你對你的投資了解多少?
我相信很多人都知道ETF的指數化投資，也有不少人正在用這套方法來累積資產，但未必每個人都真的理解其優缺點、限制、與風險。
碰到FED準備要升息，股市開始下跌，就開始問是不是應該要減少持股了。過幾年股市又開始飆漲，又會問是不是不需要持有債券了，我的備用金可不可以進場加碼。
或許未來五年的股市都處在盤整階段，一定會有投資人開始懷疑這種指數化投資到底能賺到錢嗎? 我買個股隨便漲個20%都贏過這五年的大盤，指數化投資是不是過時了?
還沒做指數化投資的人，你了解指數化投資的好處是甚麼嗎? 已經開始做指數化投資的人，你了解這種投資方式的特性與限制，並且需要具備甚麼心態嗎?
為何要以指數化投資為核心
2007年是我踏入台股市場的第一年，當時還是投資新手，在完全不懂的情況下就投入股票市場。靠著翻閱財經雜誌挑股，前幾次交易都獲利，成功的經驗讓我信心大增，天真的認為靠股票賺錢很簡單。
但是，對於選股我始終無從下手，所以開始選擇最多人討論的技術面分析，熟記各種技術指標所代表的訊號，選擇進出場時機。但經過一段時間實際套用在股市之後，發現時好時壞，技術分析的投資方法不是每一次交易都管用，於是開始尋找其他的方法。
幾年後，我開始學習基本面分析，相信投資股票若能先掌握公司財報與基本面，避免買到地雷股，再加上透過技術分析找出短期股價的漲跌趨勢，應該就可以有更高的勝率。
但現實是，基本面好的公司未必就會立即反應在股價上，有時要經歷好幾年才會在股價反映其基本面，而且多頭時期根本等不到便宜價可以進場，完全錯失多年的投資機會。
經過一段時間的沉澱，反覆思考過去交易的盲點，後來，我注意到被動式的指數型ETF投資方式與資產配置概念來累積退休金，透過歷史數據回推，經歷大漲、盤整、崩盤等過程，年化報酬率還可以達到7%～10%。
我花了一些時間研究，相信這一套投資方式有極高的可行性與合理性，雖然報酬率並非很高，但卻可以放心的投入大量資金且長期持有，我認為這是每個投資人都應該優先採用的基礎投資方式。
而且除了投資台股之外，更建議放眼全球市場，只要透過指數型股票ETF就能投資全世界，分散投資不僅是降低投資集中的風險，同時也是增加投資命中的機會。另外，建議大家一定要有資產配置的觀念，不要將資產全部集中在同一種類型，最普及的投資組合就是股票搭配債券，同樣也能透過指數股票型基金（ETF）的方式進行資金分配。
指數化投資容易學嗎
我認為，相較於技術指標分析與財報分析，指數化投資的觀念與技巧並不難，我認為真正難的是能有堅定的心態長期貫徹執行，因為指數化投資的績效是要靠長時間累積才能顯現的，你必須要先真正理解它的邏輯與優缺點，才會有信心長期使用這個方法。
我在書裡用了一些篇幅來解釋我的心態轉換過程，解釋指數化投資的邏輯與原則，為何用技術分析投資個股的方式無法長久，價值投資也有相當的困難度，心裡了解了原由，然後認同這樣的核心概念，才有辦法長期執行。
培養生活理財觀念
理財也不光只是學習如何投資賺錢，還包含你的每一筆收入該如何有意義的運用，如何管理你的財務狀況，需要準備多少退休金，甚至是找尋你的人生目標，這些環節都是相輔相成的，而金錢是輔助你完成人生目標的主要工具之一。
理財的優先目的是如何不讓口袋裡的錢變少（貶值），如果能變多就更好，但不是透過理財賺大錢。自己的本業收入才是賺錢的重點，現實生活中，白手起家的有錢人幾乎都是靠創業而非投資。
很會賺錢也要存的下來才有用，有餘錢才有財能理。最好能養成記帳的習慣，能實際幫助你知道每年每個月的實際花費。順便整理家庭資產負債表，才知道你目前的資產有多少，每年需要花多少，每年能存下多少錢投資，距離財務自由的目標還有多遠。
存下的錢不能全部做長期投資，應該要買適合的保險，將損失大筆資產的風險轉嫁給保險公司，也要留有一筆生活備用金，在必要的時候可以支援生活花費，避免被迫低價將長期投資的資產換成現金。
這本書會將前因後果以比較有系統的方式連結在一起，把理財生活中必須要培養的核心觀念整理出來，搭配指數化投資的資產配置方式來準備退休金，讓我們早日把自己的人生買回來。
你需要準備多少退休金
退休金的金額設定，取決於你退休後想要過甚麼樣的生活，也取決於你目前的工作收入和預算支出。本書會提供一些範例，有步驟的進行資產整理、消費需求評估、投資方式與報酬率預估、然後推算需要的退休金是多少，目前的消費、儲蓄、與投資計畫是否可行。
本書特別將我自己在使用的「退休金需求試算表」、「記帳表」、「個人化預算規畫表」、及「簡易資產負債表」等Excel表格提供給讀者下載，讓不懂得如何設計Excel算式的讀者也可以直接套用，規畫自己的退休金，和每個月的支出、收入預算。
本書獨家分享
- 雨果的資產配置分享：台灣ETF、現金存款、美股ETF，依需求各要投入多少資金安心存。
- 附贈美國卷商開戶流程及下單交易教學，讓你學會如何透過海外劵商購買海外ETF，以及如何組對配置，輕鬆配出屬於你的最佳組合！
- 不清楚自己目前的資產狀態，就無法選擇適合的投資方式是要積極或是保守。所以建議每年整理一次個人或家庭的資產負債表，你也可以自己試算看看。
長期在股市無法累積獲利，與剛開始學習股市投資的朋友，我相信我的經驗藉由這本書可以給你不同的想法，對於投資會有不同角度的認知，希望也可以協助你轉變心態。
歡迎購入一兩本給自己與你認為有需要的朋友。
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