無痛致富

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這本書是由方言文化出版,我也有掛名推薦的財經書,書裡雖然主要在介紹個股分析投資方式,與我主要投資ETF並無關聯,但除此之外的所有章節,我認為都對投資人很有幫助,基本上是金句連連,廢話不多,幾乎每頁都有重點。


這本書在講如何在股票市場獲利,關鍵是要先定義你的投資目標,然後正確的方式與心態長期投資。以下我會節錄幾段重要金句分享,有興趣的人可以自行買來看。


股市就是沒有人能預期短期股價波動,這是因為短期價格多受情緒的影響,而這些情緒來自人類的各種心裡偏見,長期來說,價格是受到數學影響。想要試著解讀市場情緒,就像你走到一個陌生人旁邊,試著想像對方對某件事情的感覺,然後在猜下一個人,你認為你能連續猜中幾次?


雖然你無法預測人類的情緒,卻能針對公司的好壞做出明智的決定,三天兩頭調整投資組合和質疑自己的決策,只會導致你在市場下跌時虧損更多。


投資成功的因素,有一半是取決於資金的來源。由於我們採取的是長期投資,所以最大的原則是,所有用來投資在股市的錢,都是你至少十年內不需要動用的錢。所以,應急基金、學費與頭期款等,都絕對不能用來投資股市。


許多短期投資人與投機者就是因為「必須」賺錢的情緒,才會犯下致命錯誤而虧損,不要只有靠股票賺錢,才能消除「必須」要賺錢的壓力。


書中有一點跟我的想法一樣,它提到,一個人應該用投資來賺取收入還是賺取資本利得,真正的決定因素應該是他的財務狀況而非年紀。60歲的人如果還有穩定的收入來源,為什麼硬要投資債券或固定收益呢?


最常見的評估風險原則,就是用100減掉年紀後,用這個數字當作你該投資在股票的比例。例如你是40歲,他們會告訴你把60%的錢拿來投資股票,40%投資債券,這個比例說好聽點是過於簡單,說難聽點根本就是錯的。


作者指出長期投資有七大優勢,一來可以有效節稅推高獲利(適用美國稅法),二來不必承受賣出時機的壓力,還有穩定的被動收入,也不用計較進場價格,長期投資的壓力比較小,也不需要特別追逐獨角獸,還可以適當的多元配置。


提到多元配置,這裡有兩個陷阱,新手投資人常常過度曝險在單一產業,聽到最近半導體好就狂買半導體公司,以為分開買很多公司就是多元配置,其實都集中在單一產業,反而是提高風險,卻不會使獲利提升。


另一個陷阱是執著於持有股票,看到甚麼股票都買,誤以為這樣就是在分散投資,你必須要清楚,你新買的每一檔個股所給你的多元化程度並不一樣,持有一千檔個股時,你的風險只不過比持有20檔股票再減少0.8%而已。


書的後段提到最有效率的選股策略,但我認為應該是投資策略,第一個是單筆投資會比定期定額要好,因為你做的是十年以上的長期投資,越晚投入股市就越晚開始複利投資效果,很可能會錯失漲勢。


而且這個理論已經為投資預設了兩個立場,第一,這筆單筆投資的人永遠不會再把錢投入到市場中,第二,假設市場短期內會下跌,而投資人可以精確的預測會跌多久,所以能決定將資金分成一年、兩年、或十年投入。


另一個有效率的方式是股利再投資計畫,我們該知道投資最強大的威力是複利而非報酬率,隨著本金增加,能領到的股利也會等比例增加,將股利再投入買股,增加手中持股數量,才有實質的複利效果,而這才是長期投資人所該追求的。


最後作者強調,長期投資成功的關鍵是,即使當市場下跌時,你仍能持有投資標的,這可以說是最重要的成功投資原則。除非你賣出,否則獲利與虧損都不是真的。


這本書有許多篇幅是在解釋如何挑選適合長期投資的股票,還有選股時不該太重視的事,提供了20檔美國公司的介紹與值得投資的分析,有興趣了解的投資人,也可以了解一下挑選個股與評估公司的方法。


博客來:https://www.books.com.tw/products/0010938975



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本專欄會分享生活中投資理財的相關話題,包含理財觀念、退休金準備、保險、儲蓄等理財話題探討,協助建立日常生活中清晰的理財價值觀。
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