一、SWIFT介紹
SWIFT 的全名是 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，中文譯為環球銀行金融電信協會，是一個國際銀行間非盈利性的合作組織，為200多個國家及地區11,000多家金融機構提供信息傳輸服務，旨在創造一種國際金融信息傳送通用語言，為全球金融業務所需交換的信息提供標準化的系統，確保金融機構之間交換的信息準確無誤且有效率，減少跨語言及跨系統傳送信息的成本與風險。
SWIFT 成立於1971年，總部設在比利時的布魯塞爾，SWIFT 將全球原本互不往來的金融機構串聯起來，它的出現徹底改變了全球各國金錢往來的方法，是傳遞國際金融信息最大的渠道。根據統計，SWIFT 目前每天約處理 42,000,000 萬筆轉帳指令，而目前每日平均處理的金額高達了3,800億美元，可見各國對其的依賴性之高，不過，聽起來跟錢習習相關的 SWIFT 其實不是銀行，那 SWIFT 具體來說是如何運作的？一起來看看！
二、SWIFT 如何運作？
在 SWIFT 出現前，國際間的資金往來都是透過「電匯」，意即：匯款人將錢支付給Ａ電報局，並由接線員傳送信息給收款人所在地的Ｂ電報局，再使用密碼授權 B 發放資金給收款人；這樣點對點的電匯方式其實能夠滿足相對簡單的商業往來及個人匯款，不過，還是存在一些難以解決的缺陷，其一就是各家銀行的匯款指令沒有通用標準；試想，如果匯款需要涉及兩家或者兩家以上的銀行，特別是跨境匯款，缺乏標準的統一系統就會產生很多低效的運作和問題。SWIFT 作為針對此痛點出現的機構，最初的服務包括：建置信息傳遞平台、一個驗證和發送信息的電腦系統，及一系列的信息標準，統一的標準讓不同系統下的機構能共同理解數據，每個加入的銀行機構都會有一個代碼，也就是我們常常聽到的「SWIFT CODE」，透過該代碼就可以進行確認來源及資訊串接，大幅提升了跨境間資金流通的安全性及效率。
三、SWIFT提供什麼服務？
SWIFT 是全球跨境支付最主要之金融信息傳輸系統，式支付清算系統裡的信息來源，而非清算系統本身。目前提供傳輸之金融信息類別包含：
- 交易確認：包括外匯交易、存放款交易、證券投資、貴金屬買賣等。
- 支付通知：客戶匯款、銀行間資金調撥匯款、託收、旅行支票等。
- 授信通知：聯合貸款、跟單信用狀及保證函開立或修改等。
- 銀行帳務：對帳單、帳戶餘額通知等。
四、SWIFT 的組成
SWIFT由代表全球約3500家公司的股東（金融機構）擁有和控制，類似於私營股份公司，股東選舉出由25位獨立董事組成的董事會管理公司並監督公司營運。股份數量最高的6個國家，每國股東可以提名兩名董事以供選舉。按所持股份數量依序往下排名的10個國家，每國股東可以提名一位董事以供選舉，其他股份數量不足以推薦1個或者2個董事的國家，可以聯合其他國家共同提名董事以供選舉，最高不超過3人。
董事會領導下的執行股東會則最高權力機構；而執行部門則由一組全職員工構成，由CEO領導，並處於董事會的監督之下 — 包括6個委員會，而決策權來自董事會的授與。
— 財務委員會（The Audit and Finance Committee,AFC）：負責會計、財務報表、財務管理、審計與常規監督、預算、融資以及長期財務計畫編制、監督SWIFT運作和內部控制。
— 常服委員會（The Board Compensation Committee）：負責評估公司績效，並決定董事會成員和其他主要主管的薪酬，及雇員薪酬管理津貼計畫。
— 2個商務委員會（Business Committee）：分別負責銀行與支付（Banking & Payments）和證券（Securities）
— 2個技術委員會（Technical Committee）：分別負責標準（Standards）以及技術和產品（Technical & Production）
為了對SWIFT進行有效管理與監督，十國集團（G10）的中央銀行作出對SWIFT進行了監督管理的特定安排，比利時的國家銀行（NBB）在SWIFT的監督中起主導作用，G10的中央銀行從旁邊進行協助。
組織示意圖：
五、安全系統
SWIFT 資訊安全維護由位於美國、荷蘭和瑞士的三個數據中心運行，三個中心幾乎是同時地共享信息，如果其中一個數據中心發生故障，另一個數據中心也能夠處理整個網路的流量。
2009 年在瑞士開設第三個數據中心後不久，SWIFT 引入了新的分佈式架構，其中包含歐洲和跨大西洋兩個報文傳送區，因此來自歐洲 SWIFT 成員的數據不再反映美國數據中心。歐洲區信息存儲在荷蘭和瑞士運營中心的一部分；跨大西洋區域消息存儲在美國以及與歐洲區域消息隔離的瑞士運營中心的另一部分。歐洲以外的國家默認分配到跨大西洋區域，但可以選擇將其消息存儲在歐洲區域。
六、如果被踢出 SWIFT？
如果特定國家被踢出 SWIFT系統，不僅會影響到一個國家的金融狀況，一般民眾的生活也會受到波及；而最近西方國家因烏俄爭對俄羅斯祭出最大的經濟制裁，就是將其踢出 SWIFT，此舉勢必對該國的經濟造成損害，對外貿易尤其會受到很大的影響，一旦被踢出SWITF，即便是普通的交易將需要在銀行之間直接進行，或以新的系統進行，會增加成本且沒有效率。
不過，西方國家出於自身利益考量，此次制裁並未踢出所有俄羅斯的銀行，實際制裁效果似乎不太顯著；然而，最新消息也指出，
歐盟計劃將俄羅斯聯邦儲蓄銀行踢出 SWIFT ，雖然此舉將成為俄羅斯的更大的經濟制約，從另一面來看，由於俄羅斯是主要的能源供給國，與該國有交易往來的所有國家皆會受到牽連。接下來，我們來看看 SWIFT 還執行過哪些制裁？
七、SWIFT 曾經執行過的制裁
SWIFT作為一家非盈利組織，其本身是中立的，僅承擔金融報文傳遞角色，本身無權做出任何制裁的決定，對國家或個人實體實施或取消制裁的任何決定完全取決於主管政府機構和立法者。此外，作為根據比利時法律運作的公司，它必須遵守歐盟法規，也就是說，SWIFT僅是執行者，制裁行為將由歐盟裁決。
— 2012年3月，根據歐盟理事會加強對伊朗的金融制裁的國際及多邊協定，SWIFT系統斷開在伊朗的歐盟制裁相關銀行的連接。
— 2016年1月，隨伊朗核協議達成，歐盟理事會取消了與伊朗核相關的制裁，被解除制裁的伊朗金融機構能夠重新進入SWIFT。
— 2017年3月，在聯合國安理會報告顯示朝鮮「繞過國際制裁進行違禁物品貿易」，批評成員國未能全面實施制裁的情況下， SWIFT將朝鮮依然留在該系統的銀行以「不再符合成員准入標準」理由剔除。
— 2018年11月，SWIFT再度切斷了重新被納入特別指定的伊朗金融機構的連接。
— 2022年2月27日，因應2022年俄羅斯入侵烏克蘭，美國、歐盟等國家聲明將俄羅斯剔除SWIFT。最終經過商議，俄羅斯80%的金融機構被剔除SWIFT，目前正在研擬逐出其他金融機構。
參考資料：
- https://zh.wikipedia.org/zh-tw/%E7%8E%AF%E7%90%83%E9%93%B6%E8%A1%8C%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%94%B5%E4%BF%A1%E5%8D%8F%E4%BC%9A SWIFT介紹
- https://www.swift.com/zh-hans/node/300016 SWIFT官網
- https://kknews.cc/finance/qx4rkab.html
- https://www.itsfun.com.tw/SWIFT%E7%B3%BB%E7%B5%B1/wiki-6827325-0202105 組織組成
- https://udn.com/news/story/122699/6290014?from=udn-catelistnews_ch2 新聞（0505）
