【一位CFP的日常】當薪資減少，財產卻依舊能穩健增長的3個重要觀念!
更新於 2022/06/02閱讀時間約 4 分鐘
也歡迎用聽的來一起學習!
Podcast : https://reurl.cc/6ZGQn6
作者：蔣竣植CFP
「好怕這回財報填出來的淨資產金額會很糟！」
「為什麼會這樣說？」
「因為疫情讓薪水變差了，財產怎麼可能還會增加？」
「妳現在是先幫自己打預防針的概念嗎？」
每當到了要定期更新個人財報時，多數客戶免不了對財報數字有所猜測。有著期待資產能增加，又卻害怕數字不如預期的矛盾心情。
「去年的平均薪資少了約2萬元，降幅還不小喔！」我分析道。
「我完蛋了！那財產數字應該很難看吧？」
「恰好相反！比一年前還增加了50萬！」我安慰說著。
「怎麼可能……」客戶的眼睛瞪得超大!
「收入」與「資產」的關係
相信這是許多人長久以來的迷思 – 收入和資產之間有著絕對的關係，高收入意謂著高資產。總覺得收入高的族群，存錢一定比較容易。反之，收入若不高，似乎也很難有積蓄。但，真的是這樣嗎?
事實上，高收入的族群，生活開銷也不少，常有著「反正收入高，多花一點應該也還好」的想法，而錢也就這樣逐漸流失了……也因如此，在諮詢的案例中，常會出現高收入伴隨著低存款、高收入伴隨著高負債的狀況。原來，收入不一定能與資產成正比！
想維持一定的生活品質，甚至追求更好的生活想像，難道只能透過無止盡的增加收入嗎? 若真如此，我們豈不就成了永遠無法休息的「工作機器」、「金錢的奴隸」?
賺錢的目的是為了花錢，而花錢的結果是為了賺更多的錢。該如何打破這樣的惡性循環？唯有將收入的一部分轉成「資產」的那一刻，就會開始變得不一樣了！
資產累積的關鍵
回到我們一開始的案例，原來客戶的資產項目中，有著股票、基金及儲蓄險，在去年的投資行情高漲，而儲蓄險也隨著時間增值的情況下，讓因疫情而減少的薪資，卻依舊能讓個人身價（資產）上漲。看似矛盾的邏輯，原來一點也不奇怪，反而更能驗證將收入轉成資產的重要，還挺激勵人心的，不是嗎？
或許你會說，那是因為她有購買資產的項目，所以才能降低因收入減少所帶來的衝擊！但實際上資產的累積來自兩個關鍵：
執行 & 時間
若數年前沒有下定決心開始從收入中撥一部分的錢來購買投資、儲蓄等商品，資產也不會在今日能有效增長！
或許數年前不確定購買「資產」的動作是否正確，但願意聽從建議，透過時間來證明「資產」代表著過去的努力被保留下來。證實「累積資產」所帶來的財富效應，是需要時間才能享有其複利效果。
你可能會擔心:「投資也有可能會導致虧損」、「儲蓄險的理財效益不佳」等商品本身須面對的風險。但其實這都是下一個階段該煩惱的事，若沒有試著先擠出錢來存，一切的擔心都是多餘的!
薪資減少原來是一件好事
財務諮詢的過程中，隨著所遇到的財務問題，常會引導一些觀念，希望客戶能從中學習如何面對困境，如何找出解決的方法。當薪資減少的同時，該如何持續存到錢，甚至能持續轉成投資、儲蓄等理財工具?關鍵就是:
同步降低相關支出
假設7萬元的薪資，相關支出5萬(含生活、負債、保費等)，結餘2萬可供投資理財。也就是
7 (薪資)-5 (支出)=2 (結餘)
而在薪資調降2萬元之後，客戶感受到財務的壓力，但為了能維持投資理財的習慣，也就同步檢視自身的消費習慣，調整支出項目，遂而公式就成了
5 (薪資)-3 (支出)=2 (結餘)
適者生存，重點不在自己是否是「天選之人」，而是能否將自己調整成適合目前環境的狀態。原來，減薪這件事，讓她發現其實平常可以不用花那麼多錢。
因為減薪，有著持續累積的資產當後盾。
因為減薪，有著嘗試降低的支出做動力。
沒有做不到，只有要不要!
其實上述的觀念相信大家都知道，但卻依舊不容易做到，是嗎？
歡迎預約時間，我們來聊一聊，說不定能找出一些方法！
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候，是最多想法浮現的時光，不管是創作的主題、文案，或是隔天的代辦事項，那晚我想到最近身體不太順，想說明天去看中醫好了(笑)。
隔天走進離家最近的中醫，等待的時間看Google上沒有什麼評論，查不到什麼資訊，不知道醫生擅長什麼，頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔，直
這天，教學門診即將結束的分享時間，來了一位初診病人，眼神焦慮地掃描著現場，他說：我有自己看書和上網，查到我的疾病應該要吃"抑肝散"，想說不然來找中醫試試看…
一坐下來，眼神焦慮地掃描著現場大家，確定我身旁的學生是跟診醫師，也再次跟我確認這是教學門診，才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
在繁忙的城市中心，珍走過公園，她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍，今天對她來說是個特別的日子；這是她決定拋開疑慮，擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機，珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教，以情境對話和互動性學習為特色，並結合了 AI 科技，透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力，給了我很棒的學習體驗！
最近在人生的旅途中
遇到了一個特別的人
算特別的人嗎？
其實也是最普通的曖昧小故事
很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂
可他 是第一個 我用這種心情去相處的人
以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待
可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想
現在我來說說 我們的故事吧
我和簡玲姐有相似處——都是喜歡和女兒共同創作的母親，都在教學，血液裡都淌著想要浪跡天涯、以探索異域來自我觀照的細胞，都擅於以劇場效果呈現詩中故事......還有，同為女性從事書寫，我不自覺在她的詩句中尋找女子的形象，讀來時有驚嘆，時有感懷......
作者：陳華夫
中國留美學生人數縮減，將加深美國延攬海外理工科人才的危機。那天中文理工科的教科書的數量趕超美國，那才是真正的學術彎道超車。並成立名字為「中國工業及商業軟體全面發展公司」的國有企業，不過要修補工業及商業軟體被美國卡脖子之短板。
【前話】
看著中國對西藏、新疆的統治方式，我不禁會想起，蔣介石被毛澤東打敗之後，逃到台灣來，對台灣所做的一切。我也會假想，當初如果真有藍綠對決，真有一黨敗逃至蘭嶼，那情形又會如何。
綜合上、中，再回想國民黨從一開始的「漢賊不兩立」到現在的「國共一家親」，我真心覺得，國民黨該好好的「得體的退出」。
【前話】
還記得2018年九月十日才從廈門返台的我，十月九日又開始去參加「千歲合唱團」（註）的月聚會，那時的我，才剛加入「婚姻平權街頭對話志工」不到一週，所以特別穿著「三個不同意」的T-Shirt，當然就被問起是在不同意什麼，那時我也才知道，這群退休教師們，準備力挺當時尚未成案而絕食的黃士修，理由是
【閒話】
我出生就是外省第二代，比例約佔台灣人口13%。
33歲時，敢跟自己承認是一個男同性戀之後，我開始知道：自己是比例約10%的性少數。
40歲左右，我開始吃素了，而且還是有機健康養生素，比例約佔台灣人口13%。
35歲左右，我在學校就已被戲稱為「人本派」，54歲時，我是贊成年金改革的，這樣一路
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本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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