【聰明理財系列 1 】 只要10分鐘就能學會這招超強省錢秘訣！ABC帳戶薪水3分法-懶人的記帳救星
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如果你曾經想要透過記帳來省錢，卻總是力不從心，老是失敗。那麼相信這篇文章可以幫助到你，讓你再懶也能記帳成功。
只要透過簡單3個步驟，10分鐘內就能快速學會！不瞞你說，這個超強的省錢秘訣就是ABC帳戶法。我恨不得早10年就學會這方法，就不用浪費那麼多時間跟金錢了。
上一篇告訴你「多少才夠」的財務目標還沒看的記得先複習一下。Mr. S在這篇文章首先會跟你分享為什麼要記帳的3個優點，然後會介紹一下ABC帳戶法如何來協助你記帳，最後透過3個簡單步驟教你具體使用ABC帳戶法。
若你想要省錢，而且厭倦了老是記帳失敗，那趕緊閱讀這篇文章來幫助你反敗為勝吧！
上一篇：退休金「多少才夠」？透過「量化」財務目標-讓你比其他人高300%機率圓夢
為什麼要記帳？分享記帳的3個優點
優點1：記帳是為了瞭解現有的生活方式
在得知未來的財務目標後，也就是你理想的生活樣態，你需要了解現在的生活方式，才能知道該以怎麼樣的步調去過上你理想的生活。延續開頭說的例子，如果你的目的地是台北車站，你得知道你現在人在哪，皮包裡有多少錢，才能評估你應該要坐捷運、計程車還是走路去就好(說不定其實你人只是在中山站走地下街10分鐘就可以到了）。
若還是不太能理解，Mr. S再舉健身為例。若你想要取得人魚線、六塊肌的美好身材，你首先得先知道自己的身高、體重、體脂肪、運動習慣等等。這樣一來，健身教練才能幫你安排最適合的訓練菜單，幫助你達成目標。
優點2：彷彿有加薪的感覺！記帳可以幫你補上財務漏洞
當你首次記帳後，Mr. S幾乎可以很肯定地跟你說，你絕對會發現有莫名的財務漏洞，而補上這些漏洞可以讓額外的錢錢冒出來！Mr. S自己就親身體驗過，在2013年首次開始記帳後，立刻發現一個財務黑洞，原來是外食吃太多！後來改成較常在家裡準備後，每月就省下了約20%的費用。
另外Mr. S幫自己的一個好友W先生檢視收支狀況的時候，甚至還抓到30%的漏洞呢。你可以試著想像一下，若靠記帳就抓到這30%漏洞，換個角度來不就等於加薪30%嗎？比起跟老闆提說要加薪3成，透過記帳省下這30%還比較容易吧！
優點3：先存後花，讓你記帳能夠多存錢！
使用ABC帳戶法，透過「先存後花」的方式讓你能夠多存一些錢！每個月提前將想儲蓄的錢留在C帳戶，而不是到月底才計算儲蓄多少錢。這樣順序對調的方式可以讓你確保每個月可以存下足額的錢。
若你能夠在每個月發薪水後隔天立刻就將該花的錢轉出到A和B帳戶。你就只需要專注在控制A帳戶的花費就好。
看到這裡一定很好奇，想知道ABC帳戶的ABC各自代表什麼嗎？下一段就會跟你簡單介紹ABC帳戶法。
簡單介紹該如何使用ABC帳戶3分法
這邊大致說明一下該如何使用ABC帳戶法，這裏ABC帳戶指的是不同的銀行帳戶。Mr. S分別說明：
A帳戶：月生活支出帳戶 (60%收入)
A帳戶就是每月存放生活費的帳戶。你每個月所有的花費都會從這個帳戶內支出，所以通常推薦是最方便的銀行如中國信託或國泰銀行。一般若你沒有記帳的習慣，Mr. S建議是分配60%的收入到A帳戶，直到記帳3個月後，對自己支出習慣了解後再來做調整。
B帳戶：年度支出帳戶 (10%收入)
B帳戶就是每年必要支出的帳戶，像是保險、稅金、逢年過節的禮物等等。可以將這些費用分成12個等分，每個月可以轉一部分的錢進到B帳戶。這樣一來，才不會等到要繳費的時候臨時籌不出錢來繳，陷入未來幾個月只能吃泡麵度日的慘況。每年的聖誕節都是12月25號，而提前準備預算才不會讓你臨時抽不出錢買禮物。
至於轉入的比例，Mr. S建議撥出收入10%進到B帳戶。而B帳戶也可以用來當作存緊急預備金的帳戶喔。
C帳戶：儲蓄帳戶 (30%收入)
C帳戶就是儲蓄帳戶，可以跟自己的薪水帳戶合併共用。這個帳戶是用來存放短期的儲蓄，像是為了存結婚基金、買車基金或房屋頭期款。要轉到投資證券帳戶的錢也是暫時存放在這個帳戶。跟薪水帳戶共用的好處是可以不用特別轉出去存錢，而且如果有額外獎金或佣金，都可以在發薪日後直接留在原帳戶，讓你無腦的越存越多。
Mr. S建議每月至少留下30%收入在儲蓄帳戶，除了為了短期的儲蓄以外，定期轉一部分錢到投資，長期下來才可以用錢滾錢生出額外的報酬喔。
簡介完ABC帳戶後，接著Mr. S來教大家實際上怎麼使用吧！
3步驟讓你簡單上手ABC帳戶法
1) 選定銀行帳戶
假設月收入是5萬元，然後依照你的喜好來選定3個你最常用的銀行帳戶，這裡假設ABC帳戶分別依序是A帳戶用中國信託(最方便)、B帳戶用國泰世華銀行(第二方便)及C帳戶用台新銀行(薪水帳戶)。
提供一個冷知識，你知道中國信託ATM在台灣有多少台嗎？答案是6800台，是台灣銀行之冠！而且你可以在小7就能找到中國信託的蹤影，使用上最方便喔。而其次是國泰銀行，所以我們將B帳戶預設為國泰銀行。C帳戶則是你的薪轉帳戶。
2) 設定ABC帳戶比例
假如你從來沒記帳過，可以先使用Mr. S推薦的標準比例，也就是60% A帳戶、10% B帳戶、30% C帳戶。Mr. S也有先將每個帳戶一下做一個簡單的分類給你參考，方便你在設定比例時能有個初步的概念。這些比例，我們都會在下一篇文章《 規劃預算篇》會有更詳細的探討。
3) 懶人救星！銀行「自動轉帳」功能
銀行知道大家都很懶，所以特別開發出這個超棒的「自動轉帳」功能。只要設定一次之後就可以自動循環。自動轉帳功能通常可以在網銀的轉帳頁面中設定，就像下圖是中國信託自動轉帳的截圖給大家參考，只要點擊週期轉帳就可以設定自動轉帳囉。
每個月收到薪水後，首先從C帳戶台新銀行設定自動轉帳10%(5,000元)到B帳戶國泰世華銀行，接著設定自動轉帳60%(3萬元)到A帳戶中國信託銀行，而薪轉帳戶則留下30%(1萬5千元)。
你也可以在證券帳戶中設定定期定額買ETF(1萬5千元)，並且將扣款帳戶設定為C帳戶台新銀行。
這樣一來每當薪水一發下來後，每月生活費、該準備的年度支出，該儲蓄的投資基金全部都自動化了。讓你只要專心使用中國信託的金融卡來支付每個月的花費就好。幫助你省下了很多的時間與糾結。減少你每次看到錢被轉出那種心如刀割的感受(還是只有Mr. S有這個感覺，哈)。
意外省錢妙招！A帳戶月光省錢大法
當你拆分ABC帳戶，而只使用A帳戶來做每個月的花費時，你會得到一個意外省錢妙招！
也就是你會不斷的體驗一個很痛苦的現實：接近月底時A帳戶會歸零。Mr. S以過來人的經驗跟你分享，當月光族的感覺真的很痛苦。通常接近25號左右，A帳戶數字會所剩無幾，當你看到帳戶裡剩下不到1,000元，想到這些錢還要用一個禮拜左右，你會有什麼想法？
那還用說，當然是省點著花，順便輕斷食當減肥囉。
數學不會就是不會，銀行帳戶少於1,000就是少於1,000元！不會因為你今天特別帥或是打扮特別漂亮而有任何變動。想像一下，當你親眼看到銀行帳戶那少得可憐的餘額時，你自然就會切換成生存模式。並藉由減少開銷來讓你能夠活過這一週。
Mr. S每個月都體驗一次這樣窮到被鬼抓去的感受，不用別人特別叮嚀，久而久之就會變得越來越省。
結語
我們每個人誰不想多省點錢，讓我們能夠累積資產並且順利提早退休享清福。但總是說的人很多，做的人很少。如甘迺迪的這句名言，最大的危險就是沒有行動。Mr. S跟你說，最快的省錢方法就是「ABC帳戶法」。
如果你過去從來沒有記帳的經驗，可以試著先運用Mr. S這篇文章教的ABC帳戶法。首先找出3個銀行帳戶。每次收到薪水後，保留30%在薪轉帳戶，然後挪60%到A帳戶及10%到B帳戶。連續做3個月試試看。保證你絕對可以擠出很多意想不到的錢，讓你有種彷彿加薪20-30%的感受。
相信Mr. S，你絕對會在這個過程中學到很多！現在就開始選3個帳戶來做ABC帳戶法吧！
在你順利完成ABC帳戶法維持3個月左右以後，想必對各項支出有點心得，下篇文章我們會更深入探討每個月的預算規畫表該怎麼做喔。
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