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指數化投資很棒，但是不是DISS人的工具
更新於 2023/06/23閱讀時間約 4 分鐘
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
文摘：在這篇文章中，我提到了一些關於指數化投資的觀點。有人認為只要買大盤指數就能獲得不錯的績效，但這樣的觀點可能誤導人們對投資績效的討論。我b認為這些觀點的目的是善意的，但也應該講明優點和缺點。有人建議大家投資大盤指數，認為這樣至少能跟隨市場的好壞。但他們卻不提去年的情況，而是只看今年的報酬率。去年大盤表現不佳，如果你主動投資，選擇投資定存利率1.5%的銀行存款，你的績效反而超過了大盤。這種片面的觀點令人啼笑皆非。
大綱:
1.指數化投資很棒，但是不是DISS人的工具
2.去年2022年初到年尾
3.資產配置
4.學習投資理財的目的
5.問問神奇的AI
6.結論
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投資小白貓之旅，期望用投資新手的觀點看待投資。就像貓咪吃飽睡得很安穩?睏霸吃罐罐，買股的你就該這樣。平時會看投資理財的金融書籍等，也希望與大家分享，這邊主要收錄我的價值投資研究、節目文稿、EXCEL投資工具等、新手投資觀念、讀書心得等。
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
從去年到今年去了好幾間大學的社課分享指數化投資和市值型ETF的原理。
基本上同學們對被動投資的概念完全不清楚。
也不知道投資績效要和市場平均相比才行。
更不知道在進入投資世界時，其實有兩條路可以走！
我相信許多人在踏入市場時，誰又何嘗不是如此呢？
到最後我發現與其講一堆現代投資組合理論。
我乾脆廢話
股票市場本身已匯集所有群眾的智慧，大盤指數本身就是「股市所有投資人」的總算力的結晶
所以，人算不如天算、投資人的估算不如市場的估算
持有大盤指數，等於聘請全市場的主動投資人、投資機構，擔任最強算力經理人
假如您投資全球指數，例如VT、VWRA，等同於獲得全地球所有主動投資人、投資機構的集體算力。
你對你的投資了解多少?
我相信很多人都知道ETF的指數化投資，也有不少人正在用這套方法來累積資產，但未必每個人都真的理解其優缺點、限制、與風險。
碰到FED準備要升息，股市開始下跌，就開始問是不是應該要減少持股了。過幾年股市又開始飆漲，又會問是不是不需要持有債券了，我的備用金可不可以進場加碼。
就算大叔在暫管的小社團已經宣傳"指數化投資"多年，今年的"柏格紀念祭"還是出現不少韭菜文，更有不少人是還在觀望中。大叔在指數化長城外的世界，更常看見一些似是而非的言論，什麼"指數化投資只有誰誰誰有在講新資訊"，雖然是透過螢幕看回文，大叔還是能聞到濃濃的韭菜味。
單獨獨鬥行不通，行為教練是最好的輔佐
【認同指數化投資】
你是一個怎樣的投資人？
在《原子習慣》的【基本原理】篇章裡講到「改變習慣最有效的方法，是改變身分認同。」
這裡面提到三個層次的改變，最外層是改變結果，中間為改變過程，最內層是改變身分認同。結果是你得到什麼，過程是你做了什麼，身分認同則是你相信什麼。
具體怎麼做？
【失望之谷與興奮之巔】
失望之谷
我最近看了很有感觸的一本書。但這本書其實不是在講投資理財。這本書叫《原子習慣》
但說不是，也是有相關。我覺得是更深層的人性設定。這本書主要在宣導如何透過導正「習慣」這件事，進而幫助你改變人生。
書中給這過程一個很棒的名稱，叫做：《失望之谷》
興奮之巔
系統的偏離
（一）退休規劃：提領策略與資產配置，運用總報酬投資法(Total return appoarch)，提領比率要多少？傳統的【4%法則】夠嗎？
💥William Bengen (1994、1996、1997、2001)與Trinity Study (1998、2011)
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