大分散,股票高獲利法則

閱讀時間約 3 分鐘
這本書是由一位韓國的財經專家所著,曾擔任韓國金融學院院長15年,是一位在證券退休基金與保險領域,共持有12張認證的專家,包括國際認證理財規劃師、投資資產經理與證券投資顧問等。
這本書的書名就告訴了讀者它的宗旨,股票要獲利就要追求分散,書裡第一章就直接切入重點,建議投資全球一流的公司,然後股票投資要像房地產長期持有,未來只有一流能夠倖存,而且是屬於全球的一流企業。
接著,作者在第二章介紹了具有全球競爭力的一流企業,包含蘋果、微軟、亞馬遜、字母公司(google)、特斯拉、臉書、台積電、嬌生、VISA、寶僑,這裡面幾乎全部都是美國公司,只有一家台灣公司,並沒有韓國公司。
作者提到,分散投資有六大原則,這一段也是我滿認同的地方。首先要將投資分散在不同類型資產,譬如股票、債券、房地產、定存、大宗商品等,因不同類型資產有不同的變現與獲利能力,還有不一樣的穩定性與變動性,將持有的資產分散就可以避免整體資產齊漲齊跌的情況。
第二點是分散風險,不同投資商品會有不同期待的投資報酬率與風險,將投資分散到不同風險的投資方式也能穩定資產增長,譬如高風險的股票、中等風險的債券、與低風險的定存與現金管理。
第三點是分散投資時間,因為每種投資商品的期限各不相同,就算是沒有期限的商品,也會因為該商品的優缺點與特性,導致它適合短期投資或中長期投資。如果我們突然在短時間內需要用一大筆錢,或在中長期有大筆金額的需求規劃,就可以配合這些時間點,選擇合適的投資商品。
第四點是分散買入的時間點,譬如定期定額投資就是最簡單的分散時間點方式,低風險型商品,因為幾乎沒有波動,所以不一定要分散時間點,若要投資高風險型的股票,採用定期定額方式分散時間點,才能減少虧損風險。
第五點是將投資分散在全球各地,世界各國的經濟近年來互相影響,所以當全世界股市上漲時連帶一起上漲,下跌時一起下跌的機會也增加了,但每個國家都有自己的特殊經濟情況或議題,我們幾乎不可能預測哪個國家的股價會上漲,並在適當時機買賣,所以只投資海外特定國家的股票非常危險。
第六點是分散貨幣,世界上有許多國家貨幣,投資人也沒有必要分散在這麼多種貨幣上,基本分類可以分成美元與非美元,通常當美元升值時,代表其他國家,特別是新興市場的貨幣就會貶值,所以只須持有美元與一兩種非美元貨幣即可。
分散貨幣的方法並非是換匯大量持有該國貨幣,而是投資以該貨幣計價的金融商品,即可同時進行投資又進行貨幣避險,通常就是以美元投資美國股市,與持有本國貨幣投資本國股市,或頂多再投資另一種以成熟國家的貨幣計價的金融商品,譬如日圓、歐元或英鎊等。
要投資一流公司的方法有兩種,一種是直接持有一流公司的股票,從全球總市值排名前面的公司中挑選,若有同產業的,只選第一名的就好。另一種是透過指數型基金來間接持有,譬如追蹤美國標普500指數與那斯達克指數的基金或ETF。
書裡還有一段與我書中的觀念很接近,第219頁提到,投資人應該依據剩餘的投資時間,變換分散投資法。即使一開始計畫是長期用途,隨著時間流逝,自然會變成中期或短期資金,當時間變短的時候,投資風險也應該要跟隨著變短,將高比例的股票調整成高比例的債券,以免在最後關頭要用錢的時候,碰上股市暴跌30%,才後悔自己沒有提早一年賣掉股票。
這本書整體來說滿容易讀的,而我最認同的部分就是將投資盡量分散,如同我過去的文章與我的書裡提到,分散到不同產業、不同國家、不同地區、不同時間點、甚至是不同幣別,就能將投資集中的單一風險大大降低。搭配資產再平衡的方式,就可以輕鬆投資,有興趣了解的朋友歡迎帶一本。
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