股利 VS 價差-哪個比較好?(二)

閱讀時間約 4 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
累積財富的關鍵在於不斷提升自己的價值和技能
觀看之前可以把我之前做的文章先看過一遍,方便後續討論。
股利 VS 價差-哪個比較好?(https://vocus.cc/article/648c046dfd89780001c0e561)
投資在沒有選擇創業這種直接開拓一個現金流的投資方法外,大多數的投資都是圍繞價差(買低賣高)或是股利(領利息)來獲利,這次我們深入一些,用年齡、身上資金量和有無債務(像是房貸或車貸之後的貸款),來看看各個族群對於價差和股利的投資方式偏好。
在開始比較之前,可以用一些假設來簡化思維
1.以2023年的所得稅申報為主,股利的稅收會先以合併所得稅來避稅
2.以單身所刻的稅收額度為主
3.人身揹債務時壓力升高,股利可以舒緩壓力
4.年紀越大對於穩定現金流越有需求
A.資金量最投資決策的影響
年收入小於或等於42.3萬
0050年化報酬:(121579.6/45394.6)^(1/14)-1=7.30%
0056年化報酬率:[(67879.4+21456.56)/45394.56]^(1/14)-1=4.95%
年收入介於42.3萬到472萬並且把股利節省的金額(8.5%)視為獲利算到報酬
0050年化報酬:(121579.6/45394.6)^(1/14)-1=7.30%
0056年化報酬率:[(67879.4+21456.56*1.085)/45394.56]^(1/14)-1=5.11%
年收入和股利合併總額超過472萬,使股利無法折抵稅額,多出的股利課稅金額以28%計算並視為損失列入報酬
0050年化報酬:(121579.6/45394.6)^(1/14)-1=7.30%
0056年化報酬率:[(67879.4+21456.56*0.72)/45394.56]^(1/14)-1=4.43%
小結:股利可以讓你在稅收上有折抵效果,但把稅收折抵的額度算進去,0056年化報酬率也沒有超過0050。
B.年齡和貸款壓力對投資決策的影響
年齡和貸款壓力使人對於投資習慣決策產生不同想法,年齡越大會面臨婚姻、房貸、收入或養老等諸多生存壓力,貸款則是每月需要上繳錢的壓力,對於金錢需求的壓力上升,會使人願意犧牲一些收益來換取生活上的舒適度,我將舒緩貸款壓力視為一種利潤加在0056的報酬率上,沒有貸款壓力則根據年齡分布對0050和0056的報酬率增減百分比。
我假設年收入依序對應青年(年收入小於或等於42.3萬)、中年(年收入介於42.3萬到472萬)和老年(年收入介於42.3萬到472萬),老年設定在年收入介於42.3萬到472萬是因為即使沒有工作,在青年和中年的時光買了0056超過70張(平均一年買個4張左右),股利大約落在46萬左右的股利收入。
青年視角下選擇:
有壓力:增加2%的0056報酬率
沒壓力:增加2%的0050報酬率和減少1%的0056報酬率
青年對於0050和0056的投資報酬率的內心評估
中年視角下選擇:
有壓力:增加4%的0056報酬率
沒壓力:增加1%的0050報酬率和增加2%的0056報酬率
中年對於0050和0056的投資報酬率的內心評估
老年視角選擇:
有壓力:增加6%的0056報酬率
沒壓力:減少2%的0050報酬率和增加4%的0056報酬率
老年對於0050和0056的投資報酬率的內心評估
即使在獲利方面0050的價差策略可以獲取最大利益,在還債壓力下,投資人可能會傾向投資0056領取固定現金流來暫緩債務壓力,年紀愈大,對於穩定資金獲取會視為一種需求的安全感,即使沒有債務也會願意選擇股利策略。
這些計算和假設是根據我對於大眾對於不同年齡和貸款壓力的資訊所描繪的輪廓,貸款壓力和個人在不同年齡階段的心理需求都有所不同,可以經過自己思考後重新調整得出不同結果,很推薦讀者可以試著把我上述的實驗數字重新調整來觀察自己的投資偏好。
我認為在選擇投資策略時,除了利益最大化之外,情緒也是一個可以注重的點,讓自己在投資時不會因為過於專注在投資而失去生活的舒適和快樂。
為什麼會看到廣告
14會員
58內容數
在滿是既定的線、面、網中,試著衝破既定、挖掘可能
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
阿木好奇心事務所 的其他內容
最近看到一本討論關於說話的書(書名:關於說話的一切),從哲學、語言學、符號學和認知心理學等方面去幫助你點亮一些關於說話的整體架構來促使你對說話有一些樣貌,減少你對於架構模糊而帶來的焦慮感,進而更快讓你鼓起勇面對表達(無論是口頭或是書面)。由於篇幅有限,目前會先介紹雙方溝通大致會需要的元素並繪製成一張
資本利得和股利在投資領域中具有不同的特點和目的。如果以現實的狀況來說,到底股利獲利比較還是價差獲利比較好,我會以兩個ETF(0050和0056)為實體例子來算算看中間的報酬率,來觀察股利(0056)和價差(0050)比較好。
後悔在心理學中被視為一種負面情緒,源於對過去的選擇或行為感到不滿和遺憾。人們常常將後悔視為自我指責的結果,並認為它是一種負面情緒。然而,後悔實際上反映了我們對於自己行為的價值觀和目標的不一致,可以作為自我成長和改變的動力但是過度追求不後悔反而會成為毒藥。
很多人都討厭舔狗,但是當情況變成自己卻又無法脫離直到對方用黑名單或是遠離的手法才能讓自己逐漸變得清醒起來。我們該怎麼讓舔狗醒悟?成為舔狗的動機又是什麼?我會先告訴我的故事後,開始分析舔狗的過程。
如何快速賺取錢財往往是每個人希望的終極目標。藉由論文中的模型來告訴我如何過好人生。
我會以個人觀點來評價我雙主修的經歷和可以改善方案,希望這可以給其他要準備雙主修的人或正在雙主修的人一些新的想法。
最近看到一本討論關於說話的書(書名:關於說話的一切),從哲學、語言學、符號學和認知心理學等方面去幫助你點亮一些關於說話的整體架構來促使你對說話有一些樣貌,減少你對於架構模糊而帶來的焦慮感,進而更快讓你鼓起勇面對表達(無論是口頭或是書面)。由於篇幅有限,目前會先介紹雙方溝通大致會需要的元素並繪製成一張
資本利得和股利在投資領域中具有不同的特點和目的。如果以現實的狀況來說,到底股利獲利比較還是價差獲利比較好,我會以兩個ETF(0050和0056)為實體例子來算算看中間的報酬率,來觀察股利(0056)和價差(0050)比較好。
後悔在心理學中被視為一種負面情緒,源於對過去的選擇或行為感到不滿和遺憾。人們常常將後悔視為自我指責的結果,並認為它是一種負面情緒。然而,後悔實際上反映了我們對於自己行為的價值觀和目標的不一致,可以作為自我成長和改變的動力但是過度追求不後悔反而會成為毒藥。
很多人都討厭舔狗,但是當情況變成自己卻又無法脫離直到對方用黑名單或是遠離的手法才能讓自己逐漸變得清醒起來。我們該怎麼讓舔狗醒悟?成為舔狗的動機又是什麼?我會先告訴我的故事後,開始分析舔狗的過程。
如何快速賺取錢財往往是每個人希望的終極目標。藉由論文中的模型來告訴我如何過好人生。
我會以個人觀點來評價我雙主修的經歷和可以改善方案,希望這可以給其他要準備雙主修的人或正在雙主修的人一些新的想法。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議 分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
Thumbnail
🤔為什麼團長的能力是死亡筆記本? 🤔為什麼像是死亡筆記本呢? 🤨作者巧思-讓妮翁死亡合理的幾個伏筆
Thumbnail
🐋除了股利王兆豐金(2886),還有其他10檔金融股股利也不錯,想年年領股利一定要選願意配股利給股東的金融股🉑
Thumbnail
綜合所得稅手機報稅:https://efile.tax.nat.gov.tw/irxw/indexMobile.jsp。 當年大俠在跟最後一任女友(現職老婆)交往的時候,就想說成年人的交往應該要以鈔票為前提(歹勢,大俠交友就是這麼俗)沒有錢,那就不要浪費他人家黃花大閨女的時間。
Thumbnail
最近有位客戶,中餐食材食品商,頗有資產實力,📈逐漸增加自己的投資部位,也準備幫小孩存點股票,存點錢。 👍他瞭解二代健保補充保費,盤算著,未來部位加大時,要怎麼樣領取股利,會比較不痛呢。這是很多投資人的入門問題。,初步的概念,🌟可以透過公司,也就是🌟法人,投資上市櫃股票來解決。📖所得稅法第4
Thumbnail
【股票回報的重要成分】 2010過去的80年 股息占標準普爾500指數總回報的40%以上 而市場表現較弱時 股息所佔的報酬要來得多 【股息再投資】 在5%的複利下25年後有無再投資差距將近一倍 有DRIP下也能簡省成本 【股息捕獲策略】 如果有某除息1元的股票 開盤日總會僅跌0.5元 那就可以除息
Thumbnail
遊戲股王鈊象(3293)近期公告去年度股利政策,不僅大方配出每股現金股利50元,更令市場吃驚的是,居然再加碼給予每位股東每仟股一張股票,等於是「買一送一」,此舉在國內遊戲族群不但前所未見,在台股市場亦相當罕見,究竟鈊象經營團隊在打什麼如意算盤?
Thumbnail
  最近很多人都會想,今年貼息的情況好像比較多!那我要不要棄息?可是這檔我是長期投資應該沒差吧?回頭檢視當初買進的理由還存不存在你心中就有答案了!目前空手或是股市新手的投資人,要不要參...
Thumbnail
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議 分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
Thumbnail
🤔為什麼團長的能力是死亡筆記本? 🤔為什麼像是死亡筆記本呢? 🤨作者巧思-讓妮翁死亡合理的幾個伏筆
Thumbnail
🐋除了股利王兆豐金(2886),還有其他10檔金融股股利也不錯,想年年領股利一定要選願意配股利給股東的金融股🉑
Thumbnail
綜合所得稅手機報稅:https://efile.tax.nat.gov.tw/irxw/indexMobile.jsp。 當年大俠在跟最後一任女友(現職老婆)交往的時候,就想說成年人的交往應該要以鈔票為前提(歹勢,大俠交友就是這麼俗)沒有錢,那就不要浪費他人家黃花大閨女的時間。
Thumbnail
最近有位客戶,中餐食材食品商,頗有資產實力,📈逐漸增加自己的投資部位,也準備幫小孩存點股票,存點錢。 👍他瞭解二代健保補充保費,盤算著,未來部位加大時,要怎麼樣領取股利,會比較不痛呢。這是很多投資人的入門問題。,初步的概念,🌟可以透過公司,也就是🌟法人,投資上市櫃股票來解決。📖所得稅法第4
Thumbnail
【股票回報的重要成分】 2010過去的80年 股息占標準普爾500指數總回報的40%以上 而市場表現較弱時 股息所佔的報酬要來得多 【股息再投資】 在5%的複利下25年後有無再投資差距將近一倍 有DRIP下也能簡省成本 【股息捕獲策略】 如果有某除息1元的股票 開盤日總會僅跌0.5元 那就可以除息
Thumbnail
遊戲股王鈊象(3293)近期公告去年度股利政策,不僅大方配出每股現金股利50元,更令市場吃驚的是,居然再加碼給予每位股東每仟股一張股票,等於是「買一送一」,此舉在國內遊戲族群不但前所未見,在台股市場亦相當罕見,究竟鈊象經營團隊在打什麼如意算盤?
Thumbnail
  最近很多人都會想,今年貼息的情況好像比較多!那我要不要棄息?可是這檔我是長期投資應該沒差吧?回頭檢視當初買進的理由還存不存在你心中就有答案了!目前空手或是股市新手的投資人,要不要參...