期定額,建議不如換個角度思考,其實只要每隔一段時間就把手上所有的可運用閒錢投入就可以了,特別是領到的股息股利,到後期的效果,絕對比從薪資定期定額扣款要來的重要,這聽起來是不是更像「不定期不定額」。
但我要強調,不定期不定額意指每隔一小段時間就把手上所有的閒錢投入,不是要你看股市變化,股價高低,看月K線判斷股市低點,自己決定甚麼時候要買進多少錢,這不叫不定期不定額,這叫擇時操作。
我在《ETF存股》這本書裡的第215與236頁有寫到相關的觀念,還有提到其他投資常碰到的應知觀念,歡迎購買收藏。
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