買入ETF前,這「關鍵」一定得掌握!不然買貴就等於浪費一年的配息。

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【商品一定要買便宜的,投資卻要買貴的】

這陣子,為了尋找一款隨身攜帶型藍芽喇叭,接連在蝦皮、pchome、momo、以及其他網路平台上比價,為的就是想用最便宜的價格買到商品。這就是人性,對於同樣商品,若得知用到最高的價格買到,就會令人扼腕。
奇怪的是,在股票市場裡,很多投資者反而不去比價,在一檔ETF最熱時,不顧一切奮力買進,就怕買不到,殊不知自己用很貴的價格買入這檔標的。
近期因為升息議題,買債券等降息賺利差已經是全民運動,大家不怕買貴,就怕太晚上車買不到入場券。
以元大美債20年(00679B)為例,文章簡稱00679B。
截至5/30日這天,
淨值只有30.81元,但市值卻是31.82元,
溢價1元,大約3.27%。
表示投資人只要在今天用31.87元買入1張,
等於買貴了1000元,
00679B年配息殖利率平均在2.5%左右,
今年的配息等於在彌補買貴的價格。
圖片來源 台股ETF折溢價查詢

【折價&溢價的關係】

有一雙限量球鞋即將販售,定價5000元,但就因為限量,大家瘋狂搶買,供不應求的結果,導致黃牛有機可趁,將球鞋炒到8000元。若你真的想買,只能用8000元高於定價買入,這就是「溢價」。
相反的,若雷聲大雨點小,限量球鞋銷售程度不如預期,導致原本定價5000元的球鞋,賣家為了去庫存,就會用低於定價的價格賣出,那就是「折價」。
將限量球鞋套用到元大美債20年,可以了解到00679B之所以會大幅溢價,就是投資者期望未來降息時,股價會大幅上升而賺取價差,投資者大量買入,導致籌碼供不應求而大幅溢價。

【淨值&市價關係,溢價一定會收斂?】

而ETF中,與個股有較大的差異,有淨值及市價這二種價格。
淨值就是:所持有成份股的價值總合,也就是真實價值。
市價就是:投資者在股票市場自由交易買賣產生的價格。
00679B因為買氣太熱,籌碼被投資者買光,所以發行商元大投信必須向金管會申請,再經由央行同意後,才可將資金匯出國外買入債券籌碼,只要籌碼流向市場中,市價就會收斂接近淨值,屆時股價就有可能由市值31.82元下修至淨值的30.81元。
所以,在買ETF前,一定要先確認目前的市價是否高於淨值,若忽略這項資訊,容易讓投資者受傷。

【如何查詢ETF溢價/折價/淨值/市價?】

懸緝通常會利用這二種方式查詢是否有溢價的情形。
1. 手機APP:
下載一套APP「台股ETF折溢價查詢」,這是一套免費的APP,可以加入你想觀察的標的,直接查詢即可。
圖片來源 台股ETF折溢價查詢
2.進入各個投信的官網:
以上這二個管道,都可以滿足投資者想查詢ETF,有無溢價過大最好的管道。

【結論】

這篇文章我以00679B來舉例,並不表示只有債券型ETF才會有此狀況。曾經有一檔配息型ETF,單次配息高達10%,吸引一堆投資者搶滿,導致溢價高達8%。當時急著買進的投資者,就等於高於淨值8%買入標的,最後市價一定會收斂接近淨值。
我知道讀者一定會疑惑?溢價到底要在什麼範圍買入才不容易買貴呢?懸緝通常設定,只要溢價在1%以內,都是合理的買入價格。超過1%的溢價就會先觀望不急著下手。
我們買賣商品時,一定會貨比三家,只為了買到最漂亮的價格。而投資也一樣,投資者一定得先了解淨值、市價、溢價、折價的關係,才不會一開始買入就輸在起跑點。
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