信用貸款好辦嗎？5分鐘掌握銀行核貸關鍵
2022/02/16閱讀時間約 4 分鐘
信用貸款可以說是銀行貸款中，較入門的資金取得方式，因為申辦信貸不需提供擔保品（如房子、車子），是大多數人有資金需求時的第一選擇。但也正是因為沒有擔保品，銀行審核也就相對嚴格，想申辦銀行信貸，你一定要知道這些核貸關鍵。
1.信貸是什麼？每家銀行都有嗎？
信用貸款是銀行辦理最多的貸款產品，不須提供房子或車子做擔保，只要準備個人資料即可提出貸款申請，每家銀行都可以申請信貸，而且多數不只一種信貸方案，提供不同族群專屬優惠，在申辦前可以多查詢比較，以選擇適合自己的方案，以下列舉其中5間銀行的信貸方案，想看更多請點此
2.想辦信貸有什麼條件？要準備什麼資料？
只要年滿20歲，有工作收入就可以申請信用貸款，由於信用貸款不需要提供擔保品，銀行對於信用就會特別看重，也會嚴格審視申請人的財力狀況。
(1)申請信用貸款必備資料
- 身分證件
- 財力資料：如薪資轉帳、扣繳憑單、401報表、保單、股票庫存等，如有固定收入的，銀行比較會直接採納
- 擔保品或保證人：不一定需要，但如果能提供有助提高過件機率和爭取較好條件
- 信用報告：無須自己準備，銀行會請你簽署同意書，同意委託銀行向聯徵中心查詢你的信用報告
- 其他：依各銀行要求
(2)信貸的申請流程
小叮嚀：在正式提出申請前，可以先在你考慮的銀行官網上留下資料，待銀行專員和你聯絡時，先做初步的諮詢，確認自己是否符合該銀行的申請條件，以及該準備些什麼資料。
- 提出申請：提交信貸申請書及相關文件
- 銀行照會：銀行會以電話確認客戶資料，也可能會打電話到公司確認該員工是否仍在職
- 銀行審核：銀行審核申請並決定核發的額度及利率
- 通知結果：銀行通知審核結果，若對貸款條件不滿意可詢問有無申覆空間，補更多財力資料或保證人
- 對保：親赴銀行當面簽訂借貸合約
- 撥款：若申請額度不大，最快可當日撥款
3.要怎麼選擇適合自己的信貸銀行？可以每家都問嗎？
大多數的銀行都有針對卡友或薪轉戶提供優惠方案，不僅可享有較低的利率和較高的貸款額度，過件率也會大幅提升！通常會建議選擇平時就有在往來的銀行，銀行有比較多信用資訊，可以更快判斷要給予客戶什麼樣的貸款條件。
這邊另外提供兩個選擇標準給大家：
(1)銀行信貸的廣告利率可信嗎？
銀行的廣告利率非常低，中國信託甚至下殺到信貸利率0.01%，但細看貸款條件才發現，只有第一期有超優惠利率，看到廣告利率時不要高興的太早，要把每個字都看清楚，通常細節都藏在小字裡。
(2)社群平台推薦的銀行真的會比較好過，條件比較好嗎？
在各種社群平台上，常有網友提問哪間銀行信貸好過？或分享自己拿到非常優惠的條件，難道此銀行真的來者不拒？信貸的審核須看每個人的信用及財力狀況，每個人能拿到的條件都不一樣，別人推薦的不一定適合你。
4.為什麼我的信貸辦不過？
正因為銀行對於信用貸款的審核非常嚴格，只要信用稍有瑕疵，輕則貸款條件較差，嚴重點信貸就申請不過，以下整理出常見的信貸地雷，可以幫助你快速了解如何改善：
- 無法提供工作收入證明
- 未在職或在職時間短於半年
- 無擔保貸款餘額超過月收入22倍(如信貸+信用卡尚欠70萬，而你月薪3萬，3*22=66，70>66)
- 信用卡使用額度較高(如額度5萬，已經刷了4萬5)
- 使用信用卡循環利息(當期帳單沒有全額繳清就會產生循環利息)
- 使用信用卡預借現金
- 使用信用卡未滿3個月(信用資料不足)
- 信用卡費、貸款月付金遲繳
- 負債收支比過高(月收入不足以支付貸款)
- 聯徵被查詢次數多(近三個月內超過3次)
想要順利辦理信貸，平時就要養成良好的信用卡使用習慣，並與銀行維持良好的互動，這樣當你有急需時，才能順利取得資金。
5.信貸辦不過的話，還有什麼其他的選擇？
如果銀行信貸辦不過，可以嘗試提供擔保品(如房子或車子)，改申請房屋貸款或汽車貸款，不僅利率較低，還款年限也比較長，但同樣的必須審核信用，如果因為信用問題無法跟銀行貸款，也別因為一時心急而找上地下錢莊，他們不僅會以各種名義向你收取費用，利息也高出銀行一倍以上。
如果銀行貸不過，可選擇值得信賴的民間借貸管道，如股票上市的大型融資公司，目前市面上最大的融資公司就是裕融、中租、和潤這三家，銀行有辦理的貸款業務，融資公司幾乎都有辦理，比起一般民間貸款，融資公司有一定的規範，且從事融資業務多年，是你可以放心貸款的公司。
本文引用來自：信用貸款好辦嗎？5分鐘掌握銀行核貸關鍵
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