【聰明理財系列 2 】記帳老是失敗？關鍵3步驟讓你從最簡單的開始下手！
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你知道嗎？台灣有高達70%的人沒有財務管理意識，更從不尋求專業的財務建議！根據金管會在2020年對全台台灣人做的金融調查，顯示出高達77%的台灣人是缺乏金融素養的。等於你走在路上，每10個就有7個人是沒有財務管理的常識的，聽起來很嚇人吧！難怪到處都是沒錢的人。
Mr. S並不是針對你或嘲笑你，而是想剛好利用這個機會對你說。多數情況並不是錢不夠，僅僅只是缺少了好好管理而已。換個角度想，只要好好管理錢，你彷彿就會有加薪的感覺喔！
如果你厭倦了錢老是不夠用的感覺，想要擺脫月光族。那相信這篇文章絕對可以解決你的困惱！本文是接續先前的找出退休多少才夠以及省錢秘訣ABC帳戶法，還沒看的可以先複習一下喔
因為做預算當有錢人的過程是那麼樸實無華且「枯燥」，Mr. S特別幫你設計了3個步驟：暖身、慢跑和快跑。讓你可以先從簡單的開始，再一步一步完成預算規劃，做個有財務sense的人。
在開始教學之前，首先假設人物設定：小凱是個單身又平凡的上班族，每個月月薪5萬元，年終得到1.5個月，所以全年收入是67萬5千元。他在外租房子自住。自從看到Mr. S文章後，想要開始嘗試自己記帳並設定預算。但是他從來沒有記帳過，於是請Mr. S幫忙。
那我們開始吧！
下載連結：財務自由預算表_2022最終版_月薪5萬版
第一步、暖身階段： 設定ABC帳戶比例設定
首先是暖身階段，這個只是單純的將我們在上篇文章所學到的ABC帳戶法個別設定比例而已，所以非常簡單到你一定可以做得到。
首先打開檔案，進到分類預算(簡易版)。提醒你這邊我們是使用「先存後花法」來設定預算，也就是先設定要存多少錢，然後才設定每個月要花多少錢。Mr. S跟你保證，先存錢然後才設定花錢可以確保你每個月都能夠順利存下錢。單單只是順序對調而已就可以產生驚人的效果！
若你之前已經記帳過3個月的話，就把自己平均分配到ABC帳戶的比例，各別輸入在「帳戶比例」這邊。
若你之前沒記過帳，可以參考Mr. S預設的比例，稍微上下調整5-10%就好。
設定完後這個階段就完成囉！應該不到5分鐘吧？給你暖暖身。接下來就讓我們進入到慢跑階段。
第二步、慢跑階段：ABC帳戶細項比例設定
在慢跑階段，我們首先開始針對ABC帳戶做更細的分類，規劃每個ABC帳戶下的項目。例如年度支出B帳戶底下可分緊急預備金、保險費、旅遊基金等等。而A帳戶底下則分為飲食、治裝費、房貸、水電網路費等等。可以參考Mr. S預設的並做些微的調整即可。
設定完項目後，就可以開始分配比例。Mr. S有預設一些基本的比例，你只需要做一些微調即可。另外記得每個帳戶下分配的比例的總和不能超過該帳戶的帳戶比例喔。
若你不知道比例怎麼抓，Mr. S在右邊有提供收入乘以比例後換算出來的金額，讓你能夠在比例與支出金額中有點概念。只要輸入每月收入後，就可以看到每個支出比例所換算出來的每月金額是多少，以及全年累積的支出金額。
像年度支出這類的項目，因為每年只需要支付一次，為了避免要繳費時臨時湊不出錢，Mr. S建議最好每月分配存一點在B帳戶裡面。例如年繳保費4萬8，每個月就只要先存下4000元，一年後就能比較無痛的繳交這筆費用。
還有一點要說的是Mr. S在上一篇文章建議C帳戶至少要30%。考量到大家是初次記帳而尚未存緊急預備金，所以先將C帳戶比例調降，分配一些去存緊急預備金。
到這邊你有沒有感覺其實根本不難麻！沒錯，做習慣其實很簡單的。接下來我們就要正式進入快跑階段了！
第三步、快跑階段：完整預算規劃
快跑階段是最完整的預算與記帳的地方。Mr. S特別開了2個表：記帳預算表(預設)及記帳預算表。建議你實際紀錄在記帳預算表內。而記帳預算表(預設)的部分則是留給每年要換新的表時，可以直接複製一份用的，這樣一來就不需要特別把過去紀錄的數字刪掉喔。
接下來讓Mr. S大致說明一下這張記帳預算表。這張表主要紀錄你每月完整的收入與支出，記得只要紀錄淺灰色的部分即可(其他部分有放公式)。每個月初先抓當月的預算，到了月底再紀錄當月實際發生的狀況。Mr. S有在Excel表下面的36列做一些解釋說明，提供你參考。
先講收入，收入來說比較簡單，可以記錄自己的本業收入、獎金收入或副業收入等等。月初時先記錄當月的預估收入。等到實際發薪水時，在記錄下來實際的收入情況。
接著說支出，Mr. S有在每個細項括號建議的比例提供給你參考。月初時可以先根據過去的記帳結果試著抓出大概的預算。例如緊急預備金每月準備2500元，退休金準備10,000元。然後月底再一一輸入實際的支出結果。
用ABC帳戶法的好處是你只需要到各自分類的帳戶下去做整理跟紀錄就好，省去要記錄A帳戶支出還得看多個銀行帳戶的麻煩，也比免ABC帳戶間的支出混淆。無形之中將會省去你非常多的麻煩。
順帶一提的是Mr. S有讓每個帳戶先做小結，讓你知道ABC帳戶各自佔了多少比例。而在Excel表39-43列有紀錄整體大類別的金額與佔比，讓你有個比較明確的輪廓。
到這裡就完成囉！你非常棒！抓是記帳跟抓預算你就已經站上致富的賽道上了。之後記得每個月初抓預算和記帳喔！
結語
Mr. S想用這句話最個總結，你光是做記帳&預算這個動作，你已經贏過台灣至少60-70%的人了！針對財務規劃，你若沒有做好準備，其實就是在準備失敗。從金管會在2020年針對台灣人做的金融調查來看，高達70%的民眾是毫無長期財務管理意識的，也不會去尋求專業協助。
所以正在看這篇文章的你，已經站在絕佳的位置上。相信透過暖身、慢跑及快跑三個階段，可以幫助你真的開始執行預算，一旦你執行了，你的人生絕對會就此完全改變。
為了幫助你提高預算成功的機率，Mr. S加碼提供給你3個小秘訣：
- 隔月月初在行事曆選1天做記帳與預算的動作
- 記得設定自動轉帳至A帳戶與B帳戶(可在發薪日隔天)
- 隨身只攜帶A帳戶銀行的借記卡，盡可能不要帶信用卡
想要超越70%的人？現在趕緊下載檔案替自己加薪吧！財務規劃的部分就到這一段落，之後的文章我們會進入現況分析，敬請期待！
下載連結：財務自由預算表_2022最終版_月薪5萬版
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