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難以改變的投資習慣

閱讀時間約 3 分鐘
我在2007年開始投資股市時,學了一些技術線型分析的方法,2009年後又學了價值投資與財報分析。雖然認同價值投資,選好想投資的標的時,還是會不由自主的用K線與其他技術指標找低檔買進點,兩種方法同時運用,已經學過的東西真的很難忘掉。
在2017年開始接受指數化投資的觀念後,我也並未直接將所有資產都轉移到股債配置的方式,而是逐步的轉移資金,當時主要持股還是以個股為主,直到2018年年末才將大部分的資產改變投資方式,雖然我的心態轉變了,但我也是用了一年多才逐漸建立信心。
2017~2018年的這段轉換期間,雖然我以指數ETF為主要投資標的,但一開始我還是習慣用K線去看進場點到了沒,資金要分批進場,如果有跌超過5%再加碼,然後一直等不到大筆加碼的機會,中間甚至幾度想要獲利了結。
直到2018下半年決定要大筆將個股資金轉換過去後,就碰到年末大幅度的跌幅,沒錯,我就是這麼的幸運(反指標)。當時心裡覺得真是倒楣,但現在在來看,其實並沒差多少。
雖然我目前改以指數化投資為核心投資方式,但過去這幾年,老實說我還是會習慣動作的去看一下大盤歷史K線,然後心裡猜一下是多頭走勢還是轉向空頭了,雖然不影響我的操作,但這就是難以改變的習慣。

最近因為新書推廣階段,發現一件有趣的事情。在整段介紹完指數化投資與資產配置的概念後,通常會被問一些問題,譬如:
  • 現在俄羅斯好像要與烏克蘭開戰了,股票投資要如何因應。
  • 今年美國要升息了,股債配置裡的債券該不該賣掉。
  • 如果我做股債配置,面對未來股市債市都可能會下跌,我該不該先賣掉。
這時感覺,我剛剛好像都白講的...呵
針對以上的問題,我的答案一律是:
  • 以指數化投資為主的投資人,○○○○○○○○○○○○○○○○。
  • 指數化投資與資產配置的最大好處是,○○○○○○○○○○○○○。
  • 股市○○○○○○○○○○○○○○○。
投資人真的很難改變投資習慣,○○○○○○○○○○○○○○。
如果想用指數化投資來長期累積資產,就○○○○○○○○○○○○○。
投資人只要好好的○○○○○○○○○○○○○。
不要用了指數化投資,還要○○○○○○○○○○○○○○。
但指數化投資最大的缺點就是「○○○○○○○○○○○○○○」。
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看到封面的圖,您以為我是要跟您分享技術分析的技巧嗎? 不,我是想分享基本面分析的困難。 我覺得用基本面或所謂的價值投資來投資個股比技術分析還難,難的不只是你的財報研究或基本面分析能力,我認為更難的是你對自己的分析有多少信心,你願意為他等待多久。 投資聚鼎(6224)的經驗 我抱不住這檔股票的原因
我在粉絲團問了一個問題,「長時間下來,股債定期做再平衡會帶來比100%持有股票還要好的整體報酬嗎?」,有些網友提供了他們的想法,我稍微整理如下,在往下看之前,建議你也先想一下你自己認為會不會,為什麼? 以下為幾位網友的想法,我不特別列出網友的名字,僅整理出網友提出的重點: 網友提到了幾個重點:
一般人在行有餘力時,會在銀行戶口留一筆活存/定存現金,當作是生活費用的週轉金或備用金,對於投資人或退休的人更需要準備更多的備用金。而這筆備用金應該準備多少才足夠呢? 又要以甚麼為計算標準? 這筆備用金應該要準備多少錢呢? 這筆6個月的備用金金額是指必要生活支出的6個月,而非月收入的6個月。
有網友提出,在這幾年債券利率這麼低的情況下,用儲蓄險替代債券用來做資產配置是更好的方法。 主要的理由是:保險利率高於債券ETF,利變壽險IRR超過2%,IEI不到1%,BND不到2%,利變壽險宣告利率也會提高,股票搭配利變壽險,勝過股債搭配。 指出幾個重點:
大部分剛開始買股票的投資人都是先從台股開始,雖然已累積了一些投資經驗,但對於投資海外的股市還是有恐懼的心態,投資人能不能只買台股呢? 可以只投資台股嗎? 當然可以,安心就好,只是僅投資台股的風險可能比投資海外更高。 如果你願意為了分散風險而投資0050,又為何不願意為了更分散風險而投資VT呢?
有些人對於中獎機率有誤解,會有錯誤的期待甚至抱怨,我想跟這些人說,抱歉,機率不是這樣看的。 骰子有六個面,分別是一、二、三、四、五、六個點,若只是丟一個骰子,每一次每一個點數出現的機會就是六分之一,相信這裡大家都沒有問題。
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