打造自己的小金豬,花掉的錢會自己流回來,以5880合庫金為例!

閱讀時間約 6 分鐘
昨日最熱門的新聞就是美國眾議院議長裴洛西訪台,這件事情的意義重大,美國無視中國的警告仍然來訪,中間牽扯的政治因素太廣,對台灣影響是大陸已經暫停台灣水果(葡萄柚、檸檬、橙)輸入與台灣出口「天然砂」,對台灣經貿衝擊巨大,進而影響到股票市場震盪與人心恐慌。

小資族最有感兩件事

政治因素無法掌握,對小資族直接最有感的兩件事「升息」+「通膨」:
1、通膨
首先談到「通膨」,從今年二月過年時缺蛋,到近期牛奶上漲,幾乎所有的民生物資都上漲,唯一不漲大概只有薪水(苦笑),簡單來說通膨指的是你實質購買力變少。
舉例原本光泉的乳香世家全脂(1857ml)由180元調漲到197元,漲幅約9.4%,物價上漲幅度太驚人,不管你會不會「理財」,如果你現在仍然只會存定存,小心通膨早已經讓你的錢變薄,在這最壞的時代「學習理財」是對抗通膨最好辦法。
2、升息
升息是緊縮貨幣的一種政策手段,央行為了穩定經濟、調節市場,就會透過升息,讓市場熱情回歸金融體系,藉以抑制通膨,達到穩定市場目的。
今年台灣已經升息兩次,升幅分別為0.25%與0.125%,對買房的小資族的每月房屋貸款利息增加十分有感。

舉例:小茹目前房貸為本息攤還,每月房貸利息增加1,300元,一年增加1萬5千6百元,而今年4月份本薪調薪1,100元,薪水上漲的速度跟不上升息的速度,再不學習理財投資,情況只會越來越糟。
★升息對定存族有利,不利房貸族與企業借款…等。
★小茹房貸利率1.745%(每一個人條件不同,利率也會不一樣)
★台灣銀行一年定存機動利率1.19%

先理財再投資

這一篇文章先不講「理財」,先釐清觀念,首先「理財」不等於「投資」,理財簡單來說,管理你的金錢,範圍涵蓋所有金錢流入流出,其中記帳首為重要‼️
先理財後投資,投資的本金就是從日常生活中累積而來,之後才開始接觸金融商品,對小資族最容易了解與入門商品,包括基金與股票。
股票本質是一個公司發行股份,投資人買進持有,等待公司賺錢配發紅利(股息),但因為股票買賣容易,一般人沒有耐心等待配股息那一天,反而想「買低賣高」賺價差,短期的獲利嘗到甜頭之後,就陷入股票「價格」的陷阱,而忽略股票的本質,最終還是股票「價值」。
小資族存股,小茹推薦「金融股」,原因有3點:

存股金融股3大好處

一、金融機構就存在你的日常生活週遭本業容易了解。

每一個人或多或少都一定會跟銀行打交道的經驗,從最單純的存錢、定存,到使用信用卡,最後到買房時與銀行借款背房貸,銀行就在你的生活週遭,相對其它的產業,產品相對簡單。

二、金融股一張約2萬-3萬元,容易入手。

台股股票約一千多檔,如果你想買進台灣之光2330台積電,今天收盤價501元,一張高達50萬,雖然現在可以零股買進,如果以一個月2萬元投資,至少二年以上才能累積一張,但是如果今天是投資5880合庫金,以今天收盤價27.35計算,50萬元可以買約18張合庫金。
舉例:本金50萬
2330台積電,8/3收盤價501元,可以買進1張。
5880合庫金,8/3收盤價27.35元,買進約18張。

三、金融股為牛皮股,波動小相對穩定。

在以前股票市場,如果所有產業都已經上漲一輪,金融股都是最後一波上漲的產業,可見金融股股票股性牛皮,幾乎很少人會存金融股,而這一、兩年金融股突然爆紅,推估是一些財經網紅都紛紛說金融股的好,推波助瀾下,現在很多人都喜歡存金融股,今年雖然處於空頭市場,金融股相對抗跌。
以小茹存5880合庫金兩年的經驗,目前的未實現損益+5.09%,算是相當的不錯!
推估5880合庫金合理價
股票的本質是它內在的「價值」,以大俠武林評估合理價的方式,預估5880合庫金合理價,看目前股價是否處於「便宜價」或「合理價」
Step1.根據「每年1月累積到這個月的EPS」,再搭配「每年同月份的平均EPS,來推斷全年EPS。
2022年6月累積EPS 0.66
2021年7-12月累積EPS 0.78
資料來源:公開資訊觀測站
0.66+0.78=1.44
計算出2022年EPS=1.44(預估)
Step2.透過近3年平均盈餘分配率,推斷出可能發放的股息。
2022年推估EPS 1.44
3年平均盈餘分配率
(86.1+84.7+86.5)÷3=85.76%

1.44*85.76%=1.23
資料來源:goodinfo
Step3.市場上對於金融股,普遍是用5%殖利率作為標準;將可能發放的股息除以5%,即為期望獲得5%殖利率的合理股價。
計算出5880合庫金合理價1.23÷5%= 24.69元
8/3收盤價27.35超過合理價,本益比位於5年高點,小茹給想要買進5880合庫金2點建議:
建議1、可以等5880合庫金8/10除權息過後再買進。(適合尚未買進的人)
建議2、現在買進5880合庫金參與除權息,下個月每月定期定額買進。
(適合已經買進,想要參與除權除息的人)
資料來源:財報狗

總結:

文章重點
★小資族最有感兩件事:升息、通膨

★先理財再投資
存金融股3大好處
①金融機構就存在你的日常生活週遭,本業容易了解。
②金融股一張約2萬-3萬元,容易入手。
③金融股為牛皮股,波動小相對穩定。
★推估5880合庫金合理價方法
致富本命書中提到:「這是最好的時代,也是最壞的時代。」小資族如果再不學習理財,已經有學者提出M型社會將消失終將進入L型社會10%的富人,擁有90%的財富,你準備好了嗎?
你不理財,財不理你,小資族現在可以先從投資5880合庫金開始吧,左手付房貸息,右手當銀行股東賺股息,打造自己的小金豬,讓花掉的錢會自己流回來。
本文不具投資勸誘之意,內容僅供個人檢討與學習;投資有風險,投資人應審慎評估並自負盈虧。
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存股過程就像「蝸牛」背著那重重的殼呀一步一步地往上爬,雖然動作緩慢,中間過程需要用「耐心」等待,未來「投資複利」會去證明當初你的選擇是對的。 專欄每月更新頻率至少4篇,歡迎大家來看我投資的故事。 投資、存股、蝸牛、耐心
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多頭市場時,幾乎買什麼標的都賺錢,空頭市場時,就算是好公司,被不理性的市場氣氛影響,被亂賣的股票一大堆,只有深入了解公司的財報與營收才能減少被當韭菜的機會。 關於1101台泥存股,小茹推估目前三種狀況 大家可以看一下,你現在是在那一個階段 一、 存股1年內 短期價差回測說明 二、存股3年(套牢中)
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熊市來臨時,投資該怎麼辦? 國內: 國安基金主要的目的是穩定市場、提振持股信心,對股市來說就是撐住指數,因此權值股將獲得最大受益,易獲買盤包括台泥、台積電、鴻海…等。 國際: 投資人本身: 金句分享: 不要輕易的離開市場,「時間是你的朋友,衝動是你的敵人」 一、蝸牛存股日記社團大小事: 六、總結
記得年輕時,就算是前一天熬夜也不會覺得累,而現在40歲以上的我,只要熬夜隔一天上班一定沒精神,為了不影響工作,加上開始注意身體養生,早餐開始喝燕麥飲+幾顆堅果,改變飲食後加上運動,現在的我覺得比較不那麼累。 一、公司產品 二、 營業收入 三、EPS與損益表 四、預估股價 計算公式如下: 七、總結
前言 最近因為看了「致富本命」這一本書,心血來潮查了一下台灣首富是誰? 以前腦海中印象是郭台銘,一查才發現台灣首富已經換人了,原來是一位製業代工的老闆,名字叫「張聰淵一家」以下內容摘取新聞一部份內容: 新聞內容: 據《富比士》公布「2021台灣前50富豪排行榜」,製鞋業搶下3席名次。 新聞連結處:
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