我該持有穩定幣嗎？ 好處跟風險是什麼？
2022/08/06閱讀時間約 7 分鐘
上次寫過區塊鏈上的穩定幣介紹後，或許你會好奇，如果這是新興的數位資產，我是否需要了解更多細節，甚至是去擁有穩定幣？
這篇文章就是要解答這問題。
另外，下文中會提到的「穩定幣」，指的是有實質資產進行抵押擔保的「美元穩定幣」，最大的兩個就是 USDT 與 USDC 了，畢竟雖然都叫穩定幣，整個幣圈還是有許許多多類型，這邊就著重介紹最穩定的兩個穩定幣（有點饒舌，我也覺得滿神祕的），是否推薦個人持有？
穩定幣對個人資產配置的意義
首先，如果你對加密貨幣不是很熟悉，也剛接觸穩定幣，那我認為這是一個滿好的開始。穩定幣就猶如美元的數位化身，如果你本身相信美元，也不排斥持有美元，持有穩定幣基本上就是持有另一種形式的美元而已。
接下來就是信任問題。就像你會相信你網路銀行中美元帳戶的餘額，雖然他們只是介面上的數字，但基本上你是真的可以領出來的。
那麼美元穩定幣呢？當然也可以，只要你是透過合法合規的交易所，穩定幣是絕對可以兌換成法幣出金的。如果是對區塊鏈是什麼、或是為什麼穩定幣可以存在，那非常推薦可以去讀開頭中提到的文章，以及這篇給小白的區塊鏈快速入門。
持有穩定幣對我有什麼好處？
第一是交易方便
如同在前文描述的，透過區塊鏈驗證轉帳，不但安全，也快速便宜。或許在國內使用銀行轉帳更快，但牽涉到國際之間的金流移動時，速度跟便利性就有顯著的差距了。例如我在歐洲工作，有非常多的歐元想要電匯回台灣，需要臨櫃做很多手續的處理、付出高額的電匯手續費，經過無數中轉行處理交易、驗證、與流動性問題，過了好幾天才能在台灣的戶頭收到錢。
而如果你有當地的交易所，只須要入金歐元換取穩定幣，就能完成資產的轉移。如果須要換回台幣，就轉回自己在台灣的交易所即可。整個過程可能只須要花費一到兩美金左右。
而換成穩定幣放在交易所的好處還有另一個好處是便於儲存，這也是金錢另一個很重要的功能。假使我今天人不在台灣，而在其他地區，都可以透過這種方式去做便利的資產轉移，不用擔心每次的金流移動昂貴又曠日費時。
第二是通常有較高的利息
許多交易所都會提供穩定幣的活存或定存方案（Staking），利率大概落在 4% — 12% 不等。
由於區塊鏈世界去中心化，成本結構較傳統銀行低、加密貨幣又 24 小時都不間斷交易的特性，存在著較高的利息空間。不過也要注意，以過往經驗來說，12% 基本上是這種低風險的獲利上限了。畢竟錢不會從天上掉下來，有時項目方給你過高的利息，卻也伴隨著吃掉你本金的風險。
第三是參與 Web3 世界的大門
區塊鏈的世界，USDT 的應用場景滿多的，你可以用來與各種虛擬貨幣進行買賣。大部分交易所一定會有跟 USDT 的交易兑。因為深度關係，直接用美元或法幣購買的交易兑一定比較少。
買賣與持有加密貨幣、NFT 等等，會是你參與這個世界的第一步喔！
是否有什麼風險？
區塊鏈與加密貨幣的發展尚屬早期，一定在許多地方藏有風險。以下是幾個我認為要持有穩定幣時，可以多多觀察的面向：
錢包管理與防盜的風險
假設你是使用自己的熱錢包（如 Metamask 等），需要注意各種資訊安全的風險，詐騙、惡意的網站或項目太多了，保管好自己的錢包與助記詞等又有一定的難度，不太推薦初入的新手採用。
加密貨幣交易所可能有的經營風險
如果你的錢包（帳戶）是在加密貨幣交易所，就比較沒有這種問題。因為正派的交易所的資安部分絕對有一定層度的保障，因此錢與資產的存放，會相對安全。
然而就跟銀行可能倒閉一樣，交易所也有可能經營不善，或產生誠信的風險而傷及用戶利益。因此在挑選加密貨幣交易所時，去了解其背後是否有穩固的經營基礎與團隊，就相當重要。
穩定幣發行商本身的經營風險
市場上有許多穩定幣，例如前陣子歸零的 UST 就是一個爆掉的例子。穩定幣的發行單位也有可能面臨一些金融風險，讓穩定幣有脫鉤的疑慮。這也是為什麼本文都只比較專注在 USDT 與 USDC。截至最近，兩個主流穩定幣的在外發行量大概是：
- USDT 630 億美元
- USDC 450 億美元
目前看來是非常穩定的，且之前 Tether 面臨了一次 17 億的擠兌風險也挺過了。
它們（Tether、Circle）這兩家公司，也會定期發佈儲備資產的審計報告，如果不太確定是否有經營風險，也可以時刻關注喔。我也會定期發表觀察與分享。
我的錢領得出來嗎？
當然領得出來，美元穩定幣就是非常牢靠的數位資產，等於流通性更好的美金。如果想要將其轉換成法幣供日常使用，只要把錢轉帳到有能夠交易該法幣的交易所，換成法幣後出金到自己的銀行帳戶即可。
例如，我在 A 交易所收到了一筆穩定幣，但 A 交易所卻沒有支持新台幣的交易。因此我把這筆穩定幣轉帳到可以進行新台幣兌換的 B 交易所，進行換匯後，就可轉出到自己的銀行帳戶了。
台幣出金的話，MAX 與 ACE 這兩家交易所都是不錯的選擇。
該如何開始擁有穩定幣？
只要有在加密貨幣交易所開戶，就能夠交易並持有穩定幣了！但就如前文所說，交易所也有經營風險所在，所以十分建議不要亂在一些有的沒的交易所開戶，以免到時虧了本金、血本無歸。
你可以在 Coingecko 或是 Coinmarketcap 這兩個網站上，直接去看市值最高的交易所，風險也相對低，去參考開戶喔！
另外，我也推薦我正在工作的交易所 — XREX。雖然我們是小交易所，卻非常認真在加密行業全力朝合法、合規進行準備，並同時有專業的資安與貿易專家坐鎮，致力於用穩定幣解決新興市場國家的美元流動性問題。在這裡進行數位資產的配置與理財，是非常安全的。
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