成為警示帳戶怎麼辦?需要錢還能貸款嗎?

2022/08/26閱讀時間約 1 分鐘
原本想著要領錢,卻發現錢領不出來,甚至連轉帳、匯款都不行。你與銀行理論卻發現自己成為警示帳戶,帳戶已經被凍結了,之後又收到法院寄來的開庭通知,但這一切你都不知情......。

為什麼會變成警示帳戶?

警示帳戶的意思是,你的戶頭被法院、檢察署或其他的司法警察機關因偵辦刑事案件需要,而通報給金融機構將你的存款帳戶列為警示戶,藉此凍結資金流動,避免金錢流失。
之所以要會牽扯上刑事案件,是因為你的帳戶被詐騙集團盜用後,有受害者報警,但他們唯一知道的線索,就是他們匯款過去的帳戶,也就是你的帳戶。因此帳戶被凍結,而你也會遭到調查。

為何成為人頭帳戶?

因為你曾經將個人資料洩漏給詐騙集團的人,因此你成為了人頭帳戶,更因此背上官司。萬一你想不起來,自己哪時曾經洩漏過資料,請看以下事項:
  • 不明來源的職缺、網路徵人,例如:打字員、租存摺。
  • 不明網站購物,一頁式網站,留下了提款卡、信用卡等資料。
  • 投資詐騙,要你提供資料進行交易。
  • 網路交友詐騙,愛情的騙子我問你!騙錢、騙個資,你的良心到底在哪裡?
  • 申請民間小額信貸、網路貸款,繳交個資遭盜用。
以上是較為常見的盜用個資情形,相信在詐騙猖獗的現在,人們或多或少都會遇上幾個詐騙情形,不論是在Youtube上看到廣告,還是收到簡訊,總之唯有自己提高警覺,才能杜絕詐騙。
畢竟...你也知道政府的動作永遠比不過詐騙集團的手段。

警示戶會承擔哪些後果?

  • 帳戶無法使用
發現成為警示帳戶,大多都在存、提款的時候,或者收到法院的通知。這時你的帳戶已無法使用,一旦帳戶還是你的薪轉帳戶,恐怕會嚴重影響到生活,若還在繳房貸,恐怕會因此而遲繳。
  • 官司纏身
詐騙集團騙你的錢、個資,把你的利用價值榨乾,為的就是賺錢後,又把你當擋箭牌,讓你替他們擋罪刑,而且那些被騙的受害者,自然會找你來還他們錢,畢竟錢都到你的帳戶了,只是都先被車手領走了...。然後法院能找到的人,也就只有你,所以你會吃上詐騙官司,成為冤枉的加害者。
  • 信用破產
成為警示帳戶後,你的聯徵紀錄會被註記,除非解除警示,不然信用會一直處在破產的狀態,這樣你不僅無法在沒錢的時候向銀行申請到貸款,連民間借貸都難以申辦。有很多這樣的人,最終跑去找地下錢莊借錢,但卻又遭到一次又一次的坑錢,悽悽慘慘戚戚......。
  • 面臨刑罰、罰款
即便官司認定你並非主謀,而只是人頭帳戶,而判你詐騙案無罪,但並不代表你不用負任何責任,因為若證據充足,很有可能吃上「為犯罪提供助力」的罪刑,也就是提供了帳戶、提款卡等個資,成為詐騙幫助犯。雖然刑罰沒有比詐騙來的重,但最嚴重也可能被判5年以下有期徒刑、拘役,或易科、併科罰金50萬元以下。

如何解除警示帳戶?

成為警示帳戶並非只有詐騙,一旦你有別人有糾紛,牽扯到民事糾紛,也可能成為警示帳戶,因此要如何解除,還得看你面臨的狀況。

情況一:遭到詐騙盜用(無罪)

當你發現個資被盜用並且成為了警示帳戶,第一步就是先去報案做筆錄,讓司法機關受理你的案件,讓自己成為同詐騙案的受害者之一,那麼只要填寫「民眾解除警示帳戶申請書」,就能解除警示帳戶,當天聯徵紀錄也會停止揭露喔!

情況二:遭到詐騙盜用(有罪)

若你被判有罪的話,那麼要解除可沒這麼簡單,而是需要等刑期結束或者繳完罰金,並且需檢附相關文件,才可以將警示帳戶解除,但聯徵會繼續揭露至少1年。
有罪情況下的解除流程:
1.取得正式判決書
2.攜帶判決書與相關證件到警局偵查隊提出解除申請。
3.由警局寄發解除警示公文給金融機構。
之後經由查證解除後,你就可以正常使用帳戶,但要記得此時的你依舊在信用破產的情況當中。

情境三:糾紛

若你是因為與人交易而產生糾紛,像是網路購物沒有成功匯款,或是商業上的糾紛,那麼一旦對方誤認為你是詐欺,就會讓帳戶變成警示戶,雖然你還是需要到警局作筆錄,但只要事後雙方和解,就可以解除警示戶的危機。

想避免刑事責任請這麼做!

身為受害者,卻被其他的受害者指認為加害者,對你來說一定非常不好受,且還可能面臨刑罰,這簡直太不公平了對吧!「明明我也不是故意把資料給對方的,你們既然都可能被騙錢,我就不能被騙個資嗎?只是騙的東西不一樣而已,同為受害者就不能體諒我嗎?」
當然不可能體諒你了,畢竟人人為己~誰都想拿回自己被騙的錢,那這樣的情況下又該如何自救呢?一旦你發現自己成為警示帳戶,請做以下行動:
  1. 將你的提款卡停卡,看是報警還是掛失,只要讓自己卡片無效後,同時把自己塑造成受害者,這點很重要!
  2. 蒐集你被騙的證據,不論是電話錄音、LINE對話紀錄,只要能夠證明自己是受害者的證據,都拿出來並交給檢察官。
  3. 若你還有點資產,也可請個專業律師替你寫答辯書狀,能夠為你在法庭上帶來更有力的效果。

警示帳戶會牽扯其他帳戶嗎?

答案是:會!即便你有很多個帳戶,其中一個帳戶變成警示戶,其他的都可能成為「衍生管制帳戶」。也就是說其他帳戶也會受到管制,無法正常出入金流,連電子支付功能都沒有。
而這個禁制還需要各個銀行經過查證,證明你已經無罪後,才會一一解除,並非無罪後就馬上都沒問題,畢竟帳戶是機構自行控管,並非集體。

警示帳戶就無法貸款了嗎?

如果你因為警示帳戶造成生活困頓,只能申請貸款時,在信用破產的情況下,還能找誰幫忙呢?
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金融理財不是有錢人的專利,想要發家致富,從小錢做起! 初學者都能看懂的知識點,理財白癡也能照做的簡單步驟, 作者嘔心瀝血統整的各項理財資訊,不再「你理財不理你」。
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