《致富心態》心得_第14章：你會改變

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• 本章摘要：

我們都曉得制定長期財務計畫至關重要，查理·蒙格說過複利的首要原則是「沒必要的話，絕對不要打斷它」，他和華倫·巴菲特如此成功的部份原因是：幾十年來始終持續做同一件事，任複利自行發展。這其實很困難，除了外在世界會改變外，我們的目標與慾望也會改變。說「我不知道未來會怎樣」是一回事，承認自己「至今仍不知道未來究竟想要什麼」卻是另一回事，而真相是我們真的很少有人知道。當你對未來想要什麼的看法可能改變時，做出禁得起長時間考驗的決定就很困難。

這個問題沒有簡單的答案，但作者提供我們在打算做出長期計畫決定時，要記住的兩件事：

1. 首先，我們的財務計畫要避免走極端。

人是感覺適應的動物，故走向極端後的超簡樸生活或是極致奢華的物質體驗，興奮刺激感都會逐漸消退，而當某天起床你發現自己深感遺憾的機率可能增加。當你決定捨棄先前計畫，並感覺自己必須以兩倍的速度反向前進來彌補早已流逝的時光，這樣的遺憾就會格外痛苦。而當我們考慮到自己有隨著時間改變心意的傾向，在人生的重要時點取得平衡，就變成一套避免未來遺憾並鼓勵自己持久下去的策略。持久是主要關鍵。

具體來說，在工作生涯的每個時間點，力求每年有足夠金額的存款、足夠的自由時光、沒有太多的通勤時間與至少有足夠的家庭生活時間等目標，就會讓自己堅守一套計畫的機率增加，且能避免因為某一天某件事落在光譜極端時而感到後悔。

2. 接著，我們也應該要接受自己實際上已經改變看法。

要在高中畢業選填大學志願時，就要決定發展領域且直到退休都樂在其中的職業，這樣的機率實在太低了；而調整的訣竅便是接受現實已經改變，然後盡快繼續向前邁進。過程中我們無可避免地要面對沉沒成本這個大魔王，它讓未來的我們被過去的自己所囚禁，就好像讓陌生人為你做出重大的人生決定一樣。相較抱著遺憾苟活的一生，不顧一切地拋棄過去的財務目標，可能是一個讓未來遺憾達到最小的好策略。愈快做完這件事，就可以愈快找回複利的威力。

• 心得：

能把路人皆知的道理操練到極致且始終不渝地堅持，我想是成功人士和凡夫俗子的諸多差異處之一；在投資理財上可能是持續參與市場不空手，在自我成長上可能是保持閱讀學習，這兩點查理·蒙格在《窮查理的普通常識》裡不吝分享其處世哲學，看完後除了感恩讚嘆外，也會試著設計自己人生的演算法，讓想培養的興趣及習慣在生活中自然發生，帶來良性循環。未來的我們會如何改變實在難料，本章引用哈佛大學心理學家Daniel Gilbert的研究顯示：18~65歲的人會低估自己未來可能改變的幅度。看來「人生70才開始」不僅有勉勵意義，背後還有些研究數據支撐著。

近期聽完「大人的Small Talk EP#159」，邊聽邊笑也想起曾聽到或自己講過的幹話，實在是太有感了！引用Bryan在臉書的本集摘要：「當人把『此生無大志』當成口頭禪時，是否也是在安慰沒有勇氣追尋夢想的自己？你是否願意誠實面對內心真正的渴望，為自己真正努力過一次？」幾個問號勾起我內心深層的恐懼，也戳破不少在內心嘀咕但其實是在自慰的謊言。接受自己有追求卓越的野心，接納自己還是會在意沉沒成本的課題，然後勇敢地跨出去。之前嚷嚷著說要寫部落格已經N年，直到今年5/1才首次發文，是否太晚起步已非關注焦點，重點是我會持續寫下去。

本章建議我們避免財務計畫走向極端，也呼應Miula在「投資好難 EP#54」裡分享的《反脆弱》概念：當我們要處理不確定性時，就得犧牲利益報酬的最佳化。講白話文就是要理解自己拿什麼換什麼，在追求系統穩定及利益極大化間須須取得平衡。我承認自己也是「至今仍不知道未來究竟想要什麼」群組的成員，然而堅守長期財務計畫持續執行，不僅提供我在摸索過程中有更多容錯空間，也在未來要做出選擇時，成為自己最堅實的後盾。

圖片來源：日劇《龍櫻2》的劇中截圖(自己剪的)