【一位CFP的日常】當工作少了效率、生活沒了紀律，就不該期待理財會帶來好的結果!
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作者：蔣竣植CFP
也歡迎用聽的(Podcast) : https://reurl.cc/eWbrNm
「你有在理財嗎？」
「有啊！股票、基金、儲蓄險之類的，我幾乎都有買過！」
「你似乎誤會理財的意思了……」
市場上似乎將「理財」這兩個字的意義給簡化了，大多被限縮在投資的這個範圍內，也讓許多民眾誤以為只要將錢轉換成這些理財工具，就算是有在「理財」了。
@理財的行為：就該和呼吸一樣自然
「如果生活離不開錢，為何不正視手邊的每一塊錢？」課堂上的我，常會這樣與台下學員分享。
因為身體每天都需要體力及營養，所以要透過飲食來補充，因此我們會注重飲食習慣，留意食材的來源等。
因為疫情的關係，所以每天要戴口罩，降低病毒透過呼吸道傳染的機會；而勤洗手的原因，也是有機會降低因手部接觸病毒，再傳至口鼻的機會。
無論是飲食、衛生等的留意，都是為了生活能更健康，也因爲保有這些生活習慣，讓一切行為都成了自然！
金錢，也該如此！每天很自然地為了生活產生許多消費行為，所以也同時該留意支出的分配比例，是否有入不敷出的情況；留意投資的資產是否有效運用、有隨著時間而增長！
「你知道如何呼吸嗎?」
如果你覺得這個問題問的有點匪夷所思，那是因為呼吸是一件再自然不過的事。理財，就該讓所有資金的流入、流出，盡可能自動化、規律化，每一塊錢都有其固定的流向。理財的行為只要能上了軌道，就會發現其實理財並沒有想像中來的那麼困難，反而會有點無聊、枯燥。理由很簡單，因為我們的重心應該是擺在如何好好生活!
@理財的源頭 : 從日常習慣做起
如果理財真的如呼吸一樣的自然，同時也就意味著其重要性！沒了正常呼吸，就無法好好活著；無法確實理財，就無法活得有意義。
財務上的調整其實也是生活、工作習慣的調整，每一個看似習以為常的小習慣，都關係到現金流入、流出的多寡。工作習慣好，就能帶來工作效率的改變，進而有機會帶來薪資調整的機會。生活習慣好，就能減少不必要的浪費，可能是消費上的簡約、可能是飲食上的適度，也可能是理財上的嚴謹。
舉一個實際諮詢時遇到的例子，若能有規律的生活作息，早上上班時就較能從容準備，也能有效漸少遲到的機會。否則，若常常因賴床導致早上準備不及而改搭計程車，一方面交通費將會很可觀，另方面，在公司主管的眼裡，你是位經常性遲到的員工，光是出缺勤的印象就會被扣分，也會連帶影響升官加薪的機會! 如此一來，不僅支出變多，收入的增加機會可能也會連帶受到影響，在財務上可謂損兵又折將!接著，就會覺得生活和工作一團亂，沒有一件事情能順心如意，但卻忽略了這一切都僅是”早上多貪睡10分鐘”所造成的”連鎖反應”。
再一個例子，辦公桌面長期堆滿了文件，開會時常常找不到需要的文件、工作時常會分心逛網拍，或是看一下當天股市的行情，甚至透過line和朋友聊個兩句，殊不知這樣不僅會影響工作的效率，一但工作的績效差了，也容易澆息對工作的熱忱，當然對薪資上的期待也容易落空了!
原來，工作習慣及態度會影響到收入的多寡，而收入也會影響著可供支配的金額，進而影響到理財的目標進度!
@理財的目的：防止生活被改變
其實在理財行為的調整過程中，很多過去的習慣要同步配合調整。試想生活不嘗試改變，未來又如何能期待有所不同？也因為有所改變、調整，才能有效減低突發狀況所帶來的衝擊。若還是懶得不想改變目前的生活，那就只好等著讓生活因各種非預期的情況而被改變！
因為有確實理財，每月的負債金額僅佔收入的合理比例之中、會嘗試增加投資、儲蓄的比例或金額，也會透過保險規劃，讓未來的可能醫療費用，部份轉嫁給保險公司來一同承擔風險。所謂「牽一髮而動全身」，理財的每一個環節都至關重要，唯有調整到位，才能降低各項目所帶來的可能衝擊，降低生活一團亂的機會。
舉個例，若負債能控制在一定的合理收入比例範圍內，縱使遇到市場升息、利息增加，影響也不會太大。否則若一開始負債金額就已經造成每個月生活支出的極大壓力，一但遇到升息，為了那筆不得不償還的負債，或許要放棄投資部位、或許要降低生活品質，或許你的人生就開始變色了……
只要具備勇氣及執行力，理財其實並不難！
有甚麼財務上的問題嗎? 歡迎預約諮詢，我們來聊聊!
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